Взыскание долгов — 7 этапов взыскания задолженности опыт

В статье дан обзор современных методов управления стратегией взыскания просроченной задолженности и предложена новая методика оптимизации работы коллекторского подразделения.

Обзор методов управления стратегией взыскания просроченной задолженности

Бум розничного кредитования неизбежно приводит к росту количества просрочек и невозвратов потребительских кредитов.

Такие долги характеризуются относительно невысокой суммой индивидуальной задолженности каждого клиента при большом общем их количестве.

Наиболее эффективно взыскание таких долгов во внесудебном порядке, так как судебное и исполнительное производство в рамках юридических процедур являются крайне ресурсоемкими, и их себестоимость часто превышает сумму задолженности.

Безусловный лидер по эффективности внесудебного производства — телефонные переговоры.

При достаточном уровне интенсивности давления на должника в ходе телефонных переговоров удается убедить клиента восстановить график текущих платежей или досрочно погасить задолженность, часто при этом сохранив лояльность клиента.

Себестоимость единичного телефонного звонка невелика, и один оператор может провести до 70–100 результативных телефонных переговоров за смену. Организационно это также наиболее удобная технология: единый контакт-центр может располагаться в оборудованном офисе и обеспечивать обзвон всей территории страны.

Помимо телефонных переговоров в практике внесудебного взыскания применяются методы массовой рассылки писем, sms и электронных сообщений, а также личные встречи с должниками. При правильном использовании эти методы дополняют телефонные переговоры и способны повысить суммы взысканной задолженности.

Типичный масштаб деятельности среднего розничного банка по взысканию задолженности по потребительским кредитам требует наличия отдельного подразделения по работе с проблемными кредитами, в котором задействованы обычно 10–15 сотрудников. Специализированные сервисные компании — коллекторские агентства — задействуют в своей работе до 100–200 сотрудников.

Для организации работы таких подразделений повсеместно применяется программное обеспечение и оборудование интеллектуальных АТС.

Программное обеспечение класса CRM и системы управления документооборотом распределяют задачи между сотрудниками («коллекторами»), организуют контроль и аналитику.

Однако вопросы стратегии взыскания обычно остаются в компетенции линейных руководителей коллекторских подразделений.

• Известны различные способы управления стратегией взыскания.
• Мониторинг результатов переговоров
• В этом случае сотрудники-аналитики просматривают (100% или выборочно) результаты переговоров с каждым заемщиком и принимают решения о целесообразности продолжения взыскания и выборе дальнейшей стратегии взыскания.
• Частным случаем такого способа управления является делегирование полномочий по принятию решений непосредственно коллекторам.

Программное обеспечение в этом случае используется для сбора информации, построения отчетов, контроля сроков и т.п. рутинных задач.

1. Недостатками данного способа управления являются высокая ресурсоемкость (ручная работа) и высокая зависимость результатов деятельности коллекторского подразделения от частного мнения аналитиков, что особенно опасно в условиях недостатка квалифицированных кадров и острой конкурентной борьбы.
2. На основе параметрических бизнес-правил
3. При автоматизации принятия решений на основе параметрических бизнес-правил часть управленческих решений берет на себя программное обеспечение.
4. Пример типичного бизнес-правила при таком подходе: «Прекратить взыскание, если дело находится в производстве более 60 дней, выполнено более 10 телефонных переговоров с должником и сумма задолженности не превышает 10 000 руб.»

Из этого примера виден «потолок» интеллекта такой системы: формальная параметризация и ярко выраженная пассивность в принятии решений. На практике такие системы используются в сочетании с ручным управлением процессом взыскания, лишь слегка «разгружая» аналитиков от принятия решений в наиболее очевидных случаях.

На основе моделирования бизнес-процессов

Автоматизированное управление стратегией взыскания на основе моделирования бизнес-процессов заключается в разработке набора типовых бизнес-процессов, известных в отрасли как планы мероприятий по взысканию.

Такие планы мероприятий имеют разветв-ленную структуру и обеспечивают вариативность воздействия на должников в зависимости от предыдущих результатов.

Библиотека планов мероприятий позволяет автоматически выбирать стратегию взыскания, исходя из параметров кредитного договора, кредитного продукта, параметров задолженности, степени загруженности коллекторского подразделения или иных факторов. Могут реализовываться конкурентные стратегии и адаптивное управление.

В целом подход на основе планов мероприятий доказал свою эффективность и является предпочтительным. Например, на этом принципе работает популярная в России и Украине «Система управления возвратом долгов «Кредитные дела».

Но при любом способе управления массовым внесудебным взысканием задолженности рано или поздно возникает вопрос оптимизации.

Себестоимость мероприятий по взыс-канию не должна превышать доходности; ограниченность трудовых ресурсов требует приоритезации усилий; возможны также дополнительные ограничения, направленные на сохранение лояльности клиентов, выполнение нормативов регулирующих органов и т.п.

Обычные вопросы, возникающие перед руководителем коллекторского подразделения или аналитиком:

Что выгоднее: начать взыскание немедленно или подождать несколько дней (возможно, клиент внесет платеж без дополнительных напоминаний)?

На какого клиента направить больше усилий по взысканию: частного предпринимателя, который должен банку 500 000 руб., но скрывается, или заемщика по кредитной карте с суммой задолженности 10 000 руб.?

• Какого клиента нет смысла убеждать в ходе длительных телефонных переговоров, а необходимо срочно подавать в суд?
• Когда следует прекратить усилия по взыс-канию данной задолженности?
• На эти и подобные вопросы способна ответить система класса BI (Business Intelligence).
• В настоящее время широко применяется простейший метод исключения малоперспективных задолженностей из процесса взыскания. Этот метод базируется на двух постулатах:
• 1) чем старше задолженность, тем ниже вероятность взыскания;
• 2) малые суммы задолженности невыгодно взыскивать.

Недостатками данного метода являются его низкая эффективность и низкая точность. Так, обычно на основе пороговых значений срока просрочки и суммы задолженности отсекают не более 5% кредитных дел, что не оказывает заметного влияния на степень загруженности коллекторов.

С другой стороны, используемые критерии отсечки плохо прогнозируют вероятность погашения задолженности, и среди отсеченных 5% должников вполне могли бы быть погашения. Кроме того, данный метод не учитывает индивидуальной себестоимости взыс-кания.

Например, если вероятность взыскания по конкретному должнику высокая, но отсутствуют телефоны для связи с ним, стоимость установления его контактных данных может превысить вероятную сумму взыскания.

Поэтому в [1] предложен метод управления стратегией взыскания, основанный на соотнесении вероятной суммы взыскания с себестоимостью мероприятий по взысканию.

Так, если сумма задолженности составляет $100, вероятность взыскания оценивается в 50%, а стоимость одного телефонного звонка составляет $5, то система выдаст не более десяти заданий на выполнение телефонного звонка по взысканию этого долга.

Стоимость большего количества звонков превысит $50, то есть вероятную сумму взыскания.

1. Перейдем к изложению данного метода.
2. Метод управления стратегией взыскания
3. Шаг 1. Определение вероятности получения с каждого должника

Используются данные кредитной истории данного заемщика (месячный доход, количество выплачиваемых кредитов, количество запросов на получение кредита, скоринговый балл при выдаче кредита и т.п.

) и суммарные данные портфеля просроченной задолженности (статистика погашений всех клиентов данного портфеля).

С помощью логистической регрессии строят модель, учитывающую параметры, имеющие наибольшую предсказательную силу.

С помощью построенной модели получают вероятности получения платежа для каждого должника.

Шаг 2. Определение вероятной суммы погашения от каждого должника

Используя практически те же данные, что и на предыдущем шаге, с помощью линейной регрессии строят модель, прогнозирующую сумму погашения по каждому заемщику. В отличие от логистической регрессии, диапазон выходного значения которой состав-ляет 0 … 1 для оценки вероятности, линейная регрессия дает на выходе значение прогноза суммы платежа в долларах.

• Отмечается, что наибольшей предсказательной силой обладают следующие переменные:
• — отношение суммы задолженности к годовому доходу;
• — количество выплачиваемых кредитов;
• — доля погашений просроченной задолженности за последние 24 месяца.
• Шаг 3. Определение ценности каждого клиента в портфеле
• Строят матрицу диапазонов вероятности погашения, полученных на первом шаге, и диа-пазонов сумм погашения, полученных на втором шаге, и присваивают скоринговые баллы так, чтобы минимизировать общую ошибку предсказания суммы погашения для каждого должника.

С помощью построенной скоринговой матрицы получают величину ценности (т.е. вероятного погашения в случае совершения платежа) для каждого клиента.

Шаг 4. Определение стоимости взыскания для каждого должника

С помощью модели логистической регрессии определяют вероятность установления контакта с каждым должником.

При этом переменными в логистической регрессии выступают данные кредитной истории заемщика (был ли установлен контакт с ним в прошлом, срок просрочки) и демографические данные (среднее значение и медиана продолжительности пребывания жильцов в районе проживания клиента, доли собственников жилья и арендаторов, доля резидентов с высшим образованием, средний годовой доход, средняя стоимость зарегистрированных в округе автомобилей и т.п. информация, характеризующая степень оседлости населения в рай-оне проживания должника).

1. На основании полученной модели оценивается стоимость установления контакта с каждым должником.
2. Шаг 5. Планирование предельного количества контактов с каждым должником
3. Планировщик учитывает ценность каждого клиента со стоимостью установления контакта и вычисляет предельное количество попыток телефонных переговоров для каждого клиента, при котором общая стоимость мероприятий по взысканию не превысит ценности данного клиента.

В целом с клиентами, для которых получено более высокое значение предельного числа попыток установления контакта, будут пытаться связаться чаще за период времени. В случае успешного контакта с должником система может отказаться от предельного значения числа попыток и оставить вопрос о прекращении взыскания на усмотрение аналитика или прекратить контакты с долж-ником.

• По сравнению с простыми параметрическими системами методика, предложенная в [1], обладает высокой точностью предсказания вероятностей взыскания и контакта с должниками и способна учитывать порог себестоимости процесса взыскания, после которого целесообразно прекратить усилия по внесудебному взысканию.
• Совершенствование метода управления деятельностью коллекторского подразделения
• Автором настоящей статьи предложено дальнейшее развитие метода управления деятельностью коллекторского подразделения на основе глобальной оптимизации.

Будем рассматривать деятельность по взысканию за период Т, равный, например, 14 дням. Построим задачу оптимизации на следующий период Т на основе результатов, достигнутых за весь предыдущий срок взыскания портфеля просроченной задолженности.

1. Вместо минимальной единицы управления, равной выполнению одного мероприятия по взысканию (например, одна попытка установления контакта с должником), введем понятие плана мероприятий, применяемого к должнику на период Т.
2. Пусть:
3. xij — двоичная переменная, равная 1, если мы планируем применить план i к долж-нику j, и 0 — в противном случае;
4. ci — себестоимость плана мероприятий i на период Т;
5. Сj — себестоимость мероприятий по взыс-канию для должника j, выполненных за все время взыскания;
6. pij — прогноз взыскания с помощью плана i для должника j.
7. Под прогнозом взыскания мы понимаем сумму уже взысканных (частичных) платежей за весь предыдущий срок взыскания и прогнозируемую сумму взыскания за будущий период Т.
8. Тогда целевой функцией задачи оптимизации будет сумма прогнозируемого взыскания для каждого заемщика при условии применения того или иного плана мероприятий за вычетом уже понесенных и прогнозируемых затрат на взыскание:

Обязательным ограничением является условие, что в период Т к каждому j-му должнику может быть применен только один план мероприятий:

Таким образом, мы получили классическую задачу линейного программирования: требуется найти максимум функции z при соблюдении ряда ограничений. Задача оптимизации решается в целочисленной области для xij, имеющих двоичное значение 0 или 1.

• Теперь мы можем использовать весь мощный арсенал методов решения задач линейного программирования для моделирования бизнес-ограничений и условий, вытекающих из реальной практики.
• Например, введем ограничение на ресурс исполнителей.
• Пусть:
• li — трудоемкость взыскания по плану j на период Т, выраженная в человеко-часах;
• L — максимальный ресурс в человеко-часах за период Т, равный количеству рабочих часов всех сотрудников коллекторского под-разделения.
• Добавим в задачу линейного программирования условие ограниченности ресурсов:

Одним из преимуществ описываемого метода перед способом, предложенным в [1], является более универсальный механизм планирования.

В качестве плана мероприятий может выступать и судебное/исполнительное производство по кредитному делу.

Предположим, что в составе коллекторского подразделения есть Y юристов, каждый из которых может вести до y кредитных дел за период Т (например, до 20 дел в судебном производстве в месяц).

Результативность взыскания в судебном производстве может быть более высокой, чем в досудебной стадии, но и стоимость такого взыскания выше. Есть смысл поручить юристам ведение максимально возможного количества кредитных дел, но «не размениваться по мелочам» и не поручать им ведение дел с малой суммой задолженности.

Все эти условия легко ввести в модель. Условие на ведение части дел юристами:

Условие на ограничение суммы просроченной задолженности для передачи юристам тривиально. Аналогичным образом можно построить, например, ограничения на использование автотранспорта при организации выездных встреч с должниками.

В модель линейного программирования легко ввести такие необычные бизнес-ограничения, как, например, требование руководства банка при прочих равных условиях охватить не менее r (например, 75%) должников любыми мероприятиями по взысканию. Оптимальное значение целевой функции z при наличии такого ограничения будет несколько ниже, но зато мы выполним требование начальства и попытаемся дозвониться до большей части портфеля:

Решение задачи целочисленного линейного программирования может производиться с помощью многих пакетов прикладных программ и не вызывает сложностей. Как могут выглядеть результаты оптимизации, показано в таблице.

Из таблицы видим, что оптимальное значение (доходы минус расходы) коллекторского подразделения достигается, если назначить на следующий период должнику Иванову план мероприятий HARD, Сидорову — LEGAL, а Петрову не назначать никакого плана мероприятий, так как усилия по взысканию с Пет-рова лишь отвлекут ценные ресурсы подразделения и принесут слишком мало дохода.

Вопрос определения прогноза взыскания pij остается за рамками данной статьи.

В ООО «МДЦ-консалтинг» разработаны модели прогнозирования, основанные на поведении должника, его кредитной истории, параметрах портфеля просроченной задолженности, результативности работы коллекторского под-разделения и других параметрах, доступных в отечественной деловой практике, использующих бизнес-правила, характерные для отечественного долгового рынка, поведенческих стереотипов жителей Российской Федерации и анализа мошеннических схем, наиболее распространенных на территории СНГ.

7 способов взыскать долг — МК-Правовые технологии

В современных рыночных условиях взыскание долга по договору – это не ситуативная операция, а каждодневная насущность для любой компании, ведущей хозяйственную деятельность.

Оплатить продукцию сразу может далеко не каждый контрагент.

Кто-то прибегает к отсрочке платежа, другие просят подождать с выплатами, третьи – просто игнорируют предсудебные напоминания, вынуждая обратиться в суд для восстановления нарушенных законных прав и интересов.

При этом важно понимать, что имеется немало способов взыскания. Выбор конкретной методики зависит от сложившейся ситуации.

Юрист должен не просто отправлять претензии, а всесторонне оценивать ситуацию, чтобы избрать тот способ, который наиболее уместен в том или ином случае.

Опытный правовед гордится не количеством судебных процессов, а суммами, которые он успешно взыскал при минимальных издержках компании, которую он представляет.

Вполне допускаем, что какие-то моменты в данной статье потребуют дополнительных комментариев. Специалисты «МК-Правовые технологии» легко дадут пояснения. Возможно ведение подобных дел под ключ.

Говоря иначе, Вы делегируете нам истребование задолженности. Платите при этом за результат, а не создание видимости бурной деятельности.

Гарантируем, что вместе с нами Ваша дебиторка значительно уменьшится.

Внесудебные способы получения средств от должников

Если работа в рамках производства по делу изучена хорошо, то об альтернативных путях часто забывают. Штатные юристы не желают искать новые пути, их работа начинает становиться механической, лишенной смысла.

Телефонный звонок – претензия – суд. Обычно взыскание долгов так и происходит. Давайте посмотрим на проблему шире, с разных ракурсов. Приводим 7 путей восстановления нарушенных прав и интересов.

Претензия

Суть данного документа в том, что организация в письменной форме извещает другую о своих требованиях. Предлагается решить добровольно. В данной официальной бумаге указывается сумма долга, пени и штрафы.

Согласно общему правилу, такое уведомление обязательно до обращения в суд. Договор или законодательные акты могут допускать игнорирование подобного пути решения правового конфликта, но часто без претензии не обойтись в принципе. Например, это касается автоперевозки грузов внутри нашей страны.

Обратите внимания, что порядок предъявления может быть установлен как законодательством, так и договором. Например, можно включить в соглашение между сторонами возможность решения вопроса через медиацию, третейские и судебные разбирательства.

Претензия должна направляться по юридическому адресу (месту нахождения) организации. Допускается отправка в филиал или представительство, если они выступают в качестве должников.

Есть смысл отослать предсудебное уведомление по всем известным адресам, которые фигурируют в договоре, на фирменных бланках и т.д.

Если обязательства имеет индивидуальный предприниматель, напоминание следует прислать на его домашний адрес или в место пребывания или осуществления трудовой деятельности. В суд следует обращаться только после получения ответа или истечения установленного срока на это.

Этот путь стоит избрать не только по причине закрепленности в законодательстве. Он не требует больших затрат, позволяет сохранить партнерские отношения с контрагентом. Кроме того, не рассматривается в качестве принудительного пути взыскания задолженности.

Через ИМНС, таможню, ФСЗН

Такое взыскание долгов в РБ осуществляется в пользу государства. Идет в ход, когда компания не имеет возможности своевременно перечислить платежи, являющиеся обязательными (взносы в соцзащиту, налоги, пошлины), по причине того, что на расчетных счетах отсутствуют финансовые средства.

Через налоговую

В ИМНС по месту постановки на учет следует подать не позднее 5 дней с момента появления неисполненного обязательства:

• список дебиторов с приведением суммы их долгов;
• копии документов, которые можно рассматривать как подтверждение задолженности (к примеру, договор или накладная);
• копии тех официальных бумаг, которые устанавливают срок исполнения обязательств или свидетельствуют о его пропуске (допустим, договор, дополнительное соглашение или письменное требование уплаты).

Допускается подача и заявления об уступке требования вместе с актом сверки или иным документом с подписью должника и плательщика, что можно рассматривать как подтверждение наличия неисполненных обязательств. Налоговая инспекция обязана информировать о решении истребовать средства таким путем. С этой целью направляется сообщение в электронном виде через личный кабинет плательщика.

Через таможню

В таможенный орган следует официально обратиться не позднее 5 рабочих дней с даты получения его решения о взыскании платежей, пеней или решения на основании акта проверки. В эту структуру отсылают те же документы, что и в ИМНС. Обязательно наличие сведений о дебиторской задолженности.

Через ФСЗН

При наличии долга по взносам организация представляет заявление, в котором указывается дебитор и его реквизиты, а также сумма обязательств. Обратите внимание, что Фонд социальной защиты не несет ответственность за достоверность сведений.

Для данного пути есть оговорки. Долг не взыщут, если:

• должник представит документы о наличии спора в суде;
• лицо с обязательствами финансируется из бюджетных средств республиканского или местного масштаба.

Практика показывает, что взыскание долгов с юридических лиц и ИП через ИМНС, таможню или ФСЗН являются весьма эффективными инструментами. Из слабых сторон такого решения стоит отметить то, что истребуется только основная задолженность. Кроме того, деньги не поступают на расчетный счет компании.

Нотариальная исполнительная надпись

Позволяет разобраться с проблемами в упрощенном порядке, не обращаясь в суд. Взыскиваются бесспорная задолженность, неустойка, штраф, пеня по следующим типам договоров:

• купля-продажа;
• подряд;
• перевозка;
• возмездное оказание услуг;
• хранение.

Важно понимать, что обязательным условием является признание должником своих обязательств в письменной форме.

При этом не требуется соблюдение претензионного принципа, но следует известить дебитора о намерении обратиться в нотариальную контору для совершения соответствующего действия.

Официальные бумаги, по которым допускается бесспорное взыскание, утвержден постановлением Совмина под номером 1737 (2006 год).

Из положительных сторон такого метода стоит отметить оперативность (совершение происходит в срок от 1 до 3 дней).

Потребуется перечислить нотариальный тариф, который впоследствии взыщут с должника (5% от суммы, но не менее 10 и не более 1000 БВ). Исполнительная надпись относится к категории исполнительных документов.

Не допускается взыскание процентов, если это не вытекает из договора лизинга. Подобные средства взыскиваются по судебному иску или приказу.

Третейский суд

Спорная задолженность истребуется без обращения в обычный орган Фемиды. Для этого следует заключить третейское соглашение. В третейский суд можно передать почти любой спор, основанный на гражданско-правовых отношениях. Обратите внимание, что такой суд бывает как постоянно действующим, так и созданным для решения конкретного спора.

Осуществить взыскание долгов в Минске таким путем выгодно, так как пошлина обычно ниже. Предполагается добровольное исполнение принятого решения. Если возникнет потребность в принудительных действиях, не обойтись без обращения в государственный суд с уплатой пошлины в размере 10 БВ.

Внесудебная медиация

Ее цель – урегулировать спор между сторонами путем формирования такого соглашения, которое устроит всех. Процедура происходит по правилам, установленным законодательством. Кстати, она может производиться после обращения в суд и возбуждения производства по делу.

Такой подход дает возможность сохранить конфиденциальность и партнерские взаимоотношения. Соглашение, достигнутое по итогам медиации, исполняется на добровольной основе. Для принудительного восстановления прав и интересов следует обращаться в суд, перечислив при этом государственную пошлину в размере 10 БВ.

Судебные способы

Никто не отменял более привычные варианты, позволяющие эффективно взыскивать долг с лица, имеющего неисполненные обязательства. Давайте рассмотрим и их более пристально, чтобы картина о путях восстановления законных прав и интересов была полной.

Приказное производство

Предполагается истребование через орган Фемиды, но без самого судебного разбирательства по делу. Кроме того, не предполагается вызов сторон. Такой подход применим, если выдвинутое требование:

• считается бесспорным, то есть базируется на документах, которые можно рассматривать как подтверждение задолженности;
• признается или не оспаривается дебитором, но не исполняется.

Обратите внимание, что для обращения в суд с целью возбуждения приказного производства достаточно одного из вышеприведенных признаков. При этом ряд требования не рассматривается подобным путем даже если присутствуют озвученные основания (например, это касается исполнительной надписи).

Среди явных плюсов стоит отметить оперативность и экономичность. Если неустойка и проценты признаются, можно получить и их. На рассмотрение отводится не более 20 дней. Потребуется уплата госпошлины, размер которой зависит от взыскиваемой задолженности, но не должен превышать 7 БВ. Определение о судебном приказе относится к категории документов исполнительного характера.

Исковое производство

Исковое взыскание долгов идет в ход при получении оспариваемой задолженности через суд путем разбирательства с вызовом сторон.

Требуется непременно соблюдать досудебный порядок урегулирования правового конфликта, если договор или законодательные акты не говорят об ином.

Судебная практика говорит о том, что бесспорные требования, взыскиваемые путем осуществления исполнительной надписи, не могут стать предметом производства по иску.

Если изберете такой вариант, приготовьтесь к длительным (до 2 месяцев) разбирательствам и достаточно высоким расходам. Размер государственной пошлины в таких случаях устанавливается приложением 15 к Налоговому кодексу.

Таким образом, исковое производство – лишь один из путей, а не обязательное условие восстановления нарушенных законных прав и интересов. Возникли сомнения по поводу правильности выбранной Вами тактики истребования задолженности? Проблемы с формальностями? Нет четкого понимания механизма? Не желаете с этим возиться, поэтому готовы привлечь стороннего исполнителя?

Обратите внимание на взыскание задолженности с привлечением юристов «МК-Правовые технологии». Сделаем так, чтобы Ваше участие было минимальным. Обладаем достаточным количеством инструментов для оперативного и полного истребования Ваших средств. Хорошо показали себя в сложных ситуациях. Еще не уверены в том, что нам стоит доверять?

Выбирайте тех, кто этого достоин!

За время работы в данной сфере наша компания на практике доказала, что способна на эффективное юридическое взыскание долгов, что подтверждается большим количеством положительных отзывов от клиентов.

Работаем исключительно в правовом поле РБ, что позволяет гарантировать, что предпринятые меры действительно помогут решить ту или иную задачу. Услуги оказываются по договору, в котором четко прописаны условия сотрудничества. Выступаем за прозрачность правоотношений.

Наш профессионализм подтверждается не только дипломами, но и опытом. Кроме того, мы перфекционисты, которые завершают труд над проектом только при условии, что нет даже малейших нареканий. Умеем подстроиться под клиента. Если нужно, поработаем сверхурочно.

Обратите внимание на нашу ценовую политику. Существует немало вариантов сотрудничества, вплоть до ведения под ключ. Такой подход позволяет быть интересными не только крупному, но и малому, а также среднему бизнесу. Нет времени на визит к нам? Тогда мы сами заглянем в указанное Вами место. От Вас требуется только подпись в документах.

Есть немало иных преимуществ. О них с удовольствием расскажет сотрудник «МК-Правовые технологии». Просто свяжитесь с нами доступным способом. Гарантируем, результат приятно удивит!

Порядок взыскания долга

Причины неуплаты задолженности могут быть разные: недостаточность имущества, нежелание платить, другие обстоятельства. Для кредитора важно получить свои деньги назад. Эмоциональное участие в процессе взыскания денег будет мешать. Лучше эмоционально отстраниться от проблемы и спокойно приступить к взысканию долга.

Порядок взыскания долга включает три стадии

Досудебный порядок взыскания задолженности

На этом этапе постарайтесь обговорить с должником условия погашения долга. Возможно, удастся найти приемлемые для обеих сторон условия. Например, возвращать деньги в рассрочку или изменить порядок уплаты долга.

2 условия, как решить вопрос в досудебном порядке:

• обе стороны согласны;
• должник имеет средства или имущество, за счет которых можно вернуть долг.

Действенный способ воздействия на должника в досудебном порядке – это направление претензии. В претензии нужно подробно расписать сумму долга и пени. Указать, какие последствия ждут компанию, забывшую об уплате долга.

Судебное взыскание

Если проблему решить не удалось, начинается следующий этап — взыскание долгов в судебном порядке.

• Для возврата задолженности в судебном порядке потребуется грамотно составить иск, обосновать требования доказательствами, что должник не хочет платить.
• Исковое заявление подкрепляется договором или соглашением. Показать основание для возникновения долга. Например, предоставить договор аренды, купли-продажи, займа. Приложить переписку сторон в письменной форме и по электронной почте, претензии, письма, направленные в адрес должника.

Не стоит полагать, что взыскание задолженности в судебном заседании происходит, когда пожелает кредитор. Кредитору отводится три года для обращения в суд со дня, как стало известно, что деньги не вернут. Срок давности по взысканию задолженности установлен статье 196 Гражданского кодекса.

Срок для подачи иска истек? Советуем искать уважительные причины для пропуска срока.

Законом определены случаи, когда  допускается приостановление или прерывание сроков. Случаи перечислены в статье 202 Гражданского кодекса РФ и других законах. Среди них: пожары, наводнения, иные бедствия, которые никто не мог предугадать.Уважительных причин нет? Придется проводить операции для признания безнадежной к взысканию задолженности.

Что делать, если письменный договор не заключался? Допускается возврат долга по решению суда на основании расписки, если из ее содержания следует, что была передана денежная сумма (пункт 2 статьи 808 Гражданского кодекса). Свидетельские показания помогут осуществить возврат долга по решению суда.

Суд проверит приведенные доказательства. Если выяснится, что предоставлены подложные документы, на положительный исход дела надеяться не приходится.

  Вступление в наследство без завещания

Так, ФАС Уральского округа отказал компании во взыскании долга (Постановление от 29 января 2013 года, дело № А47-5815/2011).

Что послужило основанием для отказа?

• Истцу не повезло. Передачу долга подтверждает только расписка. Экспертиза показала, что расписка была сфальсифицирована.
• Истец не смог доказать, что имеет достаточно имущества для передачи долга в крупной сумме – 154 миллиона рублей. Оборот компании за пять лет равен сумме долга. Прибыль, получаемая истцом, не дает возможности дать в долг столь крупную сумму денег.

Пример подтверждает, что к взысканию долга нужно хорошо подготовиться. Подкрепить свою позицию «железными» аргументами.

3 преимущества, которые дает взыскание задолженности в судебных органах:

• Возможность использовать предусмотренные Гражданским кодексом РФ способы исполнения обязанностей. К ним относится поручительство, неустойка, залог.
• Сильное воздействие на компанию, задолжавшую  деньги. Взыскание задолженности в судебных органах освещается в прессе и по телевидению. Огласка нанесет урон бизнесу. Предупредим, что следует соблюдать корректность в выражениях. Если вы сообщите недостоверные данные, то нанесете урон деловой репутации. Ваш должник получит возможность обратиться с иском о защите деловой репутации и чести.
• Ускорить возврат долга в суде поможет использование сведений о должнике.

Совет. Обезопасьте себя от действий по продаже имущества. Вместе с предъявлением иска попросите суд принять обеспечительные меры и наложить арест на имущество должника. Многие компании намеренно скрывают свои активы или переводят имущество на других юридических лиц, чтобы избежать уплаты долга. Обеспечительные меры помогут кредитору защитить свои интересы.

Когда возможен упрощенный порядок взыскания задолженности?

3 условия, которые допускают упрощенный порядок взыскания задолженности:

• организацию устраивает упрощенная процедура;
• стороны не спорят о размере долга;
• сумма долга невелика.

Исполнительное производство – это заключительная стадия взыскания долга. Суд принимает решение, выдается исполнительный лист. В нем указываются суммы взыскания на основании решения суда.

Предупредим, что исполнительный лист не гарантирует возврат долга. Служба судебных приставов не проявляет рвения в исполнении своих обязанностей. Поэтому, чтобы вернуть деньги, кредитору нужно контролировать ситуацию самостоятельно. Срок, когда можно предъявить исполнительный лист, ограничен тремя годами.

Есть проблемные случаи взыскания долгов. Например, должник переехал в другое место, уволился с работы. В бизнесе проблемы с взысканием начинаются, если компания переводит имущество на другое юридическое лицо или объявляется банкротом. Иногда приходится смириться с тем, что долг не вернуть. Актуальным становится вопрос порядок признания задолженности безнадежной.

  Оформление алиментов на одного ребенка

Что нужно для признания безнадежной к взысканию задолженности?

Если пропущен срок для обращения в суд, можно начинать процесс списания безнадежной к взысканию задолженности.

Имеется акт государственного органа, что обязанность невыполнима, поскольку нет возможности ее выполнить? Это еще одно основание для списания безнадежной к взысканию задолженности.

2 случая, когда долг взыскается приставом:

• должник скрылся, спрятал свое имущество и активы. Нет возможности получить информацию, где находится имущество.
• пристав использовал все способы, но так и не нашел имущество должника.

Когда приходится забыть о возврате денег, компания решает вопрос, как списать долг.

Порядок списания долгов, которые не удалось взыскать.

1. Долги списываются отдельно. Например, осуществляется отдельное списание по договорам аренды и поставки.
2. В налоговом учете действует свой порядок списания долгов. Можно ли уменьшить налог на прибыль, если имеются безнадёжные долги? Можно, если имеются документы, которые обосновывают возникновение долга.

Остались вопросы по взысканию долгов или процедуре списания безнадежной к взысканию задолженности? Добро пожаловать на сайт «33 Юриста.ру». Юристы разъяснят новый порядок взыскания задолженности и другие вопросы по возврату долга. Представят интересы клиентов в суде и государственных структурах. Исковое взыскание долгов — самый результативный способ вернуть одолженные средства!

Как взыскать дебиторскую задолженность: пошаговая инструкция

В этой статьей содержится пошаговая инструкция по взысканию просроченной дебиторской задолженности. Очевидно, что нет универсальных рецептов на все случаи жизни. Каждый из приведенных этапов урегулирования взаиморасчётов следует применять с учётом специфики сложившейся ситуации. Предложенный алгоритм действий поможет компании выработать эффективную  методику истребования долгов. 

Контроль за состоянием расчетов с контрагентами

Прежде всего, нужно установить контроль за полнотой и своевременностью оплаты контрагентами поставленных товаров. Для этих целей можно выбрать один из следующих вариантов:

1. создать отдельную службу мониторинга дебиторской задолженности;
2. поручить эту работу одному из подразделений фирмы;
3. воспользоваться услугами аутсорсинга.

При этом важно разработать систему мотивации труда для сотрудников, которые будут мониторить состояние расчётов с контрагентами, и взыскивать долги. Так, можно предусмотреть бонусы в процентах от возвращенного долга.

Во многих организациях дебиторская задолженность отслеживается бухгалтерами, которые фиксируют факты несвоевременной оплаты долгов, но не всегда оперативно реагируют на них. Такое положение вещей обусловлено отчасти тем, что бухгалтеры не имеют юридического образования и опыта истребования долгов, и загружены текущей работой по отражения в учёте массы финансово-хозяйственных операций.

• В связи с этим мониторингом задолженности должны заниматься юристы, имеющие опыт истребования долгов.
• Переговоры
• После того, как работники службы мониторинга задолженности выявили неоплаченные в установленные договором сроки суммы, важно выработать правильную стратегию взыскания долга для каждой конкретной ситуации.
• На первом этапе нужно провести переговоры с представителями должника:

1. дистанционным способом: по телефону, с помощью Skype, Zoom или WhatsApp;
2. при личной встрече: в офисе одной из компаний, или на нейтральной территории.

Второй способ коммуникации является более эффективным, поскольку, как установили психологи, большая часть информации при общении передаётся невербальным путём. Однако в условиях новой волны пандемии COVID-19 и удалённой работы многих работников, дистанционное общение является вполне приемлемым.

1. К тому же при большом количестве дебиторов и их территориальной удаленности вряд ли целесообразно нести расходы на командировки и увеличивать штат юристов.
2. Претензионная работа
3. В том случае если устные переговоры не привели к желаемому результату, нужно переходить к следующему этапу истребования долгов. На этом этапе надо подготовить письменную претензию со ссылкой на следующие данные:

1. нормы законодательства (например, ст.ст. 309, 314 ГК РФ);
2. положения договора;
3. совершенные финансово-хозяйственные операции;
4. счета-фактуры и первичные документы.

В претензии следует сформулировать просьбу погасить задолженность и предупредить, что в случае неоплаты долга, компания обратится в суд и кроме основного долга будет истребовать неустойку и судебные расходы.

Необходимо приложить к претензии акт сверки взаимных расчетов. Подписанный уполномоченными лицами акт поможет подтвердить сам факт наличия задолженности, а также продлить течение срока исковой давности.

Как показывает практика, претензионная работа во многих случаях позволяет получить денежные средства ещё на досудебной стадии. Это поможет сэкономить время и деньги.

Судебное взыскание

Одни фирмы не могут своевременно рассчитаться по долгам в силу объективных причин, а другие – не хотят. На последних рассмотренные выше меры могут не произвести должного впечатления. Для таких должников самым эффективным методом работы является судебная процедура урегулирования задолженности.

На этом этапе нужно подготовить исковое заявление, приложить к нему пакет документов, оплатить госпошлину или подать заявление об отсрочке её уплаты. Здесь важно правильно выбрать судебный орган, в который будет направлен иск.

Как правило, споры рассматриваются в суде по месту нахождения ответчика. Но из этого правила имеются исключения, например, в договоре может быть предусмотрена другая подсудность.

Кроме того, важно соблюсти досудебный порядок разрешения спора для определенной категории дел.

Исполнительное производство

Выигранный спор в суде – это ещё не окончательная победа. Практика показывает, что многие судебные решения так и остаются на бумаге.

Для того чтобы добиться реального исполнения судебного акта нужно организовать эффективное взаимодействие с приставами-исполнителями.

Здесь важно не ограничиваться формальной процедурой: направить исполнительный лист и ожидать, когда деньги поступят на расчётный счет компании.

Необходимо активно взаимодействовать с приставами и периодически напоминать о себе: звонить, встречаться, интересоваться ходом исполнения решения. В общем, нужно держать руку на пульсе финальной стадии взыскания задолженности.