Может ли банк забрать квартиру за долги по кредиту?

Главная / Обзоры / Иммунитет от взыскания: что могут сделать приставы с единственным жильем должника?

Нередко у граждан возникают проблемы с выплатами коммунальных услуг, ипотеки или других платежей.

Как следствие, возникает вопрос, а могут ли вообще отобрать единственное жилье за неуплату долгов? Страх естественно имеется, к тому же еще недавно были зафиксированы моменты, когда за неуплату долгов жителей недвижимости оставляли на улице.

И все это соответственно не беспочвенно, так как арест собственности с последующей конфискацией — это один из способов, которые были направлены на дальнейшее погашение всей задолженности.

Кто имеет право на арест жилья?

Арестовать или продать то или иное имущество имеет право судебный пристав. Происходит все это на основании единственного решения, вынесенного сотрудниками горсуда или исполнительной записью, подтвержденной в нотариальной конторе.

Постоянные угрозы со стороны банковского учреждения, а также коллекторов, что в скором времени они придут, соответственно наложат арест на жилье, а после вовсе выгонят его жильцов на улицу, не больше, чем обычное запугивание гражданина. Одним делом все это делается только для того, чтобы запугать всех.

И под страхом, что данный процесс будет осуществлен, гражданин просто вынужден погасить весь долг.

Следует знать, что поначалу пристав будет накладывать арест на средства самого должника, и только потом если всей данной суммы будет недостаточно, он арестовывает остальные вещи, которым непосредственно владеет сам должник.

Исключением являются листы, в которых имеются обращение на взыскание заложенного жилья. Именно по этим данным пристав может наложить запрет на жилье.

Предоставляемый залог, который служит средством для получения средств по ипотечному кредитованию.

Причины ареста имущества?

Поначалу должник должен получить от пристава постановление, которое налагается запретом на недвижимое имущество или же от самого служащего Росреестра сведения о том, что в скором времени на жилье будет наложен арест. Но арестовать квартиру или жилье, единственно пригодную для полноценного проживания человек и всей его семьи, пристав сможет лишь с целью в дальнейшем помешать должнику передать или завещать собственность.

Если же гражданин в собственности имеет несколько квартир и домов, то пристав может арестовать недвижимость и после реализовать ее. Но в данном деле должны быть обусловлены следующие требования:

1. Когда в собственности должника имеется от двух и более недвижимого имущества.
2. Общая сумма задолженности не больше стоимости квартиры.

Задолженность по договору ипотечного кредитования

Частенько недвижимость забирают в случае неуплаты ипотечного кредитования, так как только в этом случае могут отобрать квартиру в пользу банковского учреждения, одно-единственное жилье, которое считается пригодным. Но вскоре в правительстве вносят нововведение, где законодатель решает заметно смягчить ответственность для тех, кто оказывается в процессе выселения. Нельзя взыскивать задолженность, если его размер менее 5 процентов от общей стоимости заложенного имущества, а срок просрочки тем временем составляет менее трех месяцев.

К примеру, если вдруг гражданин остался без работы и в течение двух месяцев не оплачивал кредит. В результате чего образовывается задолженность в общую сумму 30 тысяч руб.

А банк тем временем прописал в суд о взыскании всей суммы заложенного имущества, со стоимость в полтора миллионов рублей.

Но и суд тем временем кредитору отказал, так как общая сумма задолженности намного меньше всей стоимости имущества по ипотеке.

Если же финансовое положение заемщиков заметно ухудшается, то не стоит постоянно уклоняться от возможных переговоров со своим банком, таким образом, доводить данное дело до ареста имущества, лучше всего ищите более альтернативный вариант. Одним из методик по решению данной проблемы считается обращение в то самое банковское учреждение, которое когда-то составило кредитный договор. Здесь придется прописать заявление:

1. На предоставление реструктуризации задолженности;
2. На предоставление так называемых «кредитных каникул», где идет заморозка выплаты кредита на некоторое время;
3. На предоставление общего графика выплат.

Как только заявление будет направлено, необходимо будет получить письменное уведомление с одобрительным решением, на дальнейшее изменение всех условий, и только потом выплачивать всю сумму по предварительно изменившегося коэффициента.

Есть и такой выход, из всей данной ситуации: получить другой кредит в банке уже по более доступной цене и выгодным условиям под залог все того же имущества.

Единственно важным в этом деле фактом оказывается то, что нужно учитывать вероятность того, что в соглашение первого договора может вписан запрет на возможное проведение подобной сделки.

Долги по алиментам

Если же должник все это время уклоняется от очередного погашения задолженности, к тому же все время скрывает собственное имущество, место деятельности, а сумма задолженности считается равно стоимости жилья, то пристав за накопленные долги по алиментам имеет право наложить арест и после реализовать жилье на рынке недвижимости. К примеру, если гражданин на протяжении долгого времени не выплачивал свои алименты, а общая сумма задолженности достигла восемьсот тысяч рублей.

Но и соответственно у нерадивого родителя не оказывается другого жилья, при очередном направлении запроса в регистрационный отдел, из соответствующего ответа, поступившего из службы ФРС, пристав получает сведения, что тем временем должник получает в наследство еще одно имущество. Тут должностное лицо арестовывает квартиру, чтобы в дальнейшем должник не смог продать собственность.

Имеют ли право забирать жилье за долги по коммунальным услугам?

Если же недвижимость находится в собственности, то арестовать и после отобрав за неуплату коммунальных услуг приставы могут в любой момент. Но это касается тех, кто обладает несколькими жилыми комнатами, а также если общая сумма задолженности оказывается незначительной по сравнению со стоимостью недвижимости. То есть реализовать квартиру по цене за полтора миллиона за имеющийся долг в размере 20 тысяч рублей вряд ли, кто сможет.

Если же жилье не в собственности должника, а сам должник живет в этой квартире по договору аренды, то его могут выселить судебным путем, если же житель не смог выплатить всю сумму в течение полугода. Если же выплата осуществляется частично, то выселять должника никто не сможет.

Арест на долевую часть собственности

Если же гражданин в общей долее имеет несколько жилых помещений, то пристав имеет полное право наложить арест на ту долю одной части квартиры. С целью наложения ареста, пристав будет обращаться в суд, чтобы потом погасить задолженность. Судья решает каким образом решить данный вопрос.

К тому же он выделяет одну часть долевого участка, принадлежащую должнику по праву, то есть эта доля будет отобрана в соответствии с законодательством. Если же в квартире тем временем живет малолетний гражданин, не достигший полного совершеннолетия, то жилье не будет арестован.

Так как это единственное жилье, которое полноправно принадлежит семье с детьми.

Могут ли забрать квартиру за долги?

Взять ипотеку для многих заемщиков оказалось легче, чем погасить долг. Обстоятельства меняются, и заемщики сталкиваются с проблемой отсутствия денежных средств. Для должников актуальным становится вопрос, могут ли забрать квартиру за долги?

Правовая консультация «33 Юриста.ру» расскажет, может ли банк забрать квартиру за долги, и как в этом случае действовать заемщику.

Могут ли забрать единственное жилье за долги?

Для ответа на вопрос, обратимся к статье 446 Гражданского-процессуального кодекса. В статье дается перечень имущества, которое нельзя изъять у должника.

В подп. 1 п. 1 ст. 446 ГПК обозначено, что нельзя забрать жилье, если квартира является единственным местом для проживания должника и его семьи.

Так закон защищает права людей на единственное жилье, и гарантируется право на жилье, закрепленное в Конституции РФ.

Но в законе планируются изменения, и, как сообщает Российская газета. должники рискуют лишиться единственного жилья.

Важно! Если закон одобрят, банк сможет лишить заемщика единственного жилья. Должник рискует лишиться жилья, если метраж жилья в два раза выше нормы на человека, либо стоимость в два раза выше, чем жилье, которое будет представлено заемщику.

Законопроект не принят и находится на стадии обсуждения, но его принятие не сулит ничего хорошего должнику.

Когда банк вправе отнять квартиру?

Банк может изъять за долги недвижимость, купленную в ипотеку. Поэтому многих заемщиков, которые оказались неспособны погашать кредит, ожидает неприятная перспектива оказаться на улице за неуплату долга.

Угрозы коллекторов отнять квартиру правового значения не имеют. Выселение должников производится только на основании судебного решения и исполнительного листа. Реализацией судебной воли занимаются судебные приставы-исполнители согласно норм Закона «Об исполнительном производстве».

Что делать, если банк забирает квартиру за долги по ипотеке?

Лучше не допускать ситуации, которая ставит под угрозу жилье. Если вы не можете платить, попробуйте вести диалог с банком.

Совет. Сделайте попытку обсудить изменение условий для погашения задолженности.

В некоторых случаях банки идут навстречу заемщикам и реструктуризируют кредит. Вы можете представлять свои интересы самостоятельно, а можете прибегнуть к помощи профессионалов. Юристы займутся реструктуризацией кредита, представят доказательства, что заемщик по уважительным причинам не имеет возможности расплатиться с долгами.

  Защита имущественных прав несовершеннолетних

Дальнейшее развитие событий зависит от позиции, занятой руководством банка.

1. Кредитная организация может пересмотреть условия уплаты задолженности, представить отсрочку.
2. Банк обращается в суд.

Квартиру нельзя просто отнять. Происходит слушание дела в суде с вызовом обеих сторон. Если суд принимает сторону банка, имущество продается с торгов. Полученные деньги идут в счет оплаты кредита.

Как действовать, если банк обращается в суд?

Не опускать руки. Задача заемщика – найти ошибки в документах, поданных в суд юристом банка. Внимательно изучите исковое заявление.

5 ошибок при подаче иска о взыскании квартиры

1. Не соблюден досудебный порядок рассмотрения спорного вопроса. В адрес заемщика не направлялась претензия.
2. Лицо не имеет полномочий на подписание искового заявления.
3. Ошибочно сделан расчет задолженности.
4. Неправильно указаны реквизиты кредитного соглашения.
5. К исковому заявлению не приложены доказательства возникновения задолженности.

Возражение к исковому заявлению

Вы сможете выиграть драгоценное время, если найдете ошибки в иске. Грамотно составьте возражение. По результатам его рассмотрения судья вернет исковое заявление либо оставит без движения.

Ответ на вопрос, могут ли забрать ипотечную квартиру за долги, зависит от стратегии и тактики защиты. Нужно искать аргументы в свою пользу и слабые места в позиции кредитной организации.

Есть ли спасение, когда банк забирает квартиру?

Спасение есть. Можно начать жизнь с чистого листа и забыть о кредиторах, если заявить о банкротстве. Практика показывает, что кредитные организации выигрывают споры и продают жилье с торгов.

Верховный Суд отказался признать резкий скачок курса доллара по отношению к рублю форс-мажорным обстоятельством. Поэтому для заемщиков отсутствуют шансы добиться пересмотра условий кредитного соглашения.

Доводы заемщиков о потере работы, проблемах со здоровьем, судьи не принимают.

  Взыскание долгов судебными приставами

3 ошибки должников

1. Утаивание сложной финансовой экономической ситуации от сотрудников банка. Своевременное обращение к руководству банка повышается шансы на конструктивный диалог и изменение условий выплат.
2. Невнесение платежей в течение длительного срока. Долг растет, и ситуация заемщика продолжает ухудшаться.

3. Регистрация в квартиру несовершеннолетних детей. Права детей защищаются государством, но регистрация в квартире ребенка от реализации ипотечной недвижимости не спасет.

Когда средства для уплаты долга отсутствуют выходом становится банкротство. С октября 2015 года разрешено банкротство физических лиц.

Предупредим, что процесс несостоятельности является длительной процедурой. Должник собирает документы, определенные п. 3 ст. 213.4 Закона «О несостоятельности» и подает заявление в суд. Для банкротства нужно иметь деньги на оплату услуг финансового управляющего, внесение пошлины, оплату других судебных издержек.

Если вы предвидите, что не сможете выплатить долг, имеет смысл заявить о разорении.

Данные о банкротстве являются открытыми. Не секрет, что судьи отказывают в приеме заявления, если не приложены документы по списку или отсутствует подтверждение оплаты пошлины.

Поскольку процедура требует знание норм закона, рекомендуем поручить ведение дела грамотному юристу. Юрист минимизирует риск отказа в приеме документов, грамотно представит позицию заемщика в суде.

2 варианта решения вопроса:

1. Согласовывается график погашения задолженности, если должник имеет возможность выплатить долг.
2. Имущество продается с торгов, когда должнику нечем платить.

Штрафные санкции перестают начисляться, когда официально признается факт разорения. Поэтому банкротство становится спасением для должников, которые не могут погасить кредит.

Заключение

Ответ на вопрос, могут ли забрать квартиру за долги у должника, дается в судебном порядке. Важно грамотно выстроить линию защиты. Юристы помогут защититься от действий коллекторов и банковских специалистов.

Деятельность коллекторов урегулирована новым Законом о коллекторской деятельности. Потому взыскатели задолженности ограничены в мерах воздействия по отношению к должникам.

Угрозы и другие неправомерные действия остаются в прошлом.

  Финансовый анализ физического лица при банкротстве

3 преимущества обращения к юристам

• Получить грамотную консультацию со ссылками на закон.
• Сделать анализ документов.
• Получить представительство в государственных, коммерческих структурах и судебных органах.

Не откладывайте обращение в юридическую компанию. Для должника каждый день просрочки означает денежные потери, а для банка материальную выгоду. Звоните или заполняйте заявку на сайте.

Юристы ответят на ваш вопрос и окажут помощь в сложной финансовой ситуации.

Могут ли забрать квартиру за долги по кредиту-ипотеке?

В каких случаях используется взыскание жилищного имущества с целью погашения кредитной задолженности?

Правовое руководство достоверно укажет, когда может применяться конфискация жилой площади дебитора.

Существуют ли легитимные причины для конфискации жилого помещения должника? Законодательство РФ налагает запрет на принудительную реализацию только такой жилой площади, которая представляет собой единственное возможное место проживания дебитора и его семьи (об этом подробно рассмотрено в 446 статье ГПК РФ), кроме обстоятельства, когда жилье является залогом в ипотечном договоре. Процедура требования к взысканию заложенного имущества и поводы к отказу объяснены в статьях 54, 54.1 и 78 ФЗ от 16.07.1998 №102 ФЗ «Об ипотеке».

Жилое имущество, не единственное для должника и не заложенное им по ипотеке, реализуется в качестве ликвидации задолженности на общих основаниях, установленных 69 статьей ФЗ от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Нередко возникали ситуации, когда кредиторы, считая себя ущемленными в правах, подавали в Конституционный суд РФ иски с требованием пересмотреть положения 446 статьи ГПК РФ, которая запрещает обращать реализацию единственного жилого имущества дебитора. Но никаких исправлений в статью внесено не было.

• Юридическая помощь
• Крайне актуален вопрос о том, в чем именно заключается помощь юриста.
• Во-первых, профессиональный юрист оценит, допустимо ли применение взыскания квартиры или любого иного жилого помещения должника, имеются ли законные основания, то есть реальные нарушения дебитора, для обращения кредитора к реализации его имущества, определит наличие вины должника.
• Во-вторых, в случае заявления кредитора в суд с требованием взыскания жилья с дебитора в качестве объекта ипотечного залога, юрист представит интересы последнего (дебитора) в суде.
• В-третьих, если существуют реальные законные основания кредитора к принудительной реализации с целью ликвидации долга, который не соответствует стоимости реализуемого жилого имущества, юрист составит и заявит прошение о проведении анализа и экспертизы.
• В-четвертых, юрист займется подготовкой апелляции или протестного ответа на апелляцию истца.

Конфискация единственной квартиры (или любого единственного жилья), в случае ее приобретения по ипотечному договору, должна быть осуществлена согласно условиям, обозначенным в 348 статье ГПКРФ и статьи 54.1 ФЗ.

Залоговым законодательством установлено то, что при неисполнении договора дебитором залоговый объект не становится собственностью держателя залога.

Кредитор получает право на реализацию жилья, в ситуации не выполнения (или неподобающего выполнения) должником обязательства с залогом по своей вине.

Выявление действительности нарушений дебитора и установление законности предъявляемого иска на взыскание жилого имущества – это обстоятельство, подлежащее судебному исследованию. Когда должник выполняет все платежи, основанием к конфискации его жилья может послужить даже незначительная задержка их оплаты более трех раз в год, о чем говорится в п. 3 348 статьи ГК РФ.

Однако в обстоятельствах, когда сумма, требуемая держателем залога, не соответствует стоимости заложенной недвижимости, конфискация не допустима согласно п. 2 вышеозначенной статьи.

В соответствии с тем же пунктом, взыскание невозможно также при единовременном существовании таких двух условий, как не исполнение обязательства на сумму менее 5% в сравнении с заложенным объектом и задержка платежа на период менее 3 месяцев.

Что случится с квартирой или иной жилой недвижимостью дебитора по потребительскому кредиту?

Когда у человека имеется долг по потребительским кредитам, а также по кредитным картам, сравнимый со стоимостью всего его имущества, оно будет продано на торгах с целью покрытия долгов, также будет реализовано жилье, если одно не является единственным.

Взыскать единственную жилую площадь могут исключительно, если гражданин-банкрот заложил ее, чтобы получить кредит или целевой заем у банка или любой другой юридической организации на покупку (строительство) жилья или его кардинальное улучшение, на оплату кредита или займа, полученных ранее на те же цели.

Обращение реализации на заложенную недвижимость осуществляется и в судебном, и во внесудебном порядке, при этом необходимо соблюдать правила, разъясненные в главе ФЗ «Об ипотеке».

Могут ли арестовать (забрать) единственное жилье за долги ?! – Правовед Плюс

11.05.2018

Наложение ареста на имущество за невыплату долговых обязательств – это довольно распространенная практика, которая применяется Федеральной службой судебных приставов.

Естественно, что в соответствии с нормами гражданского законодательства сначала ведется судебное производство, и уже после него на основании принятого в законную силу решения суда заводится исполнительное производство в отношении должника.

И если раньше процедура касалась лишь движимого имущества и денежных доходов, то с 2015 года утвердили положение Верховного Суда РФ о законности ареста единственного жилья должника. Но несмотря на всю серьезность подхода, условия ареста предусматривают свои особенности. Мы расскажем о том, может ли быть обращено во взыскании единственное жилье должника.

Какое имущество в целом не может подлежать аресту судебными приставами ?!

Стоит сказать то, что судебные приставы не смогут арестовать перечень имущества, определенный нормами статьи 466 Гражданско-процессуального кодекса России. К нему относятся разнообразные личные и бытовые вещи должника, также это земельные участки. В этом случае речь ведется о приусадебных участках, которые располагаются около дома должника.

Невозможно обратить во взыскание предметы первой необходимости или разнообразные профессиональные предметы, к перечню, установленному нормами гражданского законодательства также можно отнести финансы. Под финансами понимается не вклад и не лицевой счет в банке, а определенная сумма денег, которая требуется для проживания должника, и она должна быть не ниже прожиточного минимума.

В 2015 году Верховным Судом РФ было принято постановление, согласно которому судебные приставы получили полномочия на арест единственного жилья за долги. Другими словами, постановление внесло изменение в ст. 466 ГПК РФ. Однако вместе с тем появился и официальный комментарий такого решения.

Как происходит дело на практике ?!

При взыскании жилого помещения должник фактически оказывается на улице, и ему попросту негде жить, что по сути нарушает условия Конституции Российской Федерации.

При аресте недвижимости единственное жилье, как правило, остается в ведении должника. Но на него наложено ограничение, связанное с вещными правами собственника.

В частности, это жилье нельзя продавать, дарить или совершать с ним другие юридически значимые действия.

Многие должники задаются вопросом, могут ли забрать квартиру за долги ?!

Особенно, если квартира является единственным достойным жильем для должника и членов его семьи. Ответ прост – выселение из квартиры за долги происходит только в том случае, если у заемщика набежала немыслимая сумма, превышающая стоимость квартиры.

Но даже если сумма слишком огромная, выселение происходит в исключительных случаях и в отношении злостных неплательщиков. Выселяют за огромные коммунальные платежи.

Но и в этом случае требуется предоставить жилье для проживание должника, которое может быть меньше по квадратным метрам, например, комнату в общежитии.

Пока должники могут спать спокойно, так как единственное жилье в российских регионах за долги не конфискуют. Но есть такая вещь, как судебный прецедент, который может стать стартом к изменению текущей сложившейся ситуации.

С недавнего времени Верховный суд Российской Федерации разрешил изъятие у граждан единственного жилья для того, чтобы реализовать его с целю продажи на торгах и возвращению долга кредиторам. С этим уже столкнулся житель Москвы Анатолий Фрущак, который был единственным собственником пятикомнатной квартиры в столице.

За десять лет судебных процессов долг Анатолия Фрущака вырос с восьми до тринадцати миллионов рублей.

Предприимчивый гражданин обратился в суд с заявлением о банкротстве. Суд выставил на торги единственную квартиру и остальные суды трех инстанций поддержали судебное решение.

По мнению экспертов решение Верховного суда может привести к катастрофическим последствиям для россиян, которые могут попросту остаться без жилья, ведь неуклонно растет количество должников по кредитам и коммунальным платежам в стране. Тем не менее законодатели предлагают как-то решать эту проблему, не нарушая нормы Конституции.

Например, предоставлять какое-то жилье должникам в замен утраченной квартиры или дома. Если механизм конфискации жилья будет запущен, то тогда будет дискредитирована система банкротства физических лиц.

Сбор происходит в следующем порядке:

Поиск товаров с помощью опросов. Судебный пристав должен определить, каким имуществом гражданин обычно владеет, что можно использовать для погашения долга, а чего нельзя добиться. Конфискация идентифицированного имущества.

Эта мера необходима для того, чтобы должник не продавал предметы и не скрывал полученный от судебного пристава доход. Изъятие недвижимости запрещает любые операции с ней. Ограничительная мера зарегистрирована в Росреестре, и транзакции просто не проводятся, потому что система этого не позволяет. Продажа недвижимости.

Аукционы позволяют каждому купить недвижимость. На практике объекты продаются по ценам чуть ниже реальной стоимости на рынке. Перед тем, как здание, строение или земельный участок выставят на продажу с аукциона, его оценивают. Если товар не будет продан сразу, стоимость следующего этапа аукциона снизится.

Если аукцион окажется безуспешным, истца могут в конечном итоге попросить вступить во владение предметом по начальной цене за счет долга.

Можно ли еще наложить арест на недвижимость ?!

Судебный пристав не будет взыскивать долги путем продажи недвижимости, если иначе можно получить средства. Например, если денежный счет в банке, ценные бумаги, транспортные средства и их стоимость достаточны для оплаты облигаций, трогать имущество нельзя.

При этом взыскание не распространяется на единственную квартиру должника (ст. 446 ГПК РФ). Если жилье используется для проживания самого должника и его семьи, то его изъятие является нарушением права на жилище, то есть нарушением конституционного права и правовых норм, что недопустимо.

Имущество, на котором расположена единственная квартира должника, также не является выдвижной. Это связано с тем, что страна всегда следует судьбе строения (ст. 552 ГК РФ, ст. 35 Закона РФ).

Это связано с тем, что нежилая недвижимость по-прежнему может быть продана в рамках исполнительного производства, а жилая недвижимость — только в том случае, если она не единственная для должника и его семьи. Однако есть одно исключение из этого правила.

Выкупа для одноместного жилья В некоторых случаях передача права выкупа для одноместного жилья все еще возможна. Речь идет об ипотеке, то есть в ситуациях, когда квартира (или жилой дом) является предметом залога (пункт 1 статьи 446 ГПК РФ).

В случае банкротства граждан ситуация аналогичная. Верховный суд РФ поддержал эту позицию, указав, что обращение взыскания возможно и на единственную квартиру, даже если она не являлась предметом ипотеки

Раньше должник мог продать другую недвижимость и сохранить право собственности на то, что считается «роскошью».

Суды по предыдущим делам постановили, что изъять такой объект невозможно, но Верховный суд придерживался другой точки зрения и постановил, что только жизненно важная для жизни должника площадь не подлежит взысканию.

Элитная вилла не может быть отнесена к такому объекту, поэтому ее можно реализовать в рамках взыскания долга, предоставив должнику минимальное количество жилой площади.

Очень часто единственным жилым помещением должника является объект, значительно превышающий потребности. Например, человек с долгом в два миллиона рублей проживает в частном доме в центре города площадью 200 квадратных метров и стоимостью 20 миллионов рублей.

Очевидно, что такая недвижимость — это больше, чем тот минимум, который нужен человеку для жизни. В этом случае дом явно превышает имеющийся долг. Суммы продажи будет достаточно для того, чтобы должник приобрел еще один дом, а также для расчета с кредитором.

Однако возможность реализации недвижимости и приобретения других квартир на практике пока не реализована. Во-первых, в муниципалитетах зачастую просто нет свободного жилищного фонда.

При продаже дома и перед покупкой нового дома должник и члены семьи должны где-то проживать

Решением может стать предоставление коммунальной квартиры, которой как таковой нет, по крайней мере, в плане бесплатного доступа. Во-вторых, четкого законодательного механизма таких мер просто нет.

Пока не ясно, какая должна быть разница между стоимостью имеющегося жилья и жилья, необходимого для проведения процедуры, как учитывать жилую площадь, инфраструктуру, кадастровую стоимость и другие параметры. Аукцион единственного помещения допускается, если оно является предметом залога. И здесь есть определенное противоречие.

С одной стороны, нарушается право на жилище, с другой — договор о залоге — это добровольная сделка, условия которой должны быть соблюдены.

Как можно оспорить обращение взыскания на отдельную квартиру ?!

Если обращение взыскания происходит на квартиру, которая фактически является единственной для должника, вы должны действовать в соответствии с обстоятельствами. Если процедура инициирована судебным приставом-исполнителем, процедура следующая: Получить решение о наложении ареста. Судебный исполнитель отправит его должнику после доставки.

Если документ не получен, вы можете запросить его лично или подать заявку на доставку по почте. изучить текст постановления; Подготовьте текст жалобы. Не рекомендуется писать слишком большие жалобы. Лучше использовать коммерческий стиль и максимально ясно изложить свои аргументы в статье.

подать жалобу на действия судебного исполнителя в суд, вышестоящий орган или прокуратуру. В жалобе должно быть указано, что арест является незаконным и что должник не владеет другой недвижимостью. Если предмет является предметом договора залога, следует указать, что у должника есть другие активы, достаточные для исполнения обязательства.

В противном случае жалоба может не дать ожидаемого результата.

Нужна консультация юриста по жилищным вопросам в Москве, Московской области или Регионах РФ ?! она тут.

Остался без жилья: как МФО "разводят" на квартиру из-за долга в 30 000 рублей

Жуткая история — взял в «быстрых займах» 30 000 рублей, а остался без жилья. Причина кроется в огромных процентах, которые копятся на сумму долга, а также в условиях договора займа. Но с 1 июля отбирать жильё у должника в счёт займа запретили. Что скрывалось под мелким шрифтом и почему квартиры так легко доставались лже-МФО?

С 1 июля в силу вступили несколько новшеств на рынке МФО. Одно из самых главных помогает заёмщикам не остаться без жилья. Микрокредиты под залог имущества по-прежнему разрешают оформлять. Но вот забрать просто так квартиру или дом в счёт долга не получится.

Без дома и денег

Люди прибегают к помощи микрокредиторов, получив отказы в банках. Если деньги нужны срочно — то микрозаймы всегда рядом. Но даже небольшую сумму нужно вернуть, а что делать, когда денег на крупный заём нет? В этом случае МФО оформляют заём под залог недвижимости заявителя. И зачастую обеспечением становится единственное жильё.

cap-credit.ru

Например, жителю Ростова-на-Дону Николаю потребовалась крупная сумма на срочный ремонт автомобиля. У Николая плохая кредитная история — прежде он уже занимал у банков деньги и возвращал с просрочкой. Поэтому финансовые организации Николаю отказывают в новой ссуде.

Нашему герою пришлось обратиться в МФО рядом с домом. Компанию он не проверил. У микрокредиторов заявитель хотел взять 300 тыс. рублей, но ему навязали 1 млн, заявив, что так процент будет меньше.

В качестве гарантии возврата долга Николаю пришлось передать в залог квартиру.

Первое время должник выплачивает взносы, но из-за небольшой просрочки долг резко вырастает. Из-за того, что микрокредиторы устанавливают дневной процент, задолженность может вырасти в 2 — 3 раза за несколько дней. Если выплачивать долг нечем, то кредитор забирает жильё.

Но как же закон?

Многие клиенты МФО уверены, что на основании ст. 446 Гражданского кодекса РФ им не грозит выселение, так как по закону нельзя забрать единственное жильё. Но всё не так просто: эта статья действовала только на половину. По закону нельзя взыскать единственное жильё, квартиру или дом, за исключением имущества, которое «является предметом ипотеки».

 obzor-gazet.ru

В мошеннических схемах лже-микрокредиторы не просто составляли договор займа под залог недвижимости. По сути оформляли договор купли-продажи, как с нашим героем, или обратного выкупа квартиры.

Мошенники специально предлагают по договору сумму больше, чем человек может выплатить, и первоначальная цель — забрать квартиру. Ещё один способ лишить имущества — соглашение о предоставлении отступного.

Тогда жильё передавалось в собственность МФО в короткие сроки — именно эти виды договоров помогали мошенникам и лже-кредиторам быстро получить жильё должника.

Арестуют, но не продадут

С 1 июля в силу вступили изменения в законодательстве, которые призваны защитить заёмщиков от таких «схем». Во-первых, отобрать залоговое жильё из-за долгов можно будет только через суд.

Во-вторых, если образовалась задолженность, то квартиру арестуют до выплаты долга или другого решения конфликта.

Больше не действуют договоры купли-продажи под видом залога или соглашения о передаче имущества в пользу кредитора.

topst.ru

Законодательство менять необходимо, так как случаи нашего героя Николая — не редкость. Многие люди брали суммы меньше — на 30 000 или 40 000 рублей и лишались жилья. Более того, 13 июля правительство РФ поддержало запрет для МФО выдавать кредиты под залог недвижимости. Законопроект, считают в кабмине, защитит права граждан от мошенников.

Мфо терпят изменения

«Выберу.ру» в начале июля сообщал о нововведениях, которые затронули рынок микрокредитования с 1 июля. Так, дневная ставка по займу теперь не может быть выше 1%.

А размер предельной задолженности — сумма займа, процентов, пени и штрафов — не может в 2 раза превышать размер микрокредита. То есть, если человек занял 20 000 руб., то он не может вернуть больше 60 000 рублей.

Где 20 000 — сумма займа, а 40 000 — начисленные проценты и штрафные санкции.

Новые меры, которые вступили в силу 1 июля этого года, – это еще один шаг в рамках кампании по оздоровлению нашей отрасли. Предполагаю, что количество добросовестных МФО может сократиться.

Ряд компаний развивал бизнес при ставке 1,5% в день или выше (которая была ранее) и теперь сохранить рентабельность бизнеса будет легко не всем», — комментирует генеральный директор компании SmartCredit Фарида Валуева.

Микрозаймы станут не так страшны

Многие эксперты уверены, что часть компаний уйдёт с рынка, так как не смогут держаться на плаву или конкурировать в новых условиях. Другие считают, что займы из «быстрых» превратятся в «длинные». И сама структура рынка начнёт постепенно меняться.

Это неизбежный процесс – с рынка будут уходить слабые компании, и останутся только проверенные и заслуживающие доверия. А вот количество новых заемщиков, по нашим прогнозам, будет расти. Все те, кто раньше опасался обращаться в МФО, которого пугали высокие проценты или неправомочные действия коллекторов, теперь могут быть спокойны», — отмечает госпожа Валуева.

Подробнее о том, что прогнозируют рынку МФО, читайте в материале «Выберу.ру» – «Почему эра микрозаймов подходит к концу и где брать «быстрые деньги»?».

Могут ли за долги забрать квартиру, где прописан несовершеннолетний ребенок?

Могут ли за долги забрать квартиру, где прописан несовершеннолетний ребенок?

При значительной задолженности перед кредитором у собственника могут изъять принадлежащее ему имущество, в том числе и недвижимое. Однако закон указывает, что не подлежит к взысканию жилье, которое является для гражданина единственным для проживания. Забрать его могут только в случае, когда оно выступает в качестве залога по кредитному договору.

Взыскать квартиру из-за долгов могут судебные приставы на основании решения суда. Либо во внесудебном порядке, по соглашению сторон. Жилье реализуется на публичных торгах, а денежные средства от его продажи идут на погашение всех обязательств перед кредитором. После этого оставшаяся сумма возвращается должнику.

Существует множество причин для обращения взыскания на квартиру, например, при просрочке выплат: по ипотеке, иным кредитным договорам, алиментам или услугам ЖКХ. Однако во всех случаях присутствуют свои особенности изъятия жилья.

Так, если квартира приобретена за счет средств материнского капитала, то закон обязывает выделять в таком жилье доли всем членам семьи.

В таком случае забрать имущество приставы смогут целиком только, если оно было оформлено в ипотеку.

Если же на средства маткапитала квартира была приобретена по договору купли-продажи, то произойдет отчуждение только доли должника, а дети будут наделены соответствующими частями в праве собственности.

Продать недвижимое имущество, если там прописан несовершеннолетний, можно только с письменного согласия органа опеки.

При решении вопроса об обращении взыскания на квартиру в суде, приглашается представитель органа опеки. С учетом обстоятельств дела, его мнения, принимается решение.

В итоге, если квартира будет реализована на торгах постороннему лицу с проживающими там детьми должника, то детей в последующем также выселят.

Согласно ст. 292 Гражданского кодекса, как только квартира стала собственностью другого лица, члены семьи предыдущего хозяина теряют все права на это жилье.

В законодательном плате отобрать квартиру, в которой прописан ребенок, за долги можно. Однако для этого требуется соответствующее разрешение органов опеки, которые в ходе расследования будут выяснять следующие обстоятельства:

1. Есть ли у ребенка второе жилье. В нашей стране выселить на улицу несовершеннолетнее лицо невозможно.
2. Каковы материальные активны семье и способны ли они прокормить несовершеннолетнее лицо.
3. Какова сумма общей задолженности и способна ли будет продажа с молотка погасить все обязательства или придется дополнительно отдавать еще, что может в последствии сказаться на уровне жизни ребенка.

По закону, если имущество приобретается за счет средств материнского капитала, то собственник должен наделить долями в праве собственности всех членов семьи после снятия обременений с жилья. Т.е. после оплаты ипотеки или постановки построенного дома на кадастровый учет.

Если квартира была куплена в ипотеку с использованием маткапитала и в процессе погашения кредита за собственником образовалась значительная задолженность по платежам, то банк в любом случае вправе наложить взыскание на такое имущество.