Центробанк России ищет способ выгодно продать некогда крупнейший частный банк «Открытие». Недавно стало известно, что перешедший под контроль государства банк предлагали «Яндексу» — но тот отказался. Финтолк вместе с экспертами постарался предположить, какая судьба может ждать санированную три года назад финансовую организацию.
Банк-пылесос
Крупнейшим частным банком России «Открытие» стал в 2010-х годах, вобрав в себя более десяти финансовых организаций самой разной прибыльности. В 2008 году банк «Открытие» стал первым частным банком, который провел процедуру санации другого частного банка — «Русского банка развития».
Процедуру санации обычно проводит Центробанк — для спасения проблемных банков. Им оказывается финансовая помощь от Агентства страхования вкладов или привлеченных инвесторов, в результате организации в 99 % случаев меняют своего владельца.
В 2017 году стала появляться информация о том, что «Открытие» доигрался со сбором проблемных активов и сам сможет попасть под санацию.
Учитывая масштабы деятельности крупнейшего частного банка, санацию проводил Центробанк. Причем по новой схеме, утвержденной в том же 2017-м. По новому закону ЦБ РФ получил право осуществлять санацию самостоятельно, без привлечения сторонних инвесторов, и в случае с «Открытием» этим правом воспользовался.
Евгений Марченко, аттестованный финансовый консультант при Финансовом университете правительства России, директор E. M. FINANCE:
— Банк «Открытие» оказался ярким примером, когда проигрышная стратегия утянула ко дну хорошую организацию. Холдинг скупал убыточные активы других банков, что не оправдало себя. Реанимация бизнеса в России сейчас возможна исключительно в рамках кардинально другого менеджмента и государственной поддержки.
Центробанк расширил список банков, которым положена господдержка
В руках у центробанка
О санации «Открытия» Центробанк объявил 29 августа 2017 года. В «Открытии» была сформирована временная администрация, а одна из его дочерних организаций — «Рокетбанк» — прямым текстом заявила в письме клиентам, что фактически «Открытие» с этого дня стал из частого банка государственным.
Ситуация большинством экспертов оценивалась как негативная: государственный регулятор отрасли, Центробанк, роль которого должна заключаться в положении «над схваткой», стал фактическим владельцем одного из игроков рынка. Впрочем, никто не скрывал, что это временно — заявления о том, что «Открытие» будет продан, звучали еще во время санации.
Когда в июле 2019-го санация закончилась, Центробанк сообщил о намерениях продать часть акций «Открытия» в 2021 году, но реальность внесла свои коррективы.
Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets:
— Центральный банк не скрывал своего намерения продать банк «Открытие» после процедуры оздоровления.
Это нормальный прагматичный подход, когда регулятор после такой процедуры продает банк новым собственникам — развитие актива в дальнейшем не входит в функционал ЦБ РФ.
После санации банк «Открытие» занял 7 место в российском финансовом секторе по объему активов — 2,3 трлн рублей. Изначально ставилась задача продать банк негосударственным структурам к осени 2020 года, однако вмешалась пандемия и кризис.
Крупнейшие российские банки выбыли из рейтинга лучших
Распродажа
На первой неделе декабря Reuters со ссылкой на собственные источники сообщил, что «Открытие» предлагали купить компании «Яндекс». Российский IT-гигант после разрыва со «Сбером» начал поиски партнера для развития финтех-направления и успел провести переговоры с «Тинькофф банком», которые закончились неудачей. Но от покупки крупного банка отказался сразу же — по данным издания, дело не дошло даже до переговоров.
Алексей Кричевский, эксперт компании «Академия управления финансами и инвестициями»:
— Покупка «Открытия» даже не рассматривалась «Яндексом», и IT-гигант будет выбирать из следующих направлений: строительство собственной финансовой структуры (особенно учитывая, что бренд «Яндекс.Банк» уже был зарегистрирован), либо покупка «Рокетбанка» или «Qiwi Банка» (у которого постепенно начинаются проблемы из-за санкций ЦБ). Приоритетнее всего выглядит первое.
Найдется все. И прибыль тоже? Что происходит с акциями «Яндекса»
При всем этом «Яндекс» выглядел одной из немногих российских компаний, кому такой крупный актив реально можно было продать и вернуть хотя бы часть из потраченных на санацию 450 млрд рублей. Учитывая мгновенный отказ «Яндекса», потенциальных покупателей остается совсем мало — и даже когда экономика вернется к росту после кризиса, непонятно, где их искать.
Максим Федоров, вице-президент инвестиционной компании QBF:
— Такую громоздкую структуру, как банк «Открытие», нашему ЦБ будет очень сложно продать. Конечно, можно влить «Открытие» в уже существующие крупные банки с государственным участием, однако последние сами развивают структуры, которые уже существуют у «Открытия».
Дополнительная штатная нагрузка им совсем ни к чему. Компаниям вроде «Яндекса» интересны прежде всего лицензии Банка России и ключевой банковский персонал, остальные структурные обвесы, которые якобы увеличивают капитализацию «Открытия», им не нужны. Поэтому «Яндекс» отказался.
По этому пути пойдут и другие компании.
Таким образом, наиболее вероятный вариант дальнейшего развития событий — продажа активов «Открытия» по частям. Однако Центробанк будет готов к такому повороту, по его собственному заявлению, не раньше 2022 года.
«Будет первым банком, который удостоился чести стать из частного государственным»: что произошло с банком «Открытие»
Центральный банк объявил о санации банка «Финансовая корпорация «Открытие». В проблемный банк будет введена временная администрация, а ЦБ станет его основным инвестором с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). Процесс выздоровления «Открытия» займет до восьми месяцев, а ЦБ получит до 75% акций финансовой организации.
В рамках санации решено не вводить мораторий на удовлетворение требований кредиторов «Открытия», так что банк продолжит выполнять свои обязательства и совершать новые сделки.
В прежнем режиме продолжат работать и другие компании, которые принадлежат банку: национальный банк «Траст», Росгосстрах-банк, страховая компания «Росгосстрах», негосударственные пенсионные фонды «НПФ Лукойл-гарант», «НПФ электроэнергетики» и «НПФ РГС», а также «Открытие Брокер», «Точка» и Рокетбанк.
Первый заместитель председателя Банка России Дмитрий Тулин рассказал, что собственники «Открытия» обратились за помощью сами, а первые сообщения о проблемах в банке появились прошлой осенью.
По его словам, причинами бедствия стала сама бизнес-модель «Открытия», а точнее, два основных фактора: приобретение страховой компании «Росгосстрах» — крупнейшего игрока на убыточном рынке ОСАГО, а также «не совсем удачная санация банка «Траст».
«Собственники банка поняли, что придется признать факт снижения регуляторного капитала и перед аудиторами, и перед рейтинговыми агентствами. Капитал банка, публикуемый в отчетности, видимо, был существенно завышен», — сказал Тулин.
«Если бы речь шла об отзыве лицензии или моратории на удовлетворение требований, то риски бы были для сектора, а сейчас речь идет о существенном повышении финансовой устойчивости банка. Мы не ожидаем никаких потрясений в банковском секторе в обозримом будущем», — подытожил первый зампред ЦБ.
По оценкам Банка России, с 3 по 24 августа отток клиентских средств из «Открытия» составил 528 миллиардов рублей: 389 миллиардов рублей юридических лиц и 139 миллиардов рублей физических лиц. Итоговый размер дыры в банке предстоит установить временной администрации.
Высшему руководству «Открытия» удалось сохранить позитивный настрой и найти несколько плюсов в санации банка.
«Перевод под управление ЦБ означает, что банк «Открытие» продолжает работать в штатном режиме. Для клиентов ничего не меняется, все обязательства перед ними банк продолжит выполнять в полном объеме. Отдельно подчеркну, что это касается вкладов и депозитов — они сохраняются в полном объеме и обслуживаются в обычном порядке.
Это позитивная новость для клиентов банка и для всего банковского сектора. Отдельно хочу отметить, что акционеры банка сами обратились в ЦБ за поддержкой.
Перевод под управление ЦБ стал следствием продуктивного диалога между владельцами «Открытия» и Банком России.
Опираясь на поддержку акционера в виде ЦБ, банк «Открытие» обладает хорошими возможностями для дальнейшего развития», — заявил управляющий директор банка Александр Дмитриев.
Примерно в том же ключе дали комментарии представители Рокетбанка: все стало только лучше, не стоит волноваться.
«Из-за продолжающейся последние недели информационной атаки из банка «Открытие» было выведено много средств, финансовая устойчивость снизилась. Поэтому он получил поддержку от Центробанка.
Рокетбанк стал еще надежнее, так как Центробанк становится акционером «Открытия». Это событие никак не повлияет на операции или работу банка.
Мы продолжим работать в штатном режиме», — говорится в сообщении службы поддержки Рокетбанка.
Почти все интернет-пользователи с юмором отреагировали на сообщение о санации «Открытия». Некоторые из них вспомнили, что банк — генеральный партнер футбольного клуба «Спартак», а новый стадион московского клуба по спонсорскому соглашению был назван именем банка.
Другие заметили, что Рокетбанк вновь попал в неприятную ситуацию с основным владельцем. Предыдущий владелец, «Интеркоммерц-банк», был лишен лицензии Банком России в феврале 2016 года, теперь же угроза этой участи нависла и над «Открытием».
Теперь стадиона Спартака буду называть «Санация — Арена»
Как Банк России продаст крупнейший санированный актив
ЦБ планирует выбрать и анонсировать стратегию продажи «ФК Открытие» «ориентировочно в июле», сообщили Forbes в пресс-службе регулятора. «Вскоре мы примем решение, в том числе с учетом текущей ситуации на рынке, и официально объявим о нем», — уточнили там.
Таким образом, в июле Банк России может представить итог многомесячных обсуждений того, как продать крупнейший санированный актив — «ФК Открытие», в котором у ЦБ 99,9%.
Регулятор планировал его продажу осенью 2021 года и, чтобы выбрать стратегию продажи, в январе пригласил 12 российских и иностранных компаний. Cвои предложения они представили в марте. Но затем разразился кризис.
Из-за него ориентировочные сроки продажи актива перенесли на весну 2022 года.
Вокруг чего сейчас идут основные споры? И к какому варианту продажи склоняются консультанты, ЦБ и сам банк?
Пока ЦБ и руководство «Открытия» изучают представленные консультантами варианты продажи, рассказал Forbes глава «ФК Открытие» Михаил Задорнов. По его словам, среди наиболее вероятных вариантов — продажа на первом этапе 20-25% банка через IPO или private placement, то есть продажу стратегическому инвестору.
Большинство инвестбанков при этом советует идти на IPO, говорит Задорнов. Это подтверждает источник Forbes из инвесткомпании, предоставившей свои предложения ЦБ, и источник, близкий к «Открытию».
ЦБ хочет полностью и как можно быстрее приватизировать свой пакет, знают собеседник Forbes в одной из компаний-консультантов и источник, близкий к «Открытию».
Это желание может стать для ЦБ проблемой, так как быстро продать столь крупный актив, тем более после кризиса, вряд ли удастся, говорит собеседник Forbes в компании-консультанте.
По его словам, на пакет, который не будет продан на IPO, придется искать инвестора.
Усложняет ситуацию то, что ЦБ ставит условие — среди покупателей не должно быть государственных или полугосударственных структур. «Например, Сбербанк или «Газпром» не могут купить, такие опции не рассматриваются. Это создает трудности для полного и при этом быстрого выхода Центробанка из актива», — говорит источник Forbes, близкий к «Открытию».
«Банк России не видит в качестве целевого приобретателя госбанки и не планирует продавать им долю в «Открытии», — подтвердили в пресс-службе регулятора.
По словам источника Forbes в компании-консультанте, в России подходящих под запросы ЦБ инвесторов почти нет. Если же искать стратегического инвестора за границей, это займет много времени, так что ЦБ вряд ли удастся быстро выйти из актива, возможно, оставшуюся после продажи 25% часть пакета на какое-то время придется оставить у себя, говорит собеседник Forbes.
Еще один проблемный вопрос по продаже группы касается «Росгосстраха», говорят источник Forbes в компании-консультанте и источник, близкий к «Открытию».
Среди вариантов — вывести всю группу на IPO, а затем продать «Росгосстрах» или же вывести страховую компанию из группы до сделки. «Росгосстрах» в любом случае придется выводить из группы, но если сделать это после IPO, то есть риск, что инвесторы этого не поймут, говорит источник в компании-консультанте.
По словам Задорнова, предложения консультантов не исключают возможности, того, что если кто-то предложит хорошие деньги, например, за «Росгосстрах» или НПФ «Открытие», ЦБ может продать эти активы отдельно.
Еще одна проблема заключается в том, что кризис может снизить цену актива. Ранее регулятор заявлял, что хочет продать банк не менее чем за 1,3 капитала, но из-за кризиса стоимость банков сильно просела. Михаил Задорнов отказался давать Forbes оценки по стоимости размещения.
По его словам, делать какие-то оценки будет целесообразно только в начале следующего года, когда произойдет восстановление рынка. «Как мы знаем, сегодня Сбербанк стоит один капитал, ВТБ – меньше половины капитала.
Банковские активы сейчас не являются, так сказать, справедливо оцененными, по той причине, что пока никто до конца не понимает, как вся эта ситуация повлияет на банковские балансы », — пояснил он.
На вопрос, готовы ли организаторы снижать свои запросы по цене, Задорнов перенаправил Forbes к ЦБ. «Это вопрос не к нам, а к акционеру. Но мы не хотим продешевить, я думаю, что и для ЦБ цена имеет весьма важное значение», — ответил он. В пресс-службе ЦБ на вопрос о цене размещения не ответили.
Кризис застопорил и выбор консультантов для сделки, говорят источник в компании, предоставившей ЦБ предложения по продаже «Открытия», и источник, близкий к «Открытию».
ЦБ ориентировочно хочет привлечь в качестве консультантов один российский госбанк и один иностранный — в качестве стратегических консультантов, но с иностранцами сейчас встретиться невозможно, нужно ждать, когда откроют границы, говорит источник Forbes в одной из представивших заявки компаний.
Источник Forbes, близкий к «Открытию», говорит, что участники обсуждения пока не пришли к консенсусу, стоит ли выбирать консультантов, как только откроют границы, или же ждать, пока банк разработает новую стратегию развития. Актуальная стратегия банка заканчивается в 2020 году. «Из-за этого к выбору консультантов могут вернуться только осенью», — говорит источник Forbes.
Банк Открытие последние новости сегодня
Шум на российском банковском рынке продолжается. На этот раз проблемы испытал банк «Открытие», входящий в топ-10 рейтинга по капиталу. Давайте разбираться, что случилось и что нужно делать клиентам банка, согласно последним новостям.
Известно, что в крупнейшую частную финансовую корпорацию — ФК «Открытие» входят:
-
- Банк «Открытие», который в период с июня по август 2017 года испытал огромный отток финансовых средств
- Специализированный банк для предпринимателей «Точка»
- Банк «Траст», санатором которого выступает банк «Открытие»
- «Рокетбанк»
- Инвестиционный брокер «Открытие»
- Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) — «РГС», «Электроэнергетики» и «ЛУКОЙЛ-гарант»
- «Росгосстрахбанк»
Однако, по причине очень большого оттока финансовых средств из банка «Открытие», входящего в целую корпорацию вместе с выше перечисленными структурами, регулятор в лице ЦБ РФ принял решение об оздоровлении банка, то есть его санации, так как он входит не только в топ-10 крупнейших банков России, но и в список системо-образующих банков страны, которые имеют от государства (ЦБ РФ) определенные гарантии и защиту.
На самом деле, для абсолютно каждого клиента, причем не только для клиентов банка «Открытие», а сразу клиентов всех структур корпорации ФК «Открытие», проблем никаких не прибавилось, если не учитывать определенного рода шорох и определенные волнения по этому поводу.
Дело в том, что ЦБ РФ всегда принимает решение по банкам — либо спасение банка (санация), либо отзыв лицензии. В случае же с банком «Открытие», Центральный Банк решился на санацию, по причине определенного рода гарантий системо-образующим банкам России.
То есть, ЦБ РФ окажет миллиардную, а если потребуется и триллионную финансовую помощь банку «Открытие», на условиях присвоения во владение себе основной части пакета акций банка — более 50% (по последним данным называется цифра не менее 75% акционерного капитала перейдет «в руки» ЦБ РФ).
Кроме того, необходимо понимать, что при возникающих проблемах в очень крупных банках, входящих в топ-10 рейтинга по капиталу, санация лучший выход для всех сторон, как для клиентов и государства, так и для самого банка, потому что если бы вместо оздоровления был бы совершен отзыв лицензии, то при полном закрытии банка, сотрудники бы потеряли рабочие места, а клиенты и инвесторы — огромные капиталы и накопления.
Но так как, в банке «Открытие» будет проведена санация, ЦБ РФ уверяет всех, что организации, которые входят в корпорацию ФК «Открытие», продолжат работать дальше в обычном режиме и без каких-либо ограничений для клиентов. Об этом уже заявили представители, как самого банка «Открытие», так и, например, в «Рокетбанке», при этом заявив, что никакого страхового случая введено не было, таким образом, подтвердив запуск процедуры санации.
На самом деле, в этом решение все довольно-таки просто.
Дело в том, что банк «Открытие» — это Вам не какой-нибудь малозначимый банк, например, региональный. В «Открытии» все существенно и гораздо крупнее, чем Вы себе можете представить.
А это значит, что и значение для экономики страны в целом из-за банка «Открытие» также огромное.
Это первая причина, исходя из которой, если банк не спасти, то остальные крупные банки могут посыпаться как карточный домик, то есть, может произойти «эффект домино».
Тем более, отметим, что не зря же Центральный Банк РФ банк «Открытие» считает системно-значимым для всего банковского сектора, как собственно, и остальные 10 банков. Если Вы не знаете, то таких всего 11 системно-значимых банков в России на 2018, в которые и стоит обращаться, если Вам нужна банковская карта, кредит, Вы хотите открыть вклад и так далее.
Значимой причиной №2 по которой банк «Открытие» принято решение спасти является то, что банк «Открытие» это не просто банк, а целая корпорация, в которой центральным звеном является сам банк. Структуры, которые входят в корпорацию «Открытие» Вы можете увидеть в начале данной статьи. Что это значит?
Это значит, что любые проблемы в банке «Открытие» так и ли иначе влияют на состояние всей финансовой структуры. А если банк и вовсе не спасти, то это приведет к автоматическим проблемам в тех компаниях, которые напрямую связаны с этим банком, причем очень серьезным.
Вот, это 2 главные причины, по котором ЦБ РФ принял санировать банк «Открытие». И если этого не сделать, будет нанесен ощутимый урон не только всему банковскому рынку, но и бизнесу, который связан с банком «Открытие», впрочем, как и всем клиентам банка, а также клиентам всей корпорации «Открытие», тоже.
Дело в том, что в каждом случае все будет и должно быть индивидуально, так как в какой именно текущей ситуации находится сам вкладчик, знает только он сам.
Однако в целом, срочно забирать деньги со вкладов из банка «Открытие» не рекомендуется, особенно если сумма вклада не превышает 1,4 млн. рублей и сам вкладчик не является так называемым «превышенцем».
Если же у Вас вклады превышают в сумме 1,4 млн. рублей, рекомендуется сократить этот объем примерно до 1 — 1,2 млн. рублей, оставив «коридор» в 200 — 300 тысяч рублей под набегание процентов, при этом сократив превышенный объем по сумме.
Кроме того, отметим, что процесс санации банка никак не ущемляет права клиентов банка — они остаются такими же, как и были, причем в конкретном случае в отношении банка «Открытие», никаких ограничений ЦБ РФ не вводил. А значит, клиенты банка могут также свободно, как и ранее, распоряжаться своими деньгами так, как считаете нужным.
Более того, необходимо понимать, что в случаях ущемления банком прав вкладчиков, на него ЦБ РФ может наложить штраф в размере 50% от всего объема сумм, присужденных по решению суда в пользу вкладчика. Таким образом, в даже санируемом банке, права защищены и их нарушения не выгодны самому банку и санатору, в данном случае, в лице ЦБ РФ.
- Если Вы заинтересованы в том, чтобы продолжать держать вклады в банке «Открытие» и не хотите терять набежавшие проценты по ним, то смело оставляйте их в действии, как минимум, до окончания срока действия, но при этом не забывая о правилах открытия вкладов в банковских организациях, которым лучше все же следовать, чем отказываться.
- Таким образом, мы подведем итог:
Если срочно нужны деньги прямо сейчас на что-либоИдём в банк «Открытие» и снимаем все вкладыЕсли Ваши вклады в банке «Открытие» не превышены в сумме 1,4 млн.рублейВклады лучше не снимать, чтобы не потерять накопленные проценты. Лучше просто дождаться истечения срока вклада.
Но если Вам проценты не нужны, а нужна сама сумма Вашего вклада, то идите и снимайте хоть всю сумму, однако учтите, что банк «Открытие» не закрывается, а вклады до 1,4 млн. рублей застрахованы и подлежат возврату в полном объеме даже при отзыве лицензии.
Если Ваши вклады в банке «Открытие» превышают в объеме 1,4 млн. рублейВам нужно срочно сократить этот объем до 1-1,2 млн. рублей, оставив «зазор» в 200-400 тысяч рублей под накопление процентов. При этом, здесь обратите внимание на срок Ваших вкладов, чтобы по возможности не терять набежавшие проценты.
Таким образом, рекомендуется либо дождаться истечения срока вкладов и уже потом принять решение о полном закрытии или пролонгации (продлении) вкладов (данный вариант подходит для тех, чьи вклады лежат в банке уже давно, скажем более 4-5 месяцев), либо же если срок окончания Ваших вкладов еще далек.
Например, если Вы открывали вклад на 1 год, а окончание срока через 9 месяцев, то имеет огромный смысл полностью закрыть вклад в банке «Открытие» уже прямо сейчас, даже несмотря на чуть-чуть накопленные проценты для того, чтобы далее распределить эти деньги (открыть вклады) уже правильно, среди нескольких крупных и более надежных банков, соблюдая предел — не более 1-1,2 млн. рублей вкладов в сумме на каждый банк.
Если вклады в банке «Открытие» — единственные накопленияРекомендуется снять вклады сразу или по факту окончания срока и потом разделить все свои накопления среди 2-3-х самых надежных и крупнейших банков на свой выбор, естественно, не превышая сумму всех вкладов в каждом банке в 1-1,2 млн. рублей.
- Конечно же, с данными советами по дальнейшим действиям со своими вкладами Вы сможете разобраться самостоятельно, исходя из своей ситуации.
- Но что самое интересное во всей этой истории с банком «Открытие»?
Как уже было сказано выше, банк «Открытие» — это системо-образующий банк в банковской системе России и допускать его крах ЦентроБанку никак нельзя, иначе далее по принципу крушения карточного домика, будут появляться проблемы и у других крупнейших банков России. Таким образом, чтобы этого не допустить, нужны огромные вливания в банковскую систему, в данном случае в банк «Открытие».
Объем вливаний зависит от того, какого объема будет выявлена финансовая «дыра» в банке, что предстоит уточнить при проверке состояния банка введенной с 29 августа 2017 года временной администрации.
Но что интересно, так это то, что с июня 2017 года ЦБ РФ уже смог влить в банк «Открытие» более 300 млрд. рублей, чтобы покрыть отток средств корпоративных клиентов и вкладчиков на первое время. Однако, отток капитала из банка продолжился в июле и августе, что в итоге и привело к коллапсу в банке.
Теперь же, когда в сумме отток составил более 600 млрд. рублей, а отчетности, по некоторым предположениям, могли стать фиктивными, то есть рисованными и не правдивыми, то можно с уверенностью сказать о том, что финансовая «дыра» в банке будет не меньше указанной суммы, если не выше.
Так, по последним, но не подтвержденным данным, требующаяся сумма дополнительных, кроме уже выделенных ранее от ЦБ РФ вливаний, вполне может достичь и 700 — 800 млрд. рублей.
Таким образом, ЦБ РФ обеспокоен тем, что может потребоваться просто огромный объем средств, которых на деле у самого ЦБ РФ может вообще на самом деле не оказаться.
Соответственно, ЦБ РФ ничего не остается, как включать печатный станок для печатания денежной массы и делать эмиссию (выпуск) денег в экономику специально для покрытия «дыры» в банке «Открытие».
Другими словами, если финансовая «дыра» временной администрацией будет выявлена, например, на 800 млрд. рублей (итоговая сумма второстепенна, важен сам факт действий ЦБ страны), то ЦБ РФ возьмет и просто напечатает эти деньги и запустит в экономику через сам банк «Открытие». Но и это еще не все!
Что самое интересное, так это то, что по экономическим законам, за эмиссией денег кроется инфляция (традиционное повышение цен).
А это значит, что за спасение банка «Открытие», тем или иным образом, заплатит из своего кармана каждый гражданин, живущий в России, причем даже неважно, вкладчик он или ярый противник всей банковской системы, выступающий против каких-либо контактов с банками (такие люди есть).
То есть, случай с банком «Открытие» для каждого гражданина страны, можно с уверенностью сказать, будет принудительным. Ни о чём спрашивать никто и никого не собирается.
Путь через санацию банков ведет к негативному влиянию не только на весь банковский сектор, но и на экономику страны в целом.
Если у банка возникли какие-либо проблемы, все что нужно делать Центральному Банку РФ — это оказывать помощь клиентам банков и предоставлять им определенные гарантии, но не как не спасать сам банк и оказывать поддержку их владельцам, особенно финансовую.
При этом, если сама проблемная банковская структура (банк) связана с какими-либо другими структурами, как это сделано в банке «Открытие», то и клиентам данных структур, также нужно оказывать определенного рода поддержку и гарантии, например, через механизмы реализации (продажи) бизнеса, тесно связанного с банками, на аукционах (торгах), либо через реализацию (покупку-продажу) переноса клиентской базы в другие компании конкретного сектора (страхового, банковского и так далее). Но не как не через процесс санации, то есть покрытие образовавшейся миллиардной «дыры» в капитале банка.
С другой стороны, клиенты банков должны внимательно следить за своими капиталами и уметь правильно управлять своими счетами, чтобы потом не получилось так, что деньги, лежавшие в банке бесследно пропали, по причине отзыва лицензии у банка.
Более того, раз в стране происходит масштабный банковский кризис (банкиры об этом прекрасно знают), имеет место быть должной финансовой пропаганде, которой должен заниматься сам Центральный Банк РФ, например, при помощи принятия соответствующего закона, согласно которому будет запрещено любому банку в стране принимать вклады в сумме более 1,4 млн. рублей (принудительно).
Но нет же, государство и Центробанк РФ никак не заинтересован не в пропаже денег клиентов в банке и получается так, что вкладчик сам в ответе за свои деньги.
Когда на самом деле должно быть так — кто принимает деньги в управление, тот их контролирует и обязан обеспечивать их сохранность, то есть эту функцию должен выполнять ЦБ РФ и сами банки, принимающие вклады по законам, которые устанавливает для них ЦБ РФ.
Таким образом, для выхода из кризиса банковскому сектору нужны кардинальные изменения и предоставление гарантий для абсолютно всех клиентов банков, вместо масштабного процесса санации банковских структур.
И пока во главе ЦБ РФ стоят не соображающие люди и не знающие, как нужно решать данную проблему банковского кризиса, то ни о каком решении проблем клиентов проблемных банков и всей экономики страны в целом говорить и не приходится.
-
- От 23 сентября 2017 года — Временная администрация банка Открытие произвела списание средств, а именно, начисленных до запуска процесса санации, бонусов с личных счетов топ-менеджеров банка, по причине требуемой докапитализации банка, которые достигали в виде единовременной выплате управляющему персоналу в 100 млн. рублей.
- От 2 февраля 2018 года — ЦБ РФ решил объединить, как Вы, наверное, уже знаете санируемые банки — «Открытие» и «Бинбанк«, а может даже еще и вместе с «Промсвязьбанком» в единую финансовую структуру (единый банк) под единым брендом.
А вот, что по поводу объединения двух-трех санируемых банков думает Эльвира Набиуллина, глава Центрального Банка РФ.
Таким образом, намерение «сплавить» прибранные ранее в руки активы, ЦБ РФ имеет очень высокое с целью получить за это немалую финансовую выгоду. Причем это касается всех санируемых банков, которые находятся в руках Центрального Банка РФ.
Проблемы банка
Против экс-руководства «ФК Открытие» возбуждено уголовное дело
В отношении бывших руководителей банка «ФК Открытие» возбуждено и расследуется уголовное дело. Об этом журналистам рассказал председатель правления финансовой организации Михаил Задорнов.
«Бинбанк» и «Открытие» раскрыли подробности слияния
К середине следующего года произойдет объединение двух крупных финансовых объединений России «Бинбанка» и «ФК Открытие». Уже с 1 января начнется постепенное снятие вывесок «Бинбанка» и оптимизация сети: количество отделений, работающих под единым брендом, сократится с 970 до 850.
СМИ узнали о покупке бренда «ФК Открытие» за 5 млрд рублей
Попавший под санацию Центробанка «ФК Открытие» выкупил у своего бывшего владельца — «Открытие холдинга» — права на товарные знаки. Об этом журналистам рассказали представители финансовой организации и самого холдинга.
Долги «ФК Открытие» пройдут через банк-однодневку
Проблемные активы от кредитных организаций, которые попали в Фонд консолидации банковского сектора ЦБ, будут переданы в банк «Траст» по разным сценариям. Самый сложный — у «ФК Открытие», в рамках которого на один день создадут «Банк Открытие Специальный».
Банк «Открытие» через Арбитраж ХМАО требует с акционера 128 миллионов долларов
Банк «Открытие» подал иск к АО «Открытие Холдинг» о взыскании более 128 миллионов долларов. Об этом «URA.RU» сообщили в пресс-службе арбитражного суда ХМАО, куда поступило заявление истца.
От ЦБ потребовали разобраться с банком «Открытие», который спустил деньги на «Чайф»
Общероссийский народный фронт (ОНФ) ополчился на банк «ФК Открытие». Организация требует, чтобы ЦБ обратил внимание на упомянутое финансовое учреждение.
Спасаемый за госсчет банк «Открытие» проведет вечеринку со звездами
Санируемый банк «ФК Открытие» намерен провести свой традиционный «квартирник» и в этом году. Мероприятие состоится 24 мая, в первый день Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ).
Финансовые проблемы «Открытия» оценили в полтриллиона рублей
Проблемные активы банка «ФК Открытие» на начало текущего года составляли почти полтриллиона рублей — свыше 420 млрд. Сложности связаны с двумя организациями.
ЦБ докапитализирует «Бинбанк» и объединит его с «Открытием»
Центробанк вольет в капитал «Бинбанка» 56,9 млрд рублей в качестве мер по предупреждению банкротства. Средства направят на приобретение дополнительного выпуска акций банка. Также регулятор планирует объединение «Бинбанка» и «ФК Открытие», которое запланировано до 1 апреля 2019 года, сообщили в пресс-службе ЦБ РФ.
Банк «Открытие» оказался владельцем 15% ВТБ
Банк «Открытие», санируемый при участии ЦБ РФ, нарастил свою долю в госбанке ВТБ до 14,78% за счет двух управляющих компаний. Об этом сообщают «Ведомости» со ссылкой на данные «Открытия». С чем связано увеличение доли, в сообщении не указано.
Экс-глава ВТБ24 рассказал о планах санации «Открытия»
План по выводу из кризиса банка «Открытие» будет готов в первом квартале 2018 года. На данный момент Центробанк решит проблему нехватки капитала, купив акций на 456,2 миллиардов рублей. Об этом сообщил бывший глава банка ВТБ24 Михаил Задорнов, который возглавил администрацию проблемной организации.
Санация прошла успешно. Банком «Открытие» будут руководить новые люди
В банке «Открытие» избран новый состав правления. Временная администрация, назначенная Центробанком, с 1 января покидает финансовую организацию. В банке отметили, что санация, проведенная в рекордные сроки, завершена успешно.
В банке «Открытие» из-за санации ЦБ потерялись деньги вкладчиков
Американский суд отказался рассматривать иск экс-совладельца «Траста» к акционерам «Открытия»
Верховный суд штата Нью-Йорк отказался рассматривать иск бывшего совладельца банка «Траст» Ильи Юрова к «Открытие холдингу» и его акционерам Рубену Аганбегяну и Вадиму Беляеву.
ЦБ купил главный банк Югры, чтобы спасти его от краха
Центральный банк России стал владельцем более 99,9% акций банка «ФК Открытие». Как сообщается на официальном сайте ЦБ, регулятор выкупил допэмиссию на 456,2 миллиарда рублей.
СМИ узнали, как власти вернут потраченные на спасение «Открытия» деньги
Правительство РФ планирует вернуть 84,4 миллиарда рублей, потраченных на оздоровление «ФК Открытие», Бинбанка и Генбанка. Деньги выделялись правительством РФ через Агентство по страхованию вкладов. Последнее с лета контролирует ЦБ и это дало минфину РФ возможность разработать схему, позволяющую возместить потери бюджета по крайней мере частично.
Центробанк вложит в «Открытие» еще 456 млрд рублей
Центробанк докапитализует финансовую корпорацию «Открытие» и приобретет обыкновенные акции этого банка на 456,2 млрд рублей. Об этом 7 декабря сообщили в информационном агентстве «RNS».
Докапитализация банка должна покрыть разницу между стоимостью активов и обязательств, а также финансово помочь страховой компании «Росгострах» и негосударственным пенсионным фондам, которые входят в банковскую группу.
Генпрокуратура заявила о новых сомнительных сделках банка «Открытие»
ЦБ обнаружил в банке «Открытие» подозрительные сделки, связанные с выводом активов. Теперь этими операциями занимается Генпрокуратура.
ЦБ сократил уставный капитал банка «Открытие» до 1 рубля
Банк «Открытие» на основании приказа Центробанка России уменьшил свой уставный капитал до одного рубля. Ранее он составлял 11 миллиардов рублей, отмечается в материалах банка.
Крупный пенсионный фонд потерял 12 миллиардов рублей из-за проблем банка «Открытие»
Негосударственный пенсионный фонд «Будущее» переоценил акции банка «ФК Открытие», потеряв 2,7 млрд рублей по итогам девяти месяцев 2017 года. Также компания переоценила ценные бумаги страховой компании «Росгосстрах».
((page_num + 1) * page_size) || !end ng-click=loadList(); $event.preventDefault();>Загрузить ещё
«Открытие» открывается. Но не для всех
Банк «Открытие», который был санирован Центральным банком четыре года назад, очистил свой баланс от токсичных активов и готовится к первичному публичному размещению акций в мае 2022 года, сообщил Reuters президент банка Михаил Задорнов. По информации издания, также компания может быть продана стратегическому инвестору, но госкомпании и бывшие владельцы банка не смогут претендовать ни на участие в IPO, ни на покупку «Открытия».
По словам Задорнова, «госбанки и госкомпании не должны участвовать в покупке актива — это четкая позиция ЦБ и правительства. То же самое касается и бывших акционеров — владельцев «Открытия» и Бинбанка».
Топ-менеджер также отметил, что «Открытие» перед размещение бумаг очистило свой баланс от токсичных активов, оставив только непрофильные, такие как 5,7% акций российского банка ВТБ.
Еще 9% акций ВТБ были переданы банку «Траст» в прошлом году и должны быть проданы в 2021 году. Затем «Открытие» продаст свои 5,7% акций госбанка.
Продажа «Открытия», пишет издание, означала бы конец двойной роли Центрального банка — как регулятора и владельца банков, что вызвало резкую критику со стороны участников банковского сектора. В том числе связи с этим в прошлом году ЦБ продал правительству контрольный пакет акций в Сбербанке.
Цб перестанет быть банковладельцем
Банк последние два года плотно занимался расчисткой портфеля, а также активно развивал направление брокерского обслуживания и накапливал лояльную клиентскую базу, напоминает, в свою очередь, сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute Николай Переславский.
По сути, говорит он, если вывести за скобки распродажу недвижимости, числившейся на балансе, и закрытие ряда офисов, которое можно списать на уход в онлайн и пандемию, более чем очевидно, что «Открытие» или будет выставлено на продажу в самом выгодном свете, или банк выйдет на биржу с сохранением контрольного пакета у государства.
Как полагает Николай Переславский, в случае выхода на биржу банк будет интересен как институциональным, так и розничным инвесторам, но здесь нужно будет более четкое понимание, каким будет free float, или количество акций в свободном обращении.
От этого будет зависеть ликвидность и интерес инвесторов. Фактически банков такого формата у ЦБ сейчас два — это «Открытие» и «Траст», но второй функционирует как фактически «склад» непрофильных активов.
Поэтому после продажи «Открытия» к ЦБ отпадут вопросы относительно двойственной роли регулятора и владельца банка.
Азия, сэр
Планируемое IPO «Открытия» — возможность приватизировать часть государственного пакета, который образовался вследствие санации банка, отмечает, в свою очередь, основатель TalkBank Михаил Попов.
Сейчас, по его словам, видимо, пришло время возврата государственных средств за счет такой эмиссии акций.
То, что из участия в IPO исключаются государственные российские компании, логично, потому что стоит задача приватизировать эту компанию, а не переместить её из одного государственного кармана в другой.
Относительно предыдущих владельцев логика тоже понятна, потому что они уже довели компанию до соответствующего негативного состояния. Нет смысла возвращать им компанию под управление обратно.
«Как я понимаю, оценки по капитализации сейчас занижены относительно пиковых значений, когда компанией владели предыдущие акционеры, — говорит эксперт. — Есть шанс относительно тех цен купить компанию с дисконтом.
Таким образом, предыдущие акционеры могут получить дополнительную санацию. Чтобы этого избежать, их ограничивают в участии в таком IPO.
В целом, полагает банкир, задача, которая стоит перед руководством банка, непростая, потому что Россия находится под гнетом международных санкций. Особенно сильно это касается государственного сектора и долга.
Связанные с ними организации выглядят не очень перспективно с точки зрения международных инвесторов, особенно из Европы и США. Но есть шанс привлечения инвестиций в компанию со стороны азиатских партнеров.
Такие прецеденты на рынке есть .
Сейчас в России достаточно активно инвестируют представители китайских, японских и арабских фондов, указывает Михаил Попов.
Недавно Telegram завершил выпуск облигаций, привлекая значительную сумму средств как раз от арабских фондов, под управлением которых были и российские деньги через Российский фонд прямых инвестиций. Здесь возможна такая же схема.
Остается вопрос, будут ли в ней участвовать государственные аффилированные структуры, но из публичных заявлений следует, что они не должны участвовать. В ней должны быть частные или не российские инвесторы., заключает он.
Сам факт объявления о готовящемся публичном размещении акций через «Рейтер» характерен и показывает, на какого инвестора ориентируется руководство банка. Иностранный капитал был бы, очевидно, желателен. В том числе потому, что в России последние годы шел скорее процесс избавления владельцев от банков, чаще принудительно, но и добровольно.
Сейчас совокупная доля участия иностранного капитала в российской банковской системе (а это, напомним, регулируемая величина).
По данным на начало 2020 года, доля нерезидентов в совокупном уставном капитале российских кредитных организаций является низкой, на тот период она составляла 11,79%. При этом, до 2014 года она превышала 25%.
Правда, часть «иностранцев» была мнимой, в реальности за ними стояли российские бенефициары. Но в любом случае есть, куда расти.