Алименты и долг по кредиту: приоритетность выплат в 2021 году

Матери несовершеннолетних детей часто не знают, как добиться алиментов от бывшего супруга-предпринимателя. Возникают вопросы: как рассчитать алименты при определенной системе налогообложения, какие значения берутся для расчета материальной помощи, учитываются ли при определении прибыли расходы бизнесмена. На эти вопросы ответит Bankiros.ru в этом материале.

Документы, которые регулируют правоотношения в сфере уплаты алиментов ИП

Регламент финансовой помощи детям описывают:

• Постановление Правительства РФ «О перечне видов заработной платы и иного дохода, из которых производится удержание алиментов на несовершеннолетних детей»;
• Семейный кодекс РФ (ст.81-83);
• Методические рекомендации по исполнению требований исполнительных документов о взыскании алиментов.

Bankiros.ru

Как взыскать алименты на ребенка с родителя – индивидуального предпринимателя?

При добровольном соглашении родители заключают договор, в котором определяют размер переводов, время и варианты поддержки детей. При этом денежные перечисления не обязательно будут ежемесячными. Они могут быть еженедельными или даже полугодовыми. Вы можете подготовить условия самостоятельно, но соглашение нужно заверить нотариально.

Банкирос рекомендует!Кредитная карта «MTS Cashback (с безопасной доставкой карты)»111 дней без процентов, до 1 000 000

Если отец-бизнесмен не спешит оказывать помощь своему ребенку, алименты с него можно взыскать через мировой суд. Для этого вам нужно подготовить специальный иск и подать его в суд. Требования вы можете направить как по адресу прописки истца, так и по месту пребывания ответчика. При рассмотрении таких вопросов госпошлина не оплачивается.

Чтобы суд не отклонил ваши требования, подготовьте копии:

• паспорта;
• справки о вашем финансовом положении и бывшего супруга;
• свидетельства о рождении детей;
• документа о разводе;
• сведений о составе семьи.

Суд рассмотрит ваше заявление и назначит регламент денежных перечислений ребенку. Если вы с бывшим мужем предварительно составляли добровольное соглашение, но он не исполняет его, вы также можете подать иск в суд. Для этого к перечисленному выше списку документов добавьте ваш договор с супругом.

Мировой суд изучит ситуацию сторон, особенности деятельности предпринимателя, успешности его бизнеса и назначит для отца порядок материальной помощи его детям. Постановление суда передается приставам, которые контролируют регламент перечисления алиментов.

Банкирос рекомендует!Кредитная карта «Моментальная»60 дней без процентов, до 100 000 Bankiros.ru

Существует три варианта исчисления финансовой помощи: часть от прибыли бизнесмена; фиксированная сумма; смешанное значение, которое складывается из процента от средств отца и твердой части.

При алиментах в долях (проценте от дохода) отец выплачивает производную сумму со своего предпринимательского дохода.

Одному ребенку принадлежит четверть зарплаты отца, двум – третья часть, трем и более – половина. Размер перечислений могут уменьшить, если у ответчика есть другие дети или родственники на содержании.

Или, наоборот – увеличить, если ребенок, на содержание которого требуются алименты, болен.

Финансовая помощь, которая зависит от прибыли, не самый стабильный вариант. Допустим, прибыль бизнесмена в прошлом месяце составила 90 тысяч рублей. За двоих детей он перечислил 30 тысяч рублей. В этом месяце его доход составил всего 27 тысяч, и тогда детям достанется девять тысяч рублей.

При выплате алиментов с ИП в твердой денежной сумме устанавливается фиксированная часть, которую бизнесмен должен перечислять своим детям. Размер помощи назначает судья или бывшие супруги при заключении договора.

Значение меняется, исходя от динамики прожиточного минимума в субъекте. Денежные средства могут также представлять собой процент от данного числа.

Например, если минимум десять тысяч рублей, но вам положены алименты 1,10 от этой цифры, то ребенку перечислят 10 100 рублей.

Банкирос рекомендует!Кредитная карта «Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)»55 дней без процентов, до 700 000

Такой вид помощи назначается, если бывшая супруга беременна или находится в отпуске по уходу за ребенком. Также к данной помощи прибегают для совершеннолетнего нетрудоспособного ребенка.

При выплате смешанным способом алименты складываются одновременно из фиксированной части и доли от предпринимательской прибыли.

Такая форма начислений применяется, если бизнесмен имеет одновременно два источника дохода: стабильный и нестабильный. Например, сезонный бизнес, который приносит выручку только летом, и сдачу квартиры с регулярным доходом.

В таком случае предприниматель будет платить детям фиксированную выплату и процент от дохода с сезонного бизнеса.

Bankiros.ru figcaption>

Как рассчитать доход, с которого индивидуальный предприниматель платит алименты?

В договоре родителей или постановлении суда указывается процент от средств отца. Суд сам определяет, что взять за основу: чистую прибыль или доход без учета расходов. В своем решении судья опирается на следующие рекомендации Конституционного суда:

• материальная помощь должна определяться с учетом реальной прибыли от деятельности отца-бизнесмена;
• расходы на бизнес не включены в сумму, которая составляет выгоду;
• налоговый кодекс не регулирует правоотношения в области алиментов, поэтому использовать за основу прибыль, которая учитывается при налогообложении, нельзя. Это ущемляет право бизнесменов, которые работают с УСН «Доходы» (Упрощенная система налогообложения);
• снижение дохода предпринимателя за счет расходов проводится только на основании документов, которые обосновывают целесообразность затрат на бизнес. Судом учитывается только обоснованные бизнесменом, реально необходимые приобретения, затраты для предпринимательской деятельности;
• доказывать затраты – ответственность самого предпринимателя;
• налоги также должны вычитаться из дохода бизнесмена.

Банкирос рекомендует!Кредитная карта «100 дней без процентов»100 дней без процентов, до 500 000

Вычет алиментов из выручки – нарушение прав предпринимателя, поскольку важно брать во внимание расходы на бизнес.

Чтобы узнать возможные суммы для помощи ребенку, найдите руководство для вашего случая в «Методических рекомендациях по порядку исполнения требований исполнительных документов о взыскании алиментов», также в Постановлении «По делу о проверке конституционности пункта «Два» перечня видов заработной платы и прочего дохода, из которых производится удержание алиментов на несовершеннолетних детей». Отметим, что истцу предварительно не нужно знать, по какой системе налогообложения работает ее бывший супруг. Ответчик должен подать всю необходимую информацию о своем бизнесе в суд.

Bankiros.ru

Как выплачиваются алименты с ИП на упрощенке (на УСН)

УСН – режим налогообложения, при котором предприниматель освобождается от уплаты налога на прибыль и собственность. Как мы писали выше, Конституционный суд предлагает брать для исходного пункта расчета алиментов чистую прибыль бизнесмена.

Например, ИП Петрову необходимо ежемесячно оплачивать 25% от выручки и фиксированную часть в шесть тысяч рублей. За март 2021 Петров получил 400 тысяч рублей.

Из них вычитаются расходы на бизнес: 70 тысяч – плата за аренду помещения, две тысячи за обслуживание банка, 40 тысяч за рекламу, 6% – налог по УСН. Чистая прибыль – 264 тысяч рублей. Таким образом, отец должен перечислить ребенку за март материальную помощь в 72 тысячи рублей.

Однако через месяц чистый доход бизнесмена может составить только 15 тысяч рублей. Учитывая нестабильность бизнеса, суд решил назначить смешанную систему алиментов.

Банкирос рекомендует!Кредитная карта «ВездеДоход»120 дней без процентов, до 1 500 000

Пожалуй, самый простой способ для определения чистой прибыли. Расходы на бизнес прозрачны, просто определить прибыль, чистую выручку. Размер алиментов определяется также на основе прибыли предпринимателя.

Bankiros.ru

Как предприниматель платит алименты с нулевым доходом

Если у отца нет прибыли или бумаг, характеризующих его финансовое положение, размер помощи определяется по средней оплате труда в регионе. Если субъект такой не определил, берется общий показатель в стране.

Данные о нем публикует Росстат (Федеральная служба государственной статистики). Сумма перечислений ребенку определяется согласно ФЗ «Об исполнительном производстве».

Перечисление алиментов происходит также, как для части от прибыли: % алиментов * чистый доход предпринимателя.

Например, Сорокин подал нулевую отчетность в налоговую службу за 2020 год. Предприниматель прописан и работает в Санкт-Петербурге. Средняя заработная плата в области 40 тысяч рублей. Так, бизнесмен должен перечислить своему единственному ребенку 10 тысяч рублей (40 тысяч * 25%). Эту сумму он должен перечислить, даже если он не получил выручку от производства.

Банкирос рекомендует!Удобная карта (онлайн)180 дней без процентов, до 600 000

Если средства не перечисляются вовремя, отцу начисляется неустойка – 0,5% за каждые сутки неплатежа. Это правило действует независимо от выбранной предпринимателем системы налогообложения.

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, что будет с рублем в ближайшее время.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Елена РудневаЖурналист

Источник: Bankiros.ru 399 просмотров

Кредит и алименты

Кредит и алименты — это финансовые обязательства, от уплаты которых нельзя отказаться по закону. Мы расскажем, влияет ли кредит на алименты, что в первую очередь учитывается при выплате задолженности.

Содержание

Алименты и кредит: что в первую очередь платит должник

Оба вида платежей могут списываться в бухгалтерии компании, где работает должник. По закону эти взносы равнозначны. Бухгалтер удерживает нужную сумму и выплачивает остаток денег на руки сотруднику. Но что делать, если по финансовым обязательствам появляется задолженность?

Алименты и кредит — что в первую очередь платить? В законодательстве есть ответ на этот вопрос. В первую очередь всегда списываются налоги, затем деньги в пользу ребенка.

Пока долги в пользу бывшей жены (или бывшего мужа) не будет погашены, бухгалтерия не вправе списывать деньги в пользу банка. Сумма взносов по двум обязательствам не может быть выше 50% от заработной платы.

Влияние срока оформления кредита на порядок выплат

На порядок выплат влияет время заключения кредитного договора. Рассмотрим три возможные ситуации.

Кредит, оформленный до брака

Если обязательства перед банком возникли еще до заключения брака, ответственность в полной мере несет заемщик. Он вправе подать заявление на реструктуризацию долга.

Кредит, оформленный во время семейной жизни

Если договор был оформлен во время брака, и все деньги были потрачены на нужды семьи, то бывшие супруги несут равную ответственность. Но если деньги были потрачены на личные нужды одного из супругов, то второй не обязан погашать задолженность.

Примеры расходов, которые считаются общими нуждами семьи:

• Покупка жилья в ипотеку.
• Ремонт квартиры или дома.
• Совместная поездка в отпуск.
• Расходы на больного ребенка.

Если у вас не осталось чеков и других платежных документов, можно найти свидетелей, которые подтвердят, на что были потрачены деньги. Также можно заключить соглашение с бывшей женой (или мужем). Алиментополучатель может снизить размер выплат в зачет своей доли кредита.

Кредит, оформленный после развода

Если после развода бывшие супруги продолжают вести совместное хозяйство, долги могут быть признаны общим. Причины для такого решения и порядок взаиморасчетов уже перечислены в предыдущем разделе.

Если супруги живут раздельно, и плательщик оформил кредитный договор, это не освобождает его от обязательств по содержанию детей. Размер ежемесячного платежа не пересматривается.

Одобрят ли алиментщику кредит или ипотеку

Принимая решение о кредитовании, представитель банка сравнивает доходы и расходы человека. Ежемесячные выплаты на детей учитываются в категории расходов.

• Если расходы будет признаны слишком большими, заявка будет отклонена.
• Если у заявителя большая зарплата, которая покрывает все расходы, заявку одобрят.

При отказе можно попытаться доказать банку свою платежеспособность. Для этого можно собрать документы с двух рабочих мест. Или открыть дебетовый счет и положить на него крупный депозит. Это повысит шанс одобрения заявки, но не гарантирует положительное решение комиссии.

Можно ли погасить задолженность за счет алиментных денег

Формально по закону все полученные деньги должны тратиться на нужды несовершеннолетних. На практике исполнение этого правила зачастую не отслеживается. Родитель, который содержит детей, может погашать задолженность полученными деньгами. Второй родитель вправе требовать отчет о целевом расходовании средств.

Учитывается ли задолженность при расчете алиментов

Размер ежемесячного платежа устанавливает суд, руководствуясь законодательством. Запомните ответ на вопрос, влияет ли кредит на алименты. Наличие финансовых обязательств не влияет на порядок расчета выплат.

Как рассчитывается компенсация на содержание детей:

Число несовершеннолетних	Процент от зарплаты
1 ребенок	25%
2 ребенка	33%
3 и более	50%

Процент рассчитывается от суммы, которая остается после уплаты налогов. Согласно статье 138 ТК РФ максимальный взнос может составлять до 70% зарплаты. Взносы могут выплачиваться по судебному приказу или нотариальному соглашению. По закону это равнозначные документы.

Учитывается ли кредит при выплате алиментов? Нет, не учитывается.

Если у плательщика нестабильный доход, суд устанавливает фиксированный месячный платеж. Эта мера применяется в отношении предпринимателей, а также лиц, работающих неофициально. Фиксированную сумму обязаны выплачивать даже неработающие граждане.

Что делать, если возникли долги по платежам

Алгоритм действий для плательщика, который попал в сложную жизненную ситуацию:

1. Изучить договор страхования займа. Проверить, не наступил ли страховой случай, когда задолженность должна погасить страховая компания.
2. Подать заявление о реструктуризации. При реструктуризации уменьшается ежемесячный взнос, но увеличивается процент.
3. Подать в банк заявление на кредитные каникулы.
4. Попробовать договориться с бывшим партнером об уменьшении суммы.

Оформление нового займа, чтобы выплатить кредит и алименты — первый шаг к банкротству. Не оформляйте займы, если не уверены, что сможете их погасить.

Не стоит пассивно ждать списаний по исполнительным листам. Действуйте, чтобы сэкономить деньги и сохранить кредитную историю чистой.

Как уменьшить размер алиментных выплат

По закону плательщик может уменьшить размер алиментных платежей. Для этого потребуется доказать, что он находится в сложной финансовой ситуации. Плательщик должен обратиться в суд и предъявить следующие документы:

1. Свидетельство о заключении нового брака.
2. Свидетельство о рождении ребенка в новой семье.
3. Договор с банком.
4. Квитанции на услуги ЖКХ.
5. Договор аренды (если новая семья снимает жилье).
6. Документы, подтверждающие траты на новых детей. Самыми важными считаются расходы на лечение.
7. Больничные листы, если проблемы со здоровьем возникли у самого плательщика.

Если судья уменьшит размер компенсации, получатель вправе подать апелляцию. Также бывшие муж и жена могут договориться во внесудебном порядке. Этот вариант возможен только при хороших отношениях между бывшими партнерами.

Получатель вправе уменьшить размер платежей или отказаться от них по своей инициативе.

Как уменьшить размер ежемесячного взноса

Сумму ежемесячного взноса устанавливает банк. Сумма может быть уменьшена, если заемщик попал в сложную финансовую ситуацию.

Как провести реструктуризацию долга:

1. Подать в банк заявление на реструктуризацию.
2. Предъявить доказательства трудного финансового положения.
3. Дождаться рассмотрения заявления банком.
4. Согласовать новый договор при положительном ответе.

В число доказательств могут входить медицинские справки, приказ об увольнении или о снижении зарплаты. После реструктуризации долга назначается новая сумма и график взносов. Кредитная история заемщика остается чистой.

Вместо реструктуризации заемщик вправе подать заявление на кредитные каникулы. Во время кредитных каникул он может платить только проценты или не платить совсем. Порядок внесения денег определяет банк. Каникулы могут быть предоставлены на срок 3-12 месяцев.

Ответственность за неуплату алиментных платежей

Ответственность за неуплату предусматривает статья 157 УК РФ. Помимо обязанности погасить долг, она включает и другие санкции. Неплательщик может быть привлечен к принудительным работам, взят под арест или отправлен в места лишения свободы на срок до 1 года. Наказание определяется в судебном порядке.

Заключение

Алименты и кредит выплачиваются параллельно. При возникновении задолженности первыми будут списаны средства в пользу ребенка. Наличие кредитных обязательств не влияет на сумму алиментных выплат. Но дополнительные ежемесячные расходы могут стать поводом для отказа в выдаче займа, оформлении ипотеки.

Порядок выплаты долга по алиментам

Наличие судебного решения или договоренностей о добровольной выплате содержания не является безоговорочной гарантией того, что плательщик будет своевременно исполнять возложенные на него обязанности, а ребенок до наступления совершеннолетнего возраста будет получать ежемесячное обеспечение.

Личное нежелание или жизненные события могут стать причиной невозможности проведения выплат как в полном объеме, так и частично. Результатом даже частичной неуплаты обязательств является возникновение задолженности. Законодательство осуществляет всестороннюю защиту прав взыскателей и детей, в отношении которых проводятся выплаты, путем разработки открытой процедуры взыскания задолженности.

По каким причинам могут возникнуть долги

Возникновение долга по уплате алиментов может произойти в результате:

• Умышленного уклонения от выплат;
• Невозможности выполнения платежей, связанной с тяжелым материальным положением, потерей работы или другими обстоятельствами;
• Неправомерного перечисления отделом бухгалтерии суммы меньшей, нежели отражена в судебном решении или распоряжении работника;
• Сокрытия места фактического проживания, трудоустройства, собственного имущества;
• Отказа получателя алиментов от их принятия и т.д.

Законодатели не определили полный перечень таких обстоятельств, в результате чего, в каждом конкретном случае, суд по внутреннему убеждению принимает решение о степени вины.

Способы подготовки расчета задолженности

Нормы действующего законодательства предусматривают три способа выполнения расчета долга по алиментным выплатам:

1. За базу расчета принимается уровень прожиточного минимума, который устанавливается в каждом отдельном регионе;
2. За базу расчета принимается средний уровень оплаты труда во всем государстве;
3. За базу расчета применяется доход плательщика.

При помощи первого способа происходит расчет обязательств, устанавливаемых в твердом выражении. Сумма алиментов, которая должна выплачиваться каждый месяц будет кратной прожиточному минимуму.

Данный показатель может быть изменен раз в квартал, из-за чего судебный пристав обязан производить обновление расчета каждые три месяца.

Своевременно выплачиваемые алименты подлежат проведению индексации.

Второй способ применим тогда, когда у плательщика отсутствует официальный доход, равно, как если он занимается индивидуальным предпринимательством и не предоставляет судебному приставу документов, подтверждающих его финансовое состояние.

[1]

Расчет суммы общего долга осуществляется по третьему способу тогда, когда должник имеет постоянный доход, однако из-за личного нежелания не осуществляет перечисления средств на ребенка.

Виды применяемой ответственности

Частичное или полное неисполнение обязательств является поводом для возникновения задолженности и применения к виновному определенных норм, регламентирующих его ответственность. От того, какая степень вины лежит в основе бездействия должника, зависит вид ответственности, который может быть применен к нему.

К должникам применяются:

Гражданско-правовые нормы, которые выражаются в виде начисления и взыскания неустойки. Если ее размер не определен соглашением о выплате, к долгу будет применяться размер пени, который составляет 0,5 % от общей суммы долга за каждый день наличия просрочки. В дополнение могут быть взысканы и убытки, которые были причинены получателю отсутствием платежей. Убытки могут быть взысканы только в тех частях, которые не покрылись неустойкой;

Административные нормы, выражающиеся во взимании штрафа, наложении на собственность должника ареста, списании средств с его банковских счетов, лишении прав на вождение автомобиля и т.д.

Уголовные нормы, которые могут быть применены к нарушителю в результате систематичности неплатежей, прямого умысла в действиях и попытке сокрытия всевозможной информации, позволяющей определить место трудоустройства, уровень дохода, наличие имущества. Максимальное уголовное наказание представляется в виде 1 года тюремного заключения.

Действия получателя для взыскания долгов

Те действия, которые необходимо произвести взыскателю по получению сумм, ставших алиментной задолженностью, находятся в прямой зависимости от метода самого формирования долга.

После того, как исполнительный лист поступает к судебным приставам, происходит открытие исполнительного производства, призванного обеспечить полное и всестороннее решение суда.

Если в этом процессе возникает долг, получатель наделяется правом обращения к судебному приставу, который в свою очередь может применить к неплательщику меры принудительного взыскания.

С целью обеспечения собственных требований, в суд можно направить ходатайство об обеспечении иска. В данном документе можно просить об ограничении в правах должника, наложении ареста на имущество, которым он владеет, назначении дополнительного наказания.

Вынесенное судом решение является основанием для выдачи в установленные сроки исполнительного листа, который впоследствии должен быть направлен судебным исполнителям.

В том случае, если и после этого задолженность не погашается, можно обратиться в полицию с заявлением о привлечении неплательщика к уголовной ответственности.

Полиция не всегда активно реагирует на такие заявления, поэтому не стоит забывать о своем праве обращения с жалобой на бездействие полиции в прокуратуру. Обязательным условием возбуждения уголовного дела является наличия именно решения суда об установлении алиментов.

Неисполнение соглашения о выплатах не может стать основанием для применения норм уголовного законодательства.

Как судебный пристав, так и сам взыскатель могут обратиться в суд с заявлением о лишении обязанного лица водительских прав. Данный вид наказания является новшеством законодательства, но обещает стать хорошим стимулом для проведения своевременных выплат алиментов, ведь к ответственности суд может привлечь даже за долг в 10 тыс. рублей.

Необходимые документы

Вместе с иском в суд должны быть направлены копии:

• Решения суда или соглашения, в результате неисполнения которого возник долг;
• Расчета долга, который был выполнен приставом;
• Документов, подтверждающих материальное и имущественное положение должника.

Один экземпляр иска, вместе с пакетом документов направляется в суд для передачи ответчику.

Возможность взыскания средств за прошлые периоды

По общему правилу, взыскание алиментов осуществляется с даты фактического обращения взыскателя в суд или с даты подписания соглашения. СК позволяет произвести в судебном порядке взыскание средств за прошедшее время в том случае, если со стороны истца предпринимались шаги, необходимые для получения алиментов, однако они не принесли желаемых результатов.

Читайте так же:  Порядок заполнения налоговой декларации по акцизам

Также истец должен доказать отсутствие всяческого содержания ребенка за оспариваемый период. Взыскание может быть проведено в рамках трехлетнего срока давности.

Глава 17. Порядок уплаты и взыскания алиментов (ст.ст. 106 — 120)

Глава 17. Порядок уплаты и взыскания алиментов

См. обзор судебной практики по делам, связанным со взысканием алиментов на несовершеннолетних детей, а также на нетрудоспособных совершеннолетних детей, утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 13 мая 2015 г.

>Взыскание алиментов по решению суда

СодержаниеСемейный кодекс (СК РФ)

© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2019. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

Неустойка по алиментам 2019

Что ждет должников в 2021 году?

Последний год был напряженным, особенно в сфере финансов. Люди теряли доходы, лишались работы и возможности платить по обязательствам, а поэтому в первые месяцы нового года вопрос, что ждет должников, стоит остро и особенно нервирует тех, кто столкнулся с финансовыми трудностями в 2020-м. Не переживайте: лучше давайте разбираться.

Содержание статьи

Как изменилась ситуация за 2020 год

В прошлом году из-за эпидемии государство предусмотрело ряд послаблений для тех, кто не смог справиться со сложностями по объективным обстоятельствам. Людям одобряли кредитные каникулы, которые давали возможность получить временную передышку и не платить по кредиту несколько месяцев на законных основаниях.

К сожалению, некоторые заемщики поняли идею превратно и ошибочно решили, что платить не надо совсем: в результате общая задолженность только выросла. Похожая ситуация наблюдается с задолженностями по коммунальным услугам: из-за неверного информирования некоторые решили, что по ним можно не платить.

Одновременно были приостановлены процедуры исполнительного производства для отдельных категорий граждан, что дало людям отсрочку и возможность обдумать выход из ситуации. Но в 2021 году запрет отменяется. В общественном пространстве идут разговоры о «кредитной амнистии», но говорить о грядущем списании долгов всем не приходится.

Этот вопрос серьезно не обсуждается и продвигается только откровенными популистами. Пока что в 2020 году только упростилась процедура банкротства: ее теперь можно провести во внесудебном порядке.

Что будет с кредитами в 2021 году?

Чего ожидать людям, имеющим проблемную задолженность

Что предпримет государство, как поведут себя банки, можно предполагать, но утверждать с уверенностью нельзя. Финансисты думают, что нас ждет совершенствование кредитного законодательства, но не полная амнистия и прощение долгов.

Как и всегда, самое надежное решение — по возможности справляться своими силами, а не ожидать необоснованных улучшений. Конечно, стоит наблюдать за изменениями в законах и пользоваться возможными послаблениями, но проверять условия надо внимательно — если понять их неправильно, можно столкнуться с негативными последствиями.

В любом случае стоит знать, чего ожидать заемщикам от кредиторов — и от каких именно.

От банков

Банковские организации тоже несут убытки на фоне кризиса, что особенно заметно в сегменте потребительского кредитования. В 2021 году возможен рост процентных ставок или ужесточение условий для выдачи кредита.

Но одновременно с этим кредиторы пытаются сделать условия привлекательнее для действующих заемщиков. Банку и самому невыгодно, если человек прекращает платить.

Поэтому, если кредитор видит, что клиент испытывает трудности, он все чаще идет навстречу:

• предлагает отсрочки и кредитные каникулы;
• снижает размер выплат за счет увеличения срока — это называется реструктуризацией;
• рефинансирует кредит по новой процентной ставке.

Кредитная история после таких мер не портится, но такие программы работают, к сожалению, только для людей, которые до этого не имели просрочек. Если вы попали в сложную ситуацию раньше, возможно, стоит договариваться с кредитором индивидуально — программы разрабатывают и для людей с просроченными задолженностями.

От коллекторов

Работать с коллекторскими агентствами заемщику может быть даже выгоднее, чем с банком. Коллекторы, купившие кредит по договору цессии, не назначают дополнительные штрафы и пени, а также могут списывать и прощать часть задолженности.

Как и банкам, им выгоднее, если клиент платит, пусть даже небольшую сумму, — поэтому агентства часто предлагают заемщикам индивидуальные гибкие условия погашения.

Например, ЭОС всегда принимает сторону клиента и помогает разработать схему платежей, которая не обременит его.

От судебных приставов

Если же дело дошло до исполнительного производства и задолженностью занимаются приставы, то в 2021 году ФССП, скорее всего, возобновит активную деятельность.

В прошлом году сотрудники службы были ограничены в своих действиях из-за событий, вызванных эпидемией, однако в 2021 году их работа входит в обычное русло.

Предполагается, что активнее всего приставы будут действовать по отношению к заемщикам крупных банков: те регулярно напоминают ФССП об исполнительных производствах на своих должников.

Но даже из такой ситуации можно найти выход, если постараться договориться с приставами о графике погашения, который удобен всем. Есть и еще одно изменение, позитивное: поправки в статью 446 ГПК запретят приставам общаться с третьими лицами без письменного согласия и арестовывать в счет задолженности домашних животных. Раньше арест кота или собаки был стандартной практикой, теперь хозяева смогут не бояться за питомцев.

Полезно: Какие профессии востребованы в вашем городе?

Как вести себя в новых обстоятельствах

Так же, как и всегда: стараться не паниковать, не совершать необдуманных поступков, и не игнорировать проблемы. Даже из сложной ситуации можно найти выход: об этом говорят тысячи клиентов ЭОС, которые избавились от задолженности с нашей помощью.

Относитесь к своим кредитам со всей ответственностью, старайтесь не допускать новых просрочек и погашать те, что уже есть, так быстро, как сможете.

Скорее всего, кредиторы будут готовы помочь и предложить особые условия: главное — не бойтесь идти на контакт и помните, что любые проблемы можно решить.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС 8 800 775 02 04с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Алименты и кредит: в браке, при разводе, как рассчитываются

Бывшие супруги не всегда знают или не могут правильно расставить приоритеты, что следует платить в первую очередь алименты или кредит. У трудящихся граждан деньги на погашение займов и алиментов могут удерживать бухгалтера на работе. Оба взноса равнозначны. Но если формируется задолженность одновременно по обоим обязательствам, выплачивают сначала средства на содержание ребенка.

Бробанк разобрался, как выплачиваются алименты и кредит, и чем руководствуются при определении очередности платежей.

Схожесть алиментов и кредита

Для граждан понятия алименты и заем слишком разные. Кредит — финансовая ответственность перед банковским учреждением, выдавшим деньги. Алименты — обязательство бывшего супруга, согласно которому он деньгами обеспечивает детей до 18 лет.

Оба понятия относятся к финансовой ответственности гражданина. И кредит, и алименты выплачивают, как правило, ежемесячно, но отличается их размер и срок выплат. Сумма алиментов устанавливают согласно законодательству. А кредитные выплаты фиксирует финансовое учреждение, которое выдавало средства взаймы.

Родитель взял кредит до создания семьи

В большинстве случаев средства на обеспечение детей платят мужчины — бывшие мужья. Но бывают ситуации, что плательщиком становится и женщина. Если супруг оформил кредит еще до момента заключения брака, то и выплачивать его полностью придется тому, кто получил банковские средства. На порядок удержания выплат влияет при этом несколько факторов:

1. Получатель вправе запрашивать от бывшего супруга выплаты алиментных обязательств.
2. Плательщик может попросить уменьшить сумму выплат или снизить задолженность.

Если противостояние сторон доходит до суда, выигрывает тот, кто лучше обоснует свою позицию.

Супруг взял кредит в браке или после развода

Если алиментоплательщик взял заем в браке, проверяют то, на какие цели были направлены заемные средства. Если получится доказать, что деньги потратили на цели семьи, то второму супругу придется разделить бремя ежемесячных платежей по займу. Это касается в первую очередь целевых кредитов, если банковские средства потратили на:

• совместный отдых за границей;
• ремонт жилища;
• ипотеку с целью улучшения условия жилья;
• приобретение оборудования для больного ребенка.

Если у заемщика не осталось документов, которые подтверждают, на что потратили средства, то можно привлечь свидетелей. При этом от уплаты кредитной задолженности заемщик все равно не освобождается.

В такой ситуации супруги могут заключить соглашение. Например, если алиментополучатель соглашается на выплату меньшей суммы алиментов, его освободят от уплаты по кредиту. Но при заключении такого соглашения непременно указывают, что обязательства по займу снимают со второго супруга.

При взятии займа после развода учитывают несколько факторов:

1. Отношения между бывшими мужем и женой, которые сохранялись или отсутствовали на тот момент. Бывают ситуации, когда бывшие супруги даже после официального развода продолжают жить вместе и принимают решение о том, чтобы взять кредит. В таких случаях есть вероятность, что удастся распределить кредитный долг поровну между мужчиной и женщиной. А это значит, что алиментные выплаты тоже можно снизить за счет соглашения.
2. Был ли у супруга документ, который обязывает платить деньги на ребенка. Если соглашение об алиментах или любой другой исполнительный документ уже были на руках у бывшего супруга, и он знал об этих обязательствах, но все равно взял кредит, то он должен вносить платежи и по алиментам, и по займу.

Снижать размер алиментов во втором варианте не будут.

Дают ли кредит при алиментных обязательствах

Наличие ответственности по алиментам, которые взимают с официального дохода одного из бывших супругов, может стать весомым аргументом в отказе кредитора.

Банковское учреждение не пойдет на риск, если обязательств слишком много и будет угроза в качественной платежеспособности заемщика. Еще менее вероятно, чтобы кредитор одобрил выдачу кредита под устранение задолженности по алиментам.

Банк очень тщательно проверяет кредитную историю заемщика, и если выявляет информацию о плачевном финансовом положении, то отклоняет заявку.

Единственный шанс получить заемные средства — доказать, что заработок позволяет платить по обоим финансовым обязательствам бесперебойно. Например, можно предъявить документы о доходах с двух мест работы или открыть в банке депозит в качестве подтверждения финансовой устойчивости. Это не станет стопроцентной гарантией одобрения кредита, но банк может выдать заем на таких условиях.

Можно ли алиментами выплачивать кредитный долг

Алименты начисляют для того, чтобы родитель, который воспитывает ребенка, мог потратить их на его нужды. То есть выплачивать из этих денег кредитный долг, если алиментополучатель его оформил, нельзя. Но на практике тяжело отследить, на что направляют полученную сумму.

В редких случаях плательщики алиментов требуют отчета о том, на что бывший супруг тратит выплаченные деньги. Но в основном расходы никто не контролирует. О том, какие максимальные алименты могут быть удержаны с зарплаты работника, читайте в статье Бробанка.

Как высчитывают размер алиментов при кредите

На размер алиментных обязательств наличие банковского займа никак не влияет. Алименты назначают согласно законодательству РФ:

Количество детей	Размер выплат
На 1 ребенка	25% от заработной платы
На 2 детей	33% от зарплаты
На 3 и более	50% от зарплаты

В некоторых случаях может быть установлен не процент от заработной платы, а фиксированная величина. Такой вид расчета чаще используют, когда доходы у плательщика алиментов нестабильные, неофициальные или он занимается предпринимательской деятельностью.

Ответственность по займу при этом не отменяют, на заемщика ложатся двойные финансовые обязательства.

Поэтому использовать аргумент о выплате алиментов в качестве смягчающего обстоятельства при задержках по взносам или как способ вообще не платить по кредиту не получится.

Согласно Семейному Кодексу РФ алиментоплательщик вправе запросить уменьшение алиментных выплат. Это возможно в том случае, если мужчине или женщине удастся подтвердить тяжелое финансовое состояние. Суду нужно предъявить следующие документы:

1. Свидетельство о заключении брака с новой семьей.
2. Свидетельство о рождении ребенка от новой супруги.
3. Договор по кредиту.
4. Документы, которые свидетельствуют о выплатах ежемесячного долга.
5. Квитанции об уплате услуг ЖКХ.
6. Договор аренды, если нынешние супруги снимают жилье.
7. Документы, которые подтверждают денежные траты на другого ребенка. Особенно если финансы уходят на мед. обследования, лечение.
8. Больничный лист, если со здоровьем алиментоплательщика возникли проблемы, из-за которых снизился доход.

Если у бывших супругов остались хорошие отношения, можно обсудить вариант со снижением выплат между собой. Но если мирно решить вопрос не получится, то придется обращаться в суд. При этом если судья принял решение об уменьшении алиментов, но второй супруг не согласен, он может подать апелляцию.

Приоритетность обязательств

Удержанием от официального дохода алиментных и кредитных средств занимаются бухгалтера работодателя, если было передано такое распоряжение от работника. Но взимать средства можно только с той суммы дохода, которая остается после удержания налогов. Поэтому расчет налогов становится приоритетным, а обязательства по займу и алиментам уравновешиваются.

По статье 157 УК РФ, если алиментоплательщик уклоняется от обязательств, к нему применяют штрафные санкции. Это может быть принудительный труд, арест, лишение свободы сроком до 1 года. Наказания применяются при наличии любого документа о назначении алиментов — в равной мере значимыми считаются и судебный приказ, и нотариальное соглашение.

По ст. 138 Трудового Кодекса РФ на удержание алиментов с ежемесячного официального дохода не действует правило обязательного остатка заработка в размере 50%. Алиментные обязательства — это исключение, поэтому размер удержанных средств может доходить и до 70% от среднемесячного дохода.

Законы РФ первоочередно должны защищать интересы несовершеннолетних. Поэтому при наличии задолженностей по оплате кредита и алиментов вначале бухгалтерия списывает долг по алиментам. Из оставшихся доходов работника до минимального остатка средств погашают кредитный долг. И такую процедуру будут проводить до тех пор, пока полностью не погасят все сформированные долги сотрудника.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

[email protected]

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту [email protected].