Договор залога имущества в обеспечение договора займа — образец и бланк бесплатно

В каких случаях составляется договор займа, если залогом выступает недвижимость? Что обязательно должен содержать документ? На какие моменты следует обратить внимание при заключении сделки?

В своих прошлых публикациях я частенько писал о законном основании залоговых кредитов, упоминал о документальном оформлении сделок. Предлагаю подробно рассмотреть договор займа, в котором обеспечением выступает залог. С Вами на связи Анатолий Вишневский – дипломированный экономист и банковский аналитик. Давайте рассмотрим юридическую сторону залогового кредита подробнее. Поехали!

Что такое договор залога и с чем его едят

Если между двумя сторонами составляется договор займа, в котором прописывается обеспечение залогом имущества заемщика – составление договора залога считается обязательным. В данном случае составляется либо два отдельных документа (так происходит чаще всего) или составляется договор займа с прописанным залогом.

Договор обязательно содержит:

1. Вступление (преамбулу). Описываются стороны сделки, если физические лица – указываются ФИО, данные паспорта и адрес регистрации. Если одной из сторон является юридическое лицо – указывается полное и краткое наименование и доверенный представитель организации, а также документ, на основании которого он действует от ее лица.
2. Предмет договора. Это собственно и есть то, на что направлено заключение сделки. В случае с залоговым займом – это получение денег на определенных условиях.
3. Устанавливаемые условия. О них подробнее в предпоследнем разделе.
4. Срок действия документа. Совпадает со сроком действия обязательства, устанавливается дата последнего платежа по долгу.
5. Ответственность сторон. Прописываются последствия неисполнения сторонами принятых обязательств, устанавливается способ решения спорных вопросов.
6. Форс-мажор. Существуют такие ситуации, которые возникают не по вине обеих сторон, но последствия для одной из них могут быть негативными. Форс-мажорные ситуации снимают ответственность заемщика перед кредитором или кредитора перед заемщиком.

Помимо стандартных, описанных выше пунктов, договор займа с залогом недвижимости (квартиры или любого другого объекта) имеет свои юридические особенности.

В чем особенности договора залога

• адрес расположения имущества;
• площадь в целом и площадь каждого помещения, если таковое характерно залогу;
• стоимость оценки. Выставляется на основании акта об оценочной стоимости объекта недвижимости. Причем такая стоимость указывается как цифрами, так и буквами прописью;
• кадастровый номер;
• для земельного участка обязательно указание границ надела и присвоенная категория земель.

• Также, если объектом залога выступает недвижимость, обязательным является регистрация документа в территориальном органе Росреестра.

С точки зрения законодательства

Основной нормой, регулирующей заключение сделок с залогом имущества, является Гражданский кодекс РФ.

Мой совет! Еще на этапе решения получить деньги с обеспечением Вашего собственного имущества рекомендую для начала ознакомиться со всеми пунктами ГК, касающимися такого кредитного обязательства.

Кодекс устанавливает объекты, которые могут выступать залогом в обеспеченных займах, процедуру оформления и регистрацию таких сделок, ответственность сторон, разрешение споров по таким займам. Также отдельно прописывается порядок реализации имущества в случае неисполнения обязательств заемщиком.

Ознакомиться с постулатами документа можно бесплатно, документ находится в свободном доступе. К примеру, по ссылке это можно сделать бесплатно.

Что касается заключения договора займа (это касается кредитных обязательств любой категории), то для ознакомления таких сделок с нормативно-правовой стороны рекомендую ознакомиться:

И не забывайте, чем больше Вы знаете о своих правах и нюансах таких сделок, тем сложнее Вас обмануть или поставить в невыгодные для Вас условия.

Что требуется от сторон договора

В любом обязательстве, а уж тем более, обеспеченном залогом недвижимого имущества, стороны договора должны быть совершеннолетними лицами. Как правило, если кредитором выступает юридическое лицо, а физическое – заемщиком, то к последнему предъявляются следующие требования:

• российское гражданство, в редких случаях рассматриваются граждане любой страны;
• постоянная регистрация, причем, желательно будет, если заемщик зарегистрирован на территории, по которой кредитор осуществляет свою деятельность;
• наличие документов, удостоверяющих право собственности.

Что касается возраста заемщика, то пороговое значение всегда устанавливается на дату внесения последнего платежа. Исходя из этого рассчитывается и срок возврата. Как правило, верхней точкой возрастного ограничения является пенсионный возраст (в зависимости от пола). Однако зачастую в заимствованиях с залогом предельный возраст выше (до 65-75 лет).

К обязательным документам, предоставляемым как подтверждение наличия права собственности, относятся:

• выписка из ЕГРН;
• свидетельство о праве собственности, если таковое имеется. А «иметься» такое на руках может быть только в том случае, если регистрация права собственности осуществлялась до июля 2016 г.;
• немаловажным является документальное подтверждение обстоятельств, при которых передано право собственности. Если заемщик купил квартиру, то необходим договор купли-продажи, приобрел в наследство – одноименное наследство и т. д.

Обратите внимание! Частные лица имеют право заимствовать деньги только при условии наличия российского гражданства.

Чему уделить пристальное внимание

Договор между физическими лицами составляется в свободной форме, но к нему также предъявляются особые требования:

• отсутствие смысловых и прочих ошибок;
• структурированность;
• предоставление достоверной информации из документальных источников. Если указывается стоимость, то она дублируется из акта об оценке, а не прописывается «на глаз».

1. При составлении договора залога недвижимости, которое пойдет в обеспечение договора займа, особое внимание уделите следующим положениям:

• точному и подробному описанию объекта залога;
• условия получения денег и обслуживания долга должны быть указаны точно, без двойного смысла, то же касается ответственности сторон за нарушение постулатов договора;
• между физическими лицами может быть заключен беспроцентный займ и лучше это так и написать в договоре, в противном случае договор займа будет считаться процентным.

Залог недвижимости предполагает регистрацию в территориальном органе кадастра и недвижимости, без нее сделка не считается действительной в части оформления залога. Для регистрации необходимо предоставить договор залога недвижимого имущества, являющегося обеспечением займа (в 3-х экземплярах), документы из БТИ и оплату государственной пошлины процедуры.

Что нужно знать прежде, чем отдавать имущество в залог

Недвижимость относится к наиболее ликвидному активу и поэтому является самым дорогостоящим залогом, позволяющим заемщику получить большие деньги в кредит.

Привожу три важных факта, который обязан знать каждый, собирающийся получить кредит под залог.

Факт № 1. Сбор документов

Заимствование денег под залог – серьезное обязательство и помимо стандартного набора личной и подтверждающей платежеспособность документации, потребуется собрать внушительный пакет документов. В первую очередь, это касается банков.

Но следует понимать, что большинство документов и так есть на руках заимополучателя. Если он выступает залогодателем, то у него и так есть свидетельство о праве собственности и правоустанавливающие документы. Конечно же, есть на руках гражданский паспорт и второй документ.

Более лояльные кредиторы большего и не потребуют. Обратитесь за консультацией к компании ➥ «С залогом». Они кредитуют без проверки кредитной истории и не требуют справок, а процентная ставка – одна из самых низких на рынке и стартует от 6,5%.

Факт №2. Страхование и оценка стоимости

Это обязательные процедуры.

Сохранность объекта залога также обязательно прописывается в договоре залога, как правило, им запрещено пользоваться сторонами для исполнения обязательств (или наоборот-неисполнения).

В случае с недвижимостью, заемщик остается владельцем и может пользоваться ею (проживать в квартире или извлекать прибыль из коммерческого объекта). Поэтому страховка залога обязательна.

Оценка стоимости проводится для выяснения выдаваемой суммы, ведь стоимость залога не может быть меньше заимствованной суммы кредита.

Факт №3. Некоторые ограничения, связанные с правом собственности

Что касается залога в виде недвижимости, в связи с наложением обременения в органах единого реестра, на время действия кредитного договора с залогом запрещается проводить какие-либо действия без согласования с кредитором. К примеру, сдавать в аренду или прописывать новых жильцов. Для такого нужно заранее получить разрешение кредитора.

Образец договора займа с обеспечением залога

Как я уже упоминал выше – нет единого образца договора залога имущества, которое выступает обеспечением договора займа.

Между физическим и физическим лицом такой договор вообще составляется в свободном стиле, придерживаясь законных норм и структуры.

Между частными лицами

• Выдавать деньги на возмездной основе имеет право каждый гражданин РФ, то же касается и договоров займа с залогом.
• Деньги можно давать и на безвозмездной основе, то есть без начисления процентов.
• Договорные обязательства могут быть установлены как в устном виде, так и письменном.
• Заключая договор займа с залогом следует знать:

• сделка свыше 10 МРОТ оформляется только в бумажном варианте;
• договор залога квартиры и прочей недвижимости обязательно регистрируется в органах кадастра и недвижимости;
• если выдается беспроцентный займ – это обязательно указывается по тексту.

Важно! Если в договоре не указано начисление процентов – это не значит, что кредит выдан без начисления таковых.

Договор заключается между юридическим и физическим лицом

Если одной из сторон является юридическое лицо – ни о каких устных договоренностях не может быть и речи. Договор обязательно оформляется в письменном виде.

Важно! То есть, если Вы решили взять взаймы под залог квартиры, не только договор займа составляется в бумажном варианте, но и договор залога тоже.

Кроме того не идет даже и речи о выдаче беспроцентного займа. Это касается тех юридических лиц, деятельность которых лицензирована в сфере кредитования. То есть такие организации имеют право брать в обеспечение залог и выдавать под него кредитные деньги.

На каких условиях заключается договор

Если предоставление ссуды с обеспечением предусматривает выплату процентов по договору займа недвижимости – указывается процентная ставка, полная выдаваемая сумма кредита.

Также обязательно прописываются условия возврата средств (одним платежом в конце срока действия, убывающими или равными платежами), устанавливается периодичность выплат (один раз в месяц или квартал).

Если есть какие-либо комиссии, к примеру, за принятие платежа по долгу – это обязательно указывается в документе.

Что по ГК выступает залогом

Обращаясь к Гражданскому кодексу (в особенности, к статье 336) узнаем, что предметом залога может стать абсолютно любое имущество гражданина. Ограничения даны только на некоторые виды прав, которые не передают или взыскание по которым не могут быть осуществлены. Сюда относятся алименты, возмещение ущерба, причиненного здоровью или жизни.

Факт! Также, если законом установлен запрет на передачу определенного объекта, таковой не сможет стать залогом по обязательству.

Таким образом, залогом станет:

• любая недвижимость (жилая, нежилая, объекты незавершенного строительства);
• движимое имущество и оборудование;
• ценные бумаги;
• прочие ценности личного характера.

1. Стоит понимать, что по контракту по договору займа с залогом между юридическими лицами, жилая недвижимость не может стать предметом залога.

Надеюсь, статья была полезной для Вас. Жду комментариев и всего хорошего Вам!

Видео: как оформить договор залога

Договор залога имущества в обеспечение договора займа

Подготовка к заключению договора залога включает проверку юридической свободы предмета залога.

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Подробнее

Многие условия договора обусловлены императивными нормами Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ):

Залог как способ обеспечения исполнения обязательств Подробнее

Существенные условия договора (ст. 339 ГК РФ):

1. Предмет залога: его точное описание, стоимость, собственник, полномочия залогодателя на передачу в залог (если он не является собственником), наличие или отсутствие обременений (ст. 336, 340 ГК РФ), порядок его содержания и использования (ст. 343, 344 ГК РФ).
2. Существо, размер и срок обеспечиваемого договора займа. Стороны могут обеспечить проценты, неустойку, убытки (ст. 337 ГК РФ). 

Кроме того, можно предусмотреть:

• распространение залога на доходы, например на арендную плату (п. 3 ст. 336 ГК РФ);
• передачу предмета залога залогодержателю, если это необходимо, или наложение знаков залога: сроков и порядка передачи, порядка содержания и т. д. (ст. 338 ГК РФ) и др. 

Подробнее о том, как составить договор залога движимого имущества, читайте в «КонсультантПлюс. Если у вас еще нет доступа к системе, вы можете получить его на 2 дня бесплатно. Или закажите актуальный прайс-лист, чтобы приобрести постоянный доступ.

Образец договора залога движимого имущества

У нас вы можете скачать образец договора залога движимого имущества, актуальный на 2021 год: 

Образец договора залога движимого имущества Скачать

На странице образца вы найдете формы договоров залога для различных правовых ситуаций: между физическими лицами, между физическим и юридическим лицом, договор залога движимого  имущества, которое залогодатель приобретет в будущем. 

Рассмотрим кратко специфику залога некоторых объектов.

Договор залога оборудования, транспортного средства между юридическими лицами 

При заключении договора залога оборудования возникает вопрос о его идентификации, в том числе для указания в уведомлении о залоге.

Обратите внимание! На практике используются различные варианты идентификации: указание инвентарного номера, номера и даты договора на приобретение имущества (например, если оно куплено по договору лизинга). При оформлении договора залога имущества в обеспечение договора займа в отношении транспортного средства указывается VIN автомобиля — этот показатель является его идентификатором.

Учитывая, что в данном случае предмет залога активно используется в обороте, целесообразно максимально подробно описать в договоре обязанности по его страхованию с указанием в качестве выгодоприобретателя займодавца.

Договор залога доли в уставном капитале ООО и договор залога акций 

Договор залога доли в уставном капитале ООО Подробнее

Оформление залога доли (ст. 358.15 ГК РФ) представляет определенную сложность, поскольку необходимо соблюдение требований, предусмотренных уставом и ГК РФ.

В отличие от доли, акция является бездокументарной ценной бумагой, существующей в виде записи на счете, поэтому необходимо оформить залоговое распоряжение и направить его реестродержателю или депозитарию.

Важно! Договор должен предусматривать порядок осуществления прав по акциям, в том числе получения дохода по ним (ст. 358.17 ГК РФ). Целесообразно определить варианты действий на случай изменения стоимости предмета залога (например, в результате изменения размера уставного капитала АО и т. д.).

Скачать образец договора залога акций: 

Образец договора залога акций Скачать

Договор залога имущественных прав, залог торговой марки 

Под залогом имущественного права подразумевается залог права требования по обязательству (ст. 358.1–358.8 ГК РФ). Условия сделки должны включать следующие сведения (ст. 358.3 ГК РФ):

• обязательство, на котором основано право;
• информацию о должнике по нему;
• сторону, которой передаются подлинники подтверждающих документов (в роли хранителя документов также может выступать нотариус). 

Целесообразно также возложить на залогодателя обязанность уведомить его должника о залоге (ст. 358.4 ГК РФ), предусмотреть меры на случай уступки прав третьим лицам (например, необходимость согласия залогодержателя), оспаривания прав залогодателя, нарушения им встречных обязательств. Идентификатором для реестрового уведомления может выступать, к примеру, номер исходного договора.

Залог торговой марки возможен при условиях:

1. Допустимости ее отчуждения (п. 1 ст. 358.18 ГК РФ).
2. Регистрации в ФИПС. 

Обратите внимание! При составлении соглашения о залоге торговой марки нужно учитывать специальные нормы (например, ст. 1486 ГК РФ) и установить меры на случай прекращения ее охраны в результате отказа правообладателя, по решению суда или по другим причинам.

Образец договора залога денежных средств 

Важно! Возможность залога денег ГК РФ не предусмотрена (подробнее читайте в нашей статье Что не может служить предметом договора залога?).

Денежный залог, который иногда предусматривается в договорах, по юридическому содержанию представляет собой обеспечительный платеж или задаток. Подробнее об этих способах обеспечения: 

Обеспечительный платеж и задаток — в чем разница Подробнее

Обратите внимание! Денежный залог, применяемый в административных (п. 3 ст. 154 закона «О таможенном регулировании в РФ» от 27.11.2010 № 311-ФЗ) и уголовно-процессуальных отношениях (ст. 106 УПК РФ), является явлением публичного, а не частного права. Он имеет особую правовую природу.

Существуют близкие виды договоров, которые по природе не тождественны залогу денег:

1. Залог коллекционных монет (которые рассматриваются в качестве вещей, а не средства платежа).
2. Залог прав по банковскому счету (ст. 358.9–358.14 ГК РФ). Для заключения такого соглашения необходимо открытие особого счета (подробнее об этом — в материале по ссылке: Что это такое — залоговый счет в банке?). 

Скачать образец договора залога денежных средств: 

Образец договора залога денежных средств Скачать

***

Итак, законодатель предлагает широкий выбор вариантов обеспечения займа путем залога таких объектов, как права требования, ценные бумаги, объекты интеллектуальной собственности и иные объекты движимого имущества. По некоторым объектам есть нюансы оформления и применения залога, которые нужно учитывать при разработке договора.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Договор займа с залогом: условия, образец

Кредитование под залог недвижимости в настоящее время является одним из самых известных и эффективных видов займов. Одинаково успешно такое кредитование используется как у непосредственных кредиторов (банков), так и у частных займодателей. Рассмотрим второй вариант.

Оформление

Как составить договор займа с залогом?

Наиболее важным плюсом займа с залогом является то, что заемщику предоставляется довольно большая сумма денег на длительный период времени, при этом плательщик будет гасить свою задолжность по самым низким процентным ставкам. Причина тому — наличие обеспечения.

Чтобы составить договор займа с залогом совсем необязательно предоставлять кредитору сведения о доходах. Наличие поручителей так же необязательно.

Вся процедура оформления документа, подтверждающего факт выдачи/получения займа под залог недвижимости проходит гораздо быстрее, поскольку нет необходимости в предоставлении многих актов (справка 2 НДФЛ, указывающая размер заработной платы, справка с последнего места работы, подтверждающая официальное трудоустройство в течение 6 последних месяцев (минимум) и т.д.)

Чтобы заключить сделку, будет достаточно заполнить бланк договора о предоставлении процентного займа с залогом (скачайте его по ссылке:) и внести в него следующие данные:

• фио;
• год рождения;
• номер и серия паспорта;
• кем выдан паспорт;
• регистрационный код;
• заполнить все пункты документа;
• подпись заемщика;
• дата рождения, регистрация по месту жительства и адрес фактического проживания.

Условия, требования к сторонам

К условиям займа под залог относятся:

• предмет заема;
• предмет залога;
• сроки возврата долга.

К требования относятся:

• займодавец имеет право вступать во владение имуществом заемщика при нарушении вторым сроков выплаты процентов и возврата займа;
• документы должны быть официально зарегистрированы в соответствующем органе (регистрация договора займа между физическими лицами без залога не требуется);
• соблюдение прописанных условий соглашения;
• выплата задолжности в установленный срок;
• уплата пени за просрочку;
• штрафы за нарушение договора.

Что может выступать в качестве залога?

Согласно Гражданскому Кодексу РФ, а в частности, первому пункту статьи 336, в качестве предмета залога может выступать любое имущество, официально зарегистрированное на заемщика или документы, указывающие право на имущество. К примеру можно получить займ под залог ПТС авто, когда машина остается у владельца и он продолжает ее эксплуатировать до момента погашения долга с процентами. Однако такой вид сделки чаще всего оформляется  банке.

Между физическими лицами в большинстве случаев в качестве залога выступает недвижимое имущество: квартира, доля в квартире, земельный участок, дача с землей, гараж и т.д.

Нужно ли регистрировать договор?

Обязательная регистрация договора займа с залогом недвижимости является основным условием легальности сделки. При отсутствии регистрации вступить во владения залоговым имуществом займодавец не сможет.

В случае невыполнения требования по регистрации договора займа с залогом, соглашения признается недействительным.

Где зарегистрировать?

Регистрацияосуществляется Федеральной регистрационной службой, при этом происходит внесение соответствующей записи в Единый государственный реестр прав. Запись получает номер и в обязательном порядке фиксируется дата, когда была совершена сделка.

Необходимые документы для регистрации

Прежде, чем регистрировать сделку, необходимо собрать требуемый пакет документов. Необходимо заявление на получение денежных средств под залог от физического лица.

После этого составляется непосредственный договор залога, в трех экземплярах, которые необходимо будет направить в палату по регистрации договоров. Также необходимо сдать в регистрационную палату один экземпляр договора займа и копию. Необходимы акты на саму недвижимость, подтверждающие право собственности.

После того как все документы будут предоставлены, остается дождаться ответа от палаты по регистрации, занимает это примерно 5 рабочих дней.

Взыскание заложенного имущества

Порядок взыскания заложенного имущества определяет ст.349 ГК РФ. Заемодателем подается обращение в суд по поводу взыскания имущества с заемодержателя, оставленного под залог.

В суд предоставляются все необходимые документы, которые являются официально зарегистрированными и имеют законную силу.

После подачи обращения, в случае, если судом будет принято решение о том, что взыскание с заемщика должно быть произведено, выносится решение, в котором полностью расписывается за что и по каким причинам с заемодержателя будут взыскивать долг.

Помимо основного долга, держатель займа может быть привлечен к тому, чтобы оплатить установленные штрафы и пени за отказ выплачивать задолжность перед кредитором, а также государственную пошлину за судебное разбирательство.

Можно ли оспорить?

Оспорить взыскание долга по договору займа с залогом можно только в том случае, если будут выявлены основания, при которых сделка может быть признана незаконной.

Такие основания, как правило, регламентируются Гражданским Кодексом РФ.

Так если заемщиком будут обнаружены нарушения при привлечении его к ответственности, он может обратиться в суд для дальнейшего разбирательства и урегулирования возникшей проблемы.

Главным основанием служит ст.446 ГК РФ, в которой говорится о том, что если недвижимость является единственным жильем в котором проживает физическое лицо, взыскивать с него данное помещение не предоставляется возможным, поскольку это будет противоречить действующем закону.

Срок для подачи искового заявления

Чтобы оспорить взыскание недвижимости по договору займа необходимо подать иск в течение десяти дней после принятого судом решения. Скачать образец искового заявления в суд можно по ссылке:

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Договор залога имущества в обеспечение договора займа

Одним из видов гарантийного обязательства сторон является договор залога имущества. Его предметом может быть любой объект, который обладает высокой стоимостью.

Согласно этому документу владелец теряет право самостоятельно распоряжаться заложенной вещью, пока не произойдет окончание срока действия договора.

Распорядиться ею залогодатель имеет право лишь тогда, когда залогодержатель даст письменное разрешение.

О составлении договора

Договор заключают в письменном виде.

Важно! Желательно, чтобы документ был прошит, пронумерован и подписан на каждой странице (чтобы стороны могли защититься от недобросовестных действий кого-то из участников сделки).

Кроме того можно заверить договор залога нотариально.

Что должен в себя включать договор залога?

• название документа, дата и место заключения сделки;
• паспортные данные (при оформлении физическими лицами) либо реквизиты (между организациями);
• предмет соглашения. Необходимо описать имущество;
• срок действия;
• права и обязательства сторон. Важно также указать их ответственность в случае ненадлежащего исполнения условий;
• ссылка на основной договор займа (его номер и дата);
• порядок разрешения конфликтных ситуаций.

Стороны должны подписать документ. Если договор составлялся между организациями, то ставятся печати.

Если одна из сторон не может участвовать при оформлении сделки, то договор может быть подписан доверенным лицом, действующим по доверенности.

Передача имущества и срок действия соглашения

Заложенная вещь может быть передана залогодержателю или оставлена у залогодателя, однако с некоторыми ограничениями. Распорядиться ею заемщик не сможет либо только с согласия второй стороны.

Помимо этого, залогодержатель, оставляя предмет залога, может указать в соглашении меры для защиты своих интересов.

Если вещь будет испорчена или утрачена, то залогодержатель имеет право требовать компенсацию.

Бывает, что залогодатель оказывается недобросовестным и передает уже заложенную вещь третьему лицу вновь под залог. Тогда залогодержатель может расторгнуть договор до окончания установленного срока, получить вещь обратно и потребовать, чтобы недобросовестная сторона возместила все убытки.

Лицо, заложившее что-либо, также может досрочно расторгнуть соглашение, если предмет был утерян или сломан, и потребовать возмещения убытков.

Можно ли заложить имущество в обеспечение договора поставки

К договору поставки также может быть дополнительно заключен договор залога. Документ составляется по аналогии с договором займа.

О регистрации сделки

Стороны могут направить в нотариальную контору уведомление о том, что оформлен договор залога движимого имущества. Затем нотариус делает регистрацию в реестре уведомлений в соответствии с правилами законодательства.

• Стороны могут подать уведомление лично или с помощью электронной платформы, используя квалифицированную электронную подпись.
• Первые несколько пунктов документа отличаются в зависимости от того, физическим либо юридическим лицом является сторона сделки.
• Для физического лица:

• паспортные данные лица;
• страховой номер индивидуального лицевого счета (его можно узнать из страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования);
• адрес электронной почты (если есть);
• идентификационный номер лица, являющегося плательщиком налогов.

Для юридического лица:

• полное и сокращенное название организации;
• месторасположение постоянного исполнительного органа предприятия, а если его нет, то другого органа или лица, который вправе действовать от его лица без доверенности;
• единый государственный регистрационный номер;
• адрес электронной почты (если есть).

Затем независимо от статуса сторон указывается следующая информация:

• описание имущества, которое предоставлено в залог;
• наличие права осуществлять залог имущества;
• указание соглашения, в обеспечение которого было заложено имущество;
• срок, в течение которого должно быть исполнено обязательство в обеспечение договора займа.

Когда договор залога имущества прекратит свое действие, сторонам нужно будет направить в нотариальную контору соответствующее уведомление (не позже 3 рабочих дней со дня, когда обязательства по залогу будут прекращены).

Нотариус проводит регистрацию путем внесения в реестр уведомлений информационной системы информации:

1. О заложенном объекте.
2. О факте возникновения, изменения и прекращения права залога.

После регистрации уведомлению присваивается индивидуальный регистрационный номер в реестре. Он пишется и в свидетельстве о регистрации, выдаваемом нотариусом.

Договор залога недвижимости в обеспечение займа

Бесплатная консультация юриста по телефону:

На сегодняшний день мало у кого из представителей среднего класса никогда не возникает необходимость в получении заемных средств.

Они могут тратиться на покупку нового транспортного средства, жилья, или даже дорогостоящих лекарств (в случае необходимости экстренного лечения).

Но для получения крупного займа, нужно предоставить в качестве обеспечения объект недвижимости. При этом составляется специальный договор залога недвижимости в обеспечение займа.

Назначение договора

Само понятие данного документа приводится в статье 334 Гражданского Кодекса РФ.

В соответствии с текстом этой статьи, договор залога недвижимости в обеспечение займа является документом гражданско-правового характера.

И, по условиям этого соглашения, если заемщик не выполняет свои обязательства по выплатам, кредитор получает право вернуть переданные им кредитные средства за счет продажи заложенного клиентом недвижимого имущества.

Стороны такого договора — это залогодержатель (кредитор) и залогодатель (заемщик). В соответствии с текстом соглашения, у залогодержателя имеется преимущественное право перед другими кредиторами на возврат выданных заемщику средств.

Данный документ выполняет сразу две функции, по одной для каждой из сторон. Заемщику он дает возможность получить в качестве займа большую сумму денег, а для кредитора выступает в качестве страховки. Если выплаты по кредиту не осуществляются, то банк может продать недвижимость заемщика и вернуть себе средства.

Какое имущество может быть заложено?

В качестве объекта залога может выступать большая часть видов недвижимости. Это обуславливается сразу двумя моментами.

• Первый — это имущество является недвижимым и, как следствие, гражданин не может заявить о его утере или другим образом избежать его продажи при просрочке выплат по кредитам.
• Второй — любая недвижимость является дорогостоящим имуществом и, как следствие, хорошо мотивирует заемщика на осуществление выплат в полном размере и вовремя.
• Виды недвижимости, которые могут выступать в качестве объекта залога по займу:

• Земельные участки, за исключением тех, которые соответствуют характеристикам, перечисленным в статье 63 ФЗ №-102 (находящиеся в муниципальной собственности или обладающие незначительной площадью).
• Предприятия, здания, сооружения, и другие категории недвижимого имущества, которые используются в предпринимательской деятельности.
• Комнаты, квартиры, жилые дома с земельными участками, и другие виды жилой недвижимости.

Важно учитывать, что, если в договоре не указано обратное, недвижимость закладывается со всем содержимым, включая предметы интерьера.

Правила составления

Единой, установленной законодательством формы договора залога недвижимости для получения ипотеки не разработано. Это означает, что этот документ может составляться в свободной форме, основанной на перечне определенных требований.

Правила оформления договора залога недвижимости в обеспечение займа:

• Документ должен составляться только в письменной форме. Устные формулировки в таком вопросе не обладают юридической силой и не позволят заключить соглашение между кредитором (как правило — банком) и заемщиком.
• В содержании должна присутствовать исключительно достоверная информация. В противном случае заемщик может быть привлечен к административной ответственности.
• Помарки, исправления или зачеркивания не допускаются. Если при заполнении бланка была допущена ошибка — придется брать новый бланк, и заполнять его, более внимательно и аккуратно.
• Стиль содержания — деловой. Не публицистический, не, тем более, разговорный, в договорах недопустимы. Подобный документ не будет принят к рассмотрению, не будет нотариально заверен и, как следствие, не будет обладать юридической силой.
• Все приложения к документу должны быть перечислены в его содержании.
• Документ должен быть заверен нотариально. Это гарантирует его юридическую силу и позволяет избежать дальнейших конфликтов или хотя бы ускорить их разрешение.

Но это относится к общим рекомендациям, тогда как в договоре займа под залог недвижимого имущества должна содержаться определенная информация. Содержание документа, чтобы он обладал юридической силой, в обязательном порядке включает данные о сторонах и особенности оформляемого займа.

Информация, обязательная для внесения в содержание договора залога недвижимости в обеспечение займа:

• Дата и адрес места, где был составлен документ.
• Данные сторон соглашения, в зависимости от их статуса в данном соглашении:
  • физические лица предоставляют паспортные данные и адрес, где они прописаны и проживают на постоянной основе;
  • юридические лица предоставляют данные о своем предприятии, включая офис конкретного филиала, где работает данный представитель, а также выписку из ЕГРЮЛ;
• Ссылка на первоначальный договор и информация о нем (тип соглашения, реквизиты и т.д.).
• Описание объекта залога — вид недвижимости, идентификационные данные, оценочная стоимость, площадь, адрес расположения и т.д.
• Права и обязанности залогодержателя и залогодателя.
• Порядок процедуры, в результате которой объект залога может быть заменен другим имуществом с примерно аналогичной стоимостью.
• Сумма задолженности, которую покрывает объект залога.
• Ответственность сторон соглашения, если кто-то из них нарушит условия настоящего соглашения.
• Порядок хранения заложенного объекта недвижимости.
• Период, в течение которого договор считается действующим.
• Порядок внесения в текст соглашения корректировок, а также специфика процедуры расторжения.
• Дополнительные условия. Они могут включать право залогодателя на использование имущества, требования к процедуре по замене залогового имущества и т.д.
• Подписи сторон соглашения.

Кроме того, существуют нюансы оформления займа под залог недвижимости в зависимости от правового статуса сторон. Например, если первоначально составлялся договор займа между юридическим и физическим лицом (как правило, между обычным гражданином и банком), то заложенная недвижимость обычно остается во владении залогодателя, то есть он может ею пользоваться.

Если же первоначально заключался договор займа между физическими лицами, то право пользования прописывается отдельно. Кроме того, в последнем случае залогодержатель должен быть индивидуальным предпринимателем. Частные лица, как правило, не обладают правом выдачи заемных средств и, соответственно, не могут быть залогодержателями.

Порядок регистрации

Но, для того чтобы договор залога недвижимости был признан действительным и данный объект можно было использовать в обеспечении займа, документ нужно зарегистрировать.

Правовую основу вопроса государственной регистрации составляет статья 131 Гражданского кодекса РФ.

В этом же разделе российского законодательства регулируется вопрос, как происходит данная процедура, и какая документация для нее потребуется.

Перечень документов, которые заемщик должен предоставить для государственной регистрации договора залога недвижимости:

• Общегражданский паспорт заявителя: оригинал и ксерокопия.
• Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
• Свидетельство о браке (при наличии).
• Паспортные данные лица, являющегося созаемщиком (можно предоставить ксерокопию паспорта).
• Реквизиты банка (предоставляются банковскими сотрудниками).
• Первоначальный договор кредита или ипотеки, со всеми приложениями.
• Регистрируемый договор залога недвижимости.
• Закладная (при наличии).
• Квитанция, подтверждающая факт уплаты государственной пошлины.
• Документы, которые подтверждают право собственности на данный объект недвижимости.
• Технический/кадастровый паспорт закладываемой недвижимости. В том случае, если объектом обеспечения залога является дом с земельным участком, то нужно предоставить соответствующие документы и на строение, и на прилегающую территорию.
• Контракт по недвижимости (при наличии).
• Если у объекта недвижимости несколько совладельцев, требуется разрешение от них. Это может быть просто подписанное согласие, брачный договор или соглашение о разделе имущества.
• Документ, подтверждающий факт проведения процедуры оценки и общую стоимость закладываемой недвижимости. В качестве подобной бумаги может выступать соответствующий отчет или оценочный альбом.
• Если владелец недвижимости несовершеннолетний, то требуется также согласие от органов опеки и попечительства.
• Доверенность (при наличии и при необходимости).
• Если заявитель является юридическим лицом, то он должен собрать все документы, которые дают ему право на осуществление коммерческой деятельности, наряду с копией устава фирмы и подтверждением полномочий руководителя.

Регистрация, как правило, проводится в течение 5-10 дней. Если данная процедура занимает больше времени, то инстанция должна предоставить обоснование задержки.

Бесплатная консультация юриста по телефону: