Как отсрочить платеж по кредиту в банке — порядок и условия

   Отсрочка по кредиту в Сбербанке, ВТБ, УБРиР или иную кредитную организацию можно добиться с помощью нашего юриста по кредитам.

   Кредитные споры можно выиграть с пользой для себя. Отсрочка кредита по болезни и иным основаниям возможна.

Как отсрочить платеж по кредиту в банке - порядок и условия

Можно ли получить отсрочку по кредиту?

   Данная возможность доступна чаще всего при отсутствии задолженности по платежам. Если вы понимаете, что не сможете оплатить текущий взнос, понадобится отсрочка по кредиту. Но и при наличии долга перед банком Вы не лишены возможности требования отсрочки платежа.

Существуют варианты реализации данной задачи:

  1. Как отсрочить платеж по кредиту в банке - порядок и условияОтсрочка платежа по кредиту как банковская услуга. Финансовая организация устанавливает фиксированные условия и стандарты реструктуризации. Их предоставляют клиентам, соответствующим определенным требованиям. Приняв решение обратиться за отсрочкой, следует изучить особенности данной процедуры. Возможно, предлагаемые условия будут менее выгодными, чем последствия просрочки платежей.
  2. Отсрочка в банке по кредиту на основании инициативы клиента. Для использования данной возможности необходимо иметь хорошую репутацию и отличную кредитную историю. В этом случае банк может проявить лояльность, предоставив реструктуризацию с новыми условиями погашения кредита.

Основания для отсрочки по кредиту

   Важно при наступлении обстоятельств, позволяющих Вам сделать вывод о том, что оплатить кредит в текущем месяце не получится, незамедлительно начать решать вопрос с отсрочкой. Выжидательная политика может только усугубить ваше положение.

   Первое, что необходимо сделать, это определиться, есть ли основания для предоставления отсрочки.

   Наличие или отсутствие уважительных оснований является ключевым моментом в решении данного вопроса.

Это может быть увольнение с работы, понижение в должности, снижение заработной платы, рождение ребенка, потеря трудоспособности в результате аварии, болезни, травмы и т.д.

, призыв, либо прохождение срочной военной службы в армии. Вариантов может быть много. Важно, чтобы они были вескими и могли быть подтверждены документально!

Порядок получения отсрочки по кредиту

   Когда вы убедились в том, что ваши жизненные обстоятельства, на ваш взгляд, являются достаточно серьезными и имеются на руках документы, подтверждающие эти обстоятельства, необходимо переходить к написанию заявления.

  1.  Здесь возможно несколько варианта действий:   Лично обратиться в отделении банка, в котором взят кредит, с паспортом. По вашему обращению сотрудник банка обязан Вам предоставить образец заявления, который вы заполняете и прикладываете к нему документы, подтверждающие возникновение у вас тяжелой жизненной ситуации. Заявление можно написать самостоятельно или прибегая к помощи наших специалистов — адвокатов по кредитам и проблемной задолженности.
  2. Заявление можно написать, зайдя на сайт банка, в котором у вас взят кредит, посредством заполнения электронной формы. Документы, являющиеся доказательствами по данному вопросу, также прикладываются в электронном виде. Затем банк рассматривает ваше заявление, как правило, это осуществляется не быстро, и впоследствии выносит решение о предоставлении отсрочки либо об отказе ее предоставления. 

   Важно понимать, что предоставление отсрочки не является обязанностью банка, Такое решение принимается добровольно и механизмов принуждения в решении этого вопроса в отношении банка не существует.

Оценить вероятность вынесения положительного решения кредитным учреждением, написать заявление об отсрочке, подготовить необходимый пакет документов вам сможет помочь наш опытный юрист, специализирующийся на подобных категориях дел.

Заявление на отсрочку в банке по кредиту

   В любом случае необходимо написать заявление на отсрочку по кредиту (еще подробнее про заявление на реструктуризацию кредита ВТБ или иного банка по ссылке). Предоставляющие подобную услугу организации предлагают фиксированные формы. К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие отсутствие возможности своевременно погасить заем при текущих условиях. К ним относятся:

  • трудовая книжка;
  • выписка с биржи труда (при увольнении);
  • справка 2-НДФЛ (при уменьшении зарплаты).

Данный документ пишется на имя уполномоченного лица кредитного учреждения, в котором указывается следующие данные:

  1. ФИО заемщика, номер, дата заключения кредитного договора;
  2. обстоятельства, являющиеся основанием для предоставления отсрочки и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства. Важно, как можно более подробно описать все обстоятельства, по которым вы не можете в текущее время осуществить очередной взнос;
  3. сведения об отсутствии или наличии просрочек по кредиту;
  4. дата составления документа, подпись заемщика;
  5. заявление составляется в двух экземплярах, один из которых можно отправить в кредитную организацию заказным письмом с простым уведомлением. Также можно отнести документ лично в кредитное учреждение, вручив его сотруднику банка и поставив на вашем экземпляре отметку о принятии документа.

Помимо поиска ответа на вопрос, как получить отсрочку по кредиту, необходимо выбрать условия предоставления реструктуризации. Существует несколько вариантов:

  1. уменьшение ежемесячного платежа по кредиту за счет изменения сроков погашения задолженности (уменьшение платежа по кредиту поможет справиться с кредитной нагрузкой);
  2. временная (6-12 месяцев) отсрочка платежей по основной части долга (выплачивается комиссия и проценты);
  3. изменение размера комиссии и процентов при долгах по кредитам (предоставляется редко, максимальный срок – до 6 месяцев);
  4. полные кредитные каникулы (это освобождение от всех платежей на определенный срок) плюс уменьшение пени;
  5. рефинансирование кредитов в Екатеринбурге (получение нового кредита на других условиях для полного погашения текущей задолженности со всеми процентами и комиссиями).

ПОЛЕЗНО: смотрите также видео по теме заявление о реструктуризации кредита: советы юриста

Адвокат по получению отсрочки по кредиту в Екатеринбурге

   Распространены ситуации, когда выплаты по взятому кредиту становятся чрезмерно обременительными.

Ухудшение финансового положения кредитуемого станет причиной просрочек платежей, задолженности перед банком.

Это обусловлено неправильной оценкой собственных возможностей, потерей текущей работы или уменьшением размера заработной платы. Избежать проблем с банком поможет реструктуризация долгов гражданина по кредиту.

   Необходимо сделать отсрочку кредита как один из вариантов требований банку в заявлении о реструктуризации. Наш юрист по банкам поможет советом и составлением необходимого для решения проблемы заявления.

  Использование отсрочки увеличивает общий размер кредита. Однако она предоставит возможность сохранить достойную кредитную историю и избежать потери залогового имущества. Звоните нашему юрист по банковским и кредитным спорам и начните решать проблему задолженности перед банком уже сегодня.

  • Читайте еще о работе нашего юриста по банковским и кредитным спорам:
  • С нами жалоба в Центральный банк в срок
  • Про рефинансирование потребительских кредитов профессионально

Как отсрочить платеж по кредиту в банке - порядок и условия

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди

Как получить отсрочку по погашению кредита в банке – практические советы

Как отсрочить платеж по кредиту в банке - порядок и условияПривлекая заемные средства, гражданин практически всегда полагает, что будет своевременно осуществлять необходимые текущие платежи, а по возможности даже погасит долг досрочно. Однако в жизни любого человека могут возникнуть обстоятельства, которые существенно сокращают его платежеспособность. В этом случае не стоит ожидать лучших времен: целесообразно сразу же обратиться в обслуживающий банк и попросить отсрочку в погашении займа. 

В каких случаях банк может дать отсрочку?

Далеко не каждый заемщик сможет в любое время получить отсрочку по кредиту. Для её оформления потребуется наличие веских причин, а также сбор большого числа бумаг. Так, финансовое учреждение может согласиться отодвинуть платеж должника на определенный срок в следующих случаях:

  • Если заемщик временно потерял основную работу или утратил источник постоянного дохода;
  • Клиентка находится в отпуске по беременности и уходу за детьми;
  • Гражданин получил из медицинского учреждения справку о том, что он нуждается в обязательном длительном лечении;
  • Заемщик лишился кормильца или вынужден оплачивать лечение своих близких родственников;
  • Клиент собирается сменить место жительства в ближайшее время;
  • Гражданин и его семья потеряли жилье и испытывают серьезные трудности.

Очевидно, что все приведенные выше причины объединяет один признак: все они носят временный характер (варианты решения проблемы с валютной ипотекой – читайте здесь). В итоге, банк предоставляет заемщику отсрочку сроком от нескольких месяцев до года, а тот за это время разрешает свои проблемы. После выхода из сложной ситуации он уже может спокойно рассчитаться со своими долгами.

Любая из приведенных выше причин должна подтверждаться соответствующими бумагами. О том, какие именно документы могут потребоваться можно узнать в самом обслуживающем банке. Кроме того, если долг чрезвычайно высок, то финансовое учреждение вправе потребовать от своего клиента поручительство одного или нескольких физических лиц.

Читайте также:  Страховые взносы при УСН доходы минус расходы

Как отсрочить платеж по кредиту в банке - порядок и условия

Каким клиентам банк может отказать в получении отсрочки?

Даже наличие одной из перечисленных выше причин не является гарантией того, что банк предоставит клиенту кредитные каникулы или возможность оплаты долга в рассрочку. Так, к отказу должны быть готовы:

  • Заемщики, имеющие неблагоприятную кредитную историю (как ее узнать – читайте);
  • Сотрудники, уволившиеся с работы по собственному желанию;
  • Клиенты, которые хотя бы раз нарушали условия текущего кредитного договора;
  • Граждане, получившие заемные средства от банка ранее, чем 3 месяца назад;
  • Лица, которые ранее уже уличались в мошеннических действиях.

Именно поэтому все сведения о заемщике, испытывающем финансовые трудности, и его бумаги банк изучает крайне тщательно. Этот процесс может занять больше времени, чем само оформление кредита.

Как оформить получение отсрочки?

Ни один российский банк не заинтересован в формировании просроченной задолженности, и потому финансовые учреждения всегда идут навстречу своим добросовестным клиентам. В этом свете заемщику не следует откладывать визит в обслуживающий банк при возникновении финансовых проблем. Тем не менее, в этом случае лучше соблюдать порядок действий, приведенный ниже:

  • Как отсрочить платеж по кредиту в банке - порядок и условияОбратиться в банк и выяснить, предоставляет ли он возможность отсрочить уплату займа;
  • Определить, соответствует ли сложившаяся ситуация неплатежеспособности требованиям финансового института;
  • Запросить перечень бумаг, необходимых для предоставления отсрочки;
  • Собрать нужные документы и написать заявку по установленному банком образцу;
  • В случае принятия банковской комиссией положительного решения – получить новый график осуществления платежей по погашению займа;
  • Подписать новый кредитный договор с измененными условиями.

Если в ходе привлечения займа привлекались поручители или предоставлялся залог, то при переоформлении кредитного договора личное присутствие залогодателя, поручителей и созаемщиков является обязательным.

Какие российские банки предоставляют отсрочку?

Как правило, отсрочка по займу предоставляется в форме каникул на определенный срок по телу кредита, по процентам или просто в форме установления более длительного срока погашения долга меньшими долями.

При этом далеко не все банки готовы к предоставлению такой услуги. Кредитные каникулы предлагают Банк Москвы, Хоум Банк, Восточный Экспресс, Промсвязьбанк и Дельтабанк. Некоторые из них предоставляют своим добросовестным клиентам отсрочку сроком на 6-12 месяцев. Очевидно, что за такой промежуток времени вполне реально разрешить возникшие финансовые проблемы.

И наконец, следует обратить внимание на то, что получая отсрочку по кредиту, клиент уменьшает размер текущих платежей, но итоговая переплата банку в этом случае будет больше.

Дело в том, что почти все финансовые учреждения компенсируют свои убытки путем повышения процента на остаток долга.

В целом же – это вполне приемлемый способ с наименьшими потерями выйти из затруднительного финансового положения.

Отсрочка платежа по кредиту: условия и правила для физических лиц

Отсрочка платежа по кредиту может стать спасением от финансового краха. Оформляя заемные средства, должник рассчитывает на определенные обстоятельства. Но неожиданные жизненные факторы могут существенно помешать возможностям гражданина.

В таком случае «перерыв» поможет решить некоторые проблемы и вернуться к изначальному графику. Однако не всегда такая процедура будет доступна, все зависит от обстоятельств и позиции банка.

Какие бывают типы отсрочек по кредитам

Отсрочка по кредитам, или кредитные каникулы, может предоставляться на различных условиях. Существует несколько разновидностей процедуры:

  1. Отсрочка по основному долгу без учета процентов. Должник платит только проценты, а основной долг «замораживается». Выплаты в полном объеме возобновляются после окончания срока действия отсрочки. Для должника данный вариант имеет смысл только для того, чтобы за предоставленный период хотя бы частично решить финансовые проблемы, например, выплатить иной кредит. По сути, в данном случае только выплачиваются лишние проценты за период отсрочки.
  2. Отсрочка по выплате процентов. В период действия выплачивается только сумма основного долга. Выгода в том, что после завершения проценты будут начисляться уже на меньшую сумму. Но такой вариант встречается достаточно редко.
  3. Полная отсрочка выплаты. Встречается редко, но иногда банки идут на данное условие, особенно в отношении постоянных, проверенных клиентов. Срок, как правило, невысок, от месяца до трех.

Данные виды отсрочки предоставляются на основании соглашения, заключаемого с банком. Процедура полностью добровольна. Однако есть и иные способы получить отсрочку платежа.

Как еще можно получить отсрочку по кредиту

Как отсрочить платеж по кредиту в банке - порядок и условияГраждане, которые реализуют процедуру банкротства, не обязательно проходят через реализацию имущества. Допускается и второй вариант – реструктуризация долга.

Она проводится, если суд установит, что у должника имеются возможности для возврата долга, то есть его доход для этого достаточен. При этом не будут начисляться новые проценты и штрафы. Суд также может предоставить должнику отсрочку по оплате одного или некоторых кредитов, если таким образом гражданин сможет подправить свое финансовое положение.

Еще один вариант получить отсрочку доступен уже на стадии исполнительного производства. Должник вправе подать соответствующее заявление в суд.

При этом ему нужно будет доказать, что у него имеются основания для применения такой процедуры, например, произошли какие-то жизненные обстоятельства, из-за которых он временно не может исполнять обязательства.

Также нужно доказать, что отсрочка поможет исполнить обязательства перед кредитором в будущем.

Прочтите: Что делать, если нечем платить за кредит и чем это грозит

Процедура оформления отсрочки

Процесс оформления отсрочки зависит от того, какой тип предоставляется. Чаще всего речь идет о договорных отношениях, поэтому следует выполнить следующее:

  • обратиться в отделение банка, в котором оформлялся кредитный договор. Если обращение в то же самое отделение не представляется возможным, можно прийти в любое другое представительство банка и уточнить у сотрудников дальнейшие действия;
  • обсудить с представителем банка возможность предоставления отсрочки, а также ее условия;
  • заключить договор отсрочки. Чаще всего он оформляется в виде дополнительного соглашения;
  • по окончании срока действия соглашения продолжить платежи или обратиться в отделение в соответствии с условиями документа.

Возможность заключения договора полностью зависит от воли сторон. Невозможно принудить банк заключить соглашение об отсрочке.

Необязательно обращаться лично. Можно направить в банк соответствующее обращение. Однако стоит учесть, что срок ответа на заявление может достигать 30 дней. За данный временной отрезок граждане также должны выплачивать кредит вместе с процентами.

Если речь идет об отсрочке исполнения уже вынесенного решения, то нужно выполнить следующие действия:

  • обратиться в ФССП по месту исполнения и получить справку об остатке задолженности. Как правило, дело возбуждается по месту регистрации должника. Конкретного пристава, который будет вести производство, можно будет узнать уже в отделении;
  • собрать иные документы, подтверждающие наличие задолженности, а также факторы, которые указывают на невозможность исполнить обязательство в срок. Например, это может быть справка о доходах, указывающая на их резкое снижение, медицинские документы, указывающие на заболевание и т. д. Также можно приложить доказательства того, что в будущем ситуация может измениться, например, договор, по которому можно получить средства через какой-то временной отрезок;
  • подготовить заявление в суд об отсрочке исполнения судебного акта;
  • подать заявление в суд. Выбирают тот же судебный орган, который изначально выносит решение о взыскании кредитной задолженности;
  • принять участие в судебном процессе либо направить заявление о рассмотрении дела в отсутствие заявителя;
  • получить судебный акт и подать его в ФССП для приостановки исполнения.

Процедура реализуется сложнее всего, когда должник участвует в банкротстве. Сначала проводятся стандартные действия, направленные на банкротство. Потом должник, на стадии, когда решается вопрос о применении реструктуризации, подает ходатайство об отсрочке. Его также нужно обосновать и приложить все необходимые доказательства.

Прочтите: Как написать заявление в банк об отмене штрафов и пени

Кто может рассчитывать на отсрочку

Не каждый заемщик может рассчитывать на то, что ему будет предоставлена отсрочка платежа. Банки чаще всего предъявляют к гражданам ряд требований:

  • ранее обязательство исполнялось без задержек и в полной мере, клиент имеет хорошую репутацию;
  • имеется уважительная причина невозможности дальнейших выплат, которая может быть подтверждена документально;
  • какая-то часть кредита уже была выплачена. Какая именно – банк решает самостоятельно, все зависит от его политики.
Читайте также:  Договор приватизации жилого помещения: образец, особенности

Чаще всего отсрочка предоставляется таким категориям:

  • лицам, потерявшим работу против их воли;
  • тем, кто получил инвалидность или длительное заболевание;
  • женщинам в период беременности;
  • должникам, у которых появились иные жизненно важные расходы, например, оплата лечения близкого родственника.

Отказы преимущественно ждут лиц с плохой кредитной историей, тех, кто пропустил несколько месяцев в оплате кредита и не обратился за отсрочкой сразу, уволившихся по собственному желанию. Банк принимает окончательное решение на основании мнения, составленного его сотрудниками.

Рекомендуется обращаться в банк письменно. Устное обращение может не повлечь никакого результата. Сделать это можно, явившись в отделение с заявлением или направив его почтой.

Возможность предоставления отсрочки по кредиту может быть указана в заключенном ранее договоре. В таком случае стоит ориентироваться на данный документ. Банк не будет отступать от этих норм. Если же такое указание отсутствует, то вопрос решается в индивидуальном порядке.

Скачать заявление на отсрочку платежа по кредиту (образец)

Банк может предложить иные способы решения проблемы. Например, реструктуризировать долг, увеличив срок, но уменьшив ежемесячный платеж. К подобным предложениям стоит подходить внимательно, так как они могут быть не слишком выгодными.

 Подведем итоги

Кредитная отсрочка, или каникулы, предоставляется на основании заключенного соглашения, то есть добровольно. Также процедура может стать частью реструктуризации долга при банкротстве или применяться судом по ходатайству, если речь идет об отсрочке исполнения судебного акта.

Должнику нужно обосновать, почему отсрочка необходима, как возникла причина невозможности исполнения обязательства и почему требуется конкретный срок для улучшения финансового положения.

Как правильно просить у банка отсрочку по кредиту? Решаем проблему без штрафов и порчи кредитной истории

Многие граждане, которые испытывают проблемы с выплатой кредита, принимают неверное решение — они сторонятся представителей банка. Но в этой ситуации следует действовать наоборот, нужно пытаться договориться с кредитной организацией. Заемщику может быть предоставлена отсрочка по кредиту, с помощью которой можно справиться со сложной ситуацией.

к оглавлению ↑

Как банки смотрят на проблемы заемщиков

Еще лет пять назад банки воспринимали просрочки как возможность получения дополнительного дохода в виде штрафов и пеней. Но с наступлением кризиса ситуация кардинально изменилась.

Доходы населения упали, многие граждане перестали справляться со своими долговыми обязательствами. Это привело к тому, что портфели просроченных кредитов достигли рекордных объемов. Банки терпели убытки, страдали их рейтинги и репутация.

Именно с наступлением кризиса банки начали разрабатывать для заемщиков, доходы которых упали, программы помощи. Многие учреждения официально ввели реструктуризацию и кредитные каникулы в свои продуктовые линейки. Отсрочка платежа по кредиту стала доступной, она помогла многим гражданам справиться с долговой нагрузкой.

Так что, если вы понимаете, что настает момент, когда вы не сможете заплатить по кредиту, обязательно обратитесь в свой банк и расскажите о ситуации. Если у вас есть реальная проблема, вам обязательно помогут. Но учитывайте, что банк может попросить документальное подтверждение вашей сложной ситуации.

к оглавлению ↑

Подготовка к визиту в банк

Предоставить отсрочку или нет — это всегда решает банк. Закон не обязывает его помогать заемщикам, поэтому кредитор может отказать в помощи. Чтобы отсрочка была предоставлена, следует позаботиться о документальном подтверждении ухудшения финансового положения. Если прийти в банк и голословно заявить о проблеме, вам не поверят и помощь не окажут.

Какие бумаги помогут вам получить отсрочку по кредиту:

  • если ваш ежемесячный доход серьезно сократился, следует взять справку 2НФДЛ за длительный период, чтобы в ней отражалось падение дохода;
  • если вас сократили, нужна трудовая с соответствующей отметкой. К увольнению по собственному желанию кредиторы настроены менее лояльно;
  • если вас собираются сократить, нужен соответствующий приказ;
  • если вы получили инвалидность, следует принести справку об этом;
  • если вы или ваши близкие проходили дорогостоящее лечение, также нужно принести справки, квитанции, выписки из медкарты;
  • если вы потеряли недвижимое имущество в случае какого-либо катаклизма, нужны справки из спецслужб;
  • если в вашей семье родился ребенок, принесите свидетельство о его рождении;
  • если заемщик-женщина находится в отпуске по уходу за ребенком, нужно также свидетельство и справка об этом.

В целом, банк рассмотрит любые документы, конкретного перечня нет. Но предварительно загляните на сайт банка, возможно, вы найдете раздел помощи заемщикам, где указываются точные условия предоставления отсрочки.

Многие банки стали предлагать предоставление кредитных каникул в качестве платной услуги. Например, платите 1000 рублей и можете пропустить 1-2 платежа. Несмотря на платность, отсрочка уплаты кредита выручит в экстренной ситуации и доступна она всем без сбора документов.

к оглавлению ↑

Что собой представляет отсрочка в банке по кредиту

Помощь банка может иметь разные формы. Вообще, кредитная организация решает вопрос в каждом случае индивидуально. Какой-то заемщик полностью остался без источника дохода, у кого-то просто сократился дохода, а кто-то вообще потерял трудоспособность.

Возможны два варианта помощи:

  1. Отсрочка платежа (кредитные каникулы). Банк приостанавливает необходимость гашения на определенный срок. Точный срок паузы устанавливается индивидуально. Предполагается, что в этот период заемщик должен решить финансовые проблемы и дальше встать в график платежей. По факту кредитные каникулы применяются редко. Но если вы временно потеряли источник дохода, вполне можно на них рассчитывать. Банк также может предложить частичные каникулы — отсрочить выплату только основного долга, а проценты клиент продолжит платить.
  2. Изменение графика платежей или проведение реструктуризация. Чтобы уменьшить ежемесячную долговую нагрузку на заемщика, банк изменяет график погашения ссуды. Он делает срок возврата продолжительнее. В итоге сумма месячного платежа сокращается, оплачивать ссуду становится проще. После, когда финансовое положение заемщика нормализуется, он всегда может закрыть кредит досрочно.

к оглавлению ↑

Если долг уже просрочен

Стандартно отсрочка оплаты кредита возможна при отсутствии просрочки. В этом случае банки максимально лояльны. Они видят, что заемщик финансово грамотный, что его заботит долг, поэтому они идут ему навстречу.

Если же просрочка уже есть, шансов получить помощь гораздо меньше. Многие банки в условиях проведения реструктуризации или предоставления каникул сразу указывают, что просрочки недопустимы.

Но вам в любом случае нужно обратиться в банк и предоставить документы, которые укажут на причины ухудшения финансового положения. Вполне возможно, что банк примет решение вам помочь. Но учитывайте, что в такой ситуации все начисленные пени все равно придется платить.

Ирина Русанова

к оглавлению ↑

Бесплатная помощь юриста

Как можно отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

Заключив с банком кредитный договор, заемщик обязуется выплачивать ему ежемесячные обязательные платежи. Запланированные расходы по кредиту в непредвиденных жизненных ситуациях могут оказаться неподъемными для бюджета семьи. Решением такой проблемы станет обращение в банк с просьбой об отсрочке выплаты займа.

Какие бывают варианты отсрочек платежей

Если ранее процедура получения отсрочки заключалась в оформлении заявления в отделении Сбербанка, основанием для этого служили финансовые затруднения, то сейчас такая процедура уже не используется. Тем не менее, банк идет навстречу клиентам и предлагает такие варианты:

Кредитные каникулы

Позволяет отложить выплату кредита на оговоренное время — продолжительность остановки платежей зависит от периода кредитования.

Важно учесть, что этот вариант отсрочки касается только основного долга по кредиту, то есть выплаты по процентам необходимо продолжать выплачивать согласно графику.

  • Но все же такая отсрочка уменьшает сумму обязательного платежа и дает время на решение финансовых затруднений.
  • Этот вариант подойдет для тех, кому осталось выплатить небольшую часть займа.
Читайте также:  Как получить кредит после банкротства

Реструктуризация задолженности

Предусматривает пересмотр условий действующего кредитного соглашения. Такой вариант выгоден и для банка, и для заемщика. Сбербанк дает клиенту небольшую передышку и сохраняет свои средства.

Реструктуризация кредита возможна такими способами:

  • Увеличение периода погашения займа — в результате сумма ежемесячного платежа уменьшится, но одновременно увеличится и переплата по процентам за счет дополнительного срока.
  • Изменение даты платежа по графику — если изменились обстоятельства у клиента, например, новая работа и другой график зарплаты.

Условия для одобрения отсрочки по кредиту

В случае финансовых трудностей у заемщика, Сбербанк, как правило, идет навстречу и пытается решить вопрос мирным путем. Банк заинтересован в возврате заемных средств, и поэтому может согласиться на изменение условий соглашения и одобрить отсрочку выплат.

Но для получения отсрочки по кредиту потребуются веские основания, поэтому необходимо подготовить документы, подтверждающие финансовые затруднения. Объективными причинами для одобрения остановки выплат признаются такие:

  • Сокращение штата или увольнение по инициативе работодателя, понижение должности с уменьшением зарплаты.
  • В банк потребуется представить трудовую книжку, справку из центра занятости населения, справку о доходах и другие документы, которые подтвердят неплатежеспособность заемщика.
  • Рождение ребенка. Весомый повод для одобрения остановки выплат по ипотеке. Законом предусмотрен период для паузы выплат в 1 год, но банк не редко продлевает до 3 лет этот период. Документом, подтверждающим наличие основания для отсрочки по кредиту, станет Свидетельство о рождении.
  • Потеря здоровья (временная или постоянная, как например, полученная инвалидность). Утрата трудоспособности подтверждается справкой из медицинского учреждения.
  • Оплата лечения ближайших родственников. Такая необходимость также подтверждается медицинскими справками.
  • Непредвиденные или форс-мажорные ситуации. Как правило, это конкретные типовые обстоятельства, на которые заемщик не имеет влияния, например, потеря имущества в результате аварии или пожара, взлома жилья, угона транспорта. Поскольку человек в таких обстоятельствах признается как потерпевший, банку необходимо представить следующие доказательства — документ из полиции, справка из медицинского учреждения.
  • Другие причины.
  1. Каждую причину банк тщательно проверяет, и рассматривает все нюансы представленных доказательств.

Последовательность действий заемщика

При оформлении любых документов стоит запастись терпением. Процедура оформления заявки на остановку выплат не является исключением, так как рассмотрение такой заявки может длиться 2 недели. По этой причине при возникновении финансовых затруднений важно обратиться в Сбербанк незамедлительно.

Стоит учесть, что на протяжении времени рассмотрения заявки, заемщик продолжает выполнять обязательства по кредитному соглашению.

Для получения паузы в выплатах, заемщику потребуется действовать по такой схеме:

  1. Лично посетить отделение Сбербанка (обязательно наличие паспорта).
  2. Составить заявление о просьбе реструктурировать задолженность, в котором указать причину (выбирается из предлагаемого перечня), и приложить к нему документы, подтверждающие временные финансовые затруднения.
  3. Дождаться ответа от банка. Продолжительность рассмотрения может длиться 2 недели, так как в это время проводится проверка представленной информации по заявлению. Решение объявляется после завершения проверки.
  4. В случае положительного решения, снова лично посетить отделение банка и заключить кредитный договор на новых условиях.

Наличие чистой кредитной истории также играет немаловажную роль и способствует одобрению банком заявки на остановку выплат по кредиту. Важно учесть, что чаще банки предпочитают идти навстречу добросовестным заемщикам, имеющим хорошую репутацию.

Также важно отметить, что при одобрении такой заявки, заемщик не портит свою кредитную историю и благонадежность перед банком, а это положительно отразиться на взаимоотношениях с финансовыми организациями в будущем.

Правда и мифы о деньгах в Instagram

Отсрочка по кредиту: как отсрочить платеж

Когда у заемщика возникают материальные трудности, и обязанности, взятые при заключении договора кредитования, не могут быть выполнены в силу форс-мажорных обстоятельств, он может подать кредитору заявление с просьбой отсрочки по кредиту. Банку выгодно поддерживать с клиентом длительные отношения ради получения прибыли и не взыскивать долг в судебном порядке, поэтому зачастую он удовлетворяет такую просьбу.

Отсрочка платежа по кредиту не всегда предоставляется только при финансовой несостоятельности заемщика – иногда это сервис для удобства добросовестных заемщиков. Такая отсрочка является платной услугой, а условия ее предоставления у каждого кредитора разные.

Обратите внимание! Отсрочка по кредиту направлена, прежде всего, на то, чтобы должник смог восстановить материальное положение и в срок вносить причитающиеся кредитору ежемесячные выплаты.

Однако не каждый заемщик при оформлении договора по кредиту знает о существующей услуге и, теряя способность оплачивать долг по кредиту, пытается не взаимодействовать с кредитором вообще. Как получить отсрочку по платежу, если нет возможности платить по кредиту, будет рассказано далее.

Главное правило, которого должен придерживаться должник при невозможности выплачивать долг по кредиту, – не скрываться от кредитора. Для того чтобы урегулировать ситуацию и избежать начисления неустойки в виде штрафных санкций и пени, указанных в договоре кредита, заемщику необходимо написать заявление в банк.

В заявлении следует перечислить причины, по которым в данный момент выплата производиться не может, и документально их подтвердить.

Оно может быть как отправлено заказным письмом с уведомлением, так и принесено в само отделение банка, но в этом случае заемщик должен попросить поставить отметку о принятии документа на своем экземпляре.

Это покажет кредитору, что должник не отказывается от взятых на себя обязательств и готов выплачивать долг по кредиту в будущем.

Банк рассмотрит данное заявление и либо откажет заемщику в предоставлении отсрочки, либо примет положительное решение. При удовлетворении просьбы должника банк предоставляет варианты, по которому данная отсрочка будет возможна:

  • реструктуризация долга;
  • кредитные каникулы;
  • изменение валюты кредита;
  • изменение графика платежа;
  • реализация предмета залога.

Реструктуризация задолженности предоставляется должнику, материальные проблемы которого кратковременны.

Должнику в данному случае выгодно заключить договор об увеличении срока кредитования, так как это позволит снизить финансовую нагрузку и даст время решить проблемы, возникшие в результате непредвиденных обстоятельств.

Данный способ приводит к уменьшению размера ежемесячных выплат благодаря увеличению срока кредитования, но при этом итоговая сумма долга увеличится за счет начисленных процентов.

Кредитные каникулы направлены на изменение условий договора кредитования, согласно которому должнику будет предоставлена отсрочка платежа на определенный сторонами срок.

Полная отсрочка платежа – прекращение выплат по основной сумме долга и начисленных процентов на указанный в дополнительном договоре о предоставлении отсрочки срок.

Такую отсрочку должник может получить всего лишь раз за весь период действия договора кредитования.

Кредитные каникулы по процентам подразумевают внесение ежемесячных выплат должником только по основной сумме долга кредита без начисленных процентов.

Отсрочка платежа по телу кредита, наоборот, позволяет вносить ежемесячные платежи лишь по процентам, а основная сумма долга не оплачивается. Такой вид кредитных каникул может быть предоставлен максимум два раза за весь период действия договора кредитования.

Изменение валюты кредита тоже относится к кредитным каникулам и направлено на избежание накопления задолженности в период, когда должник восстанавливает материальную стабильность. Изменение валюты кредита предоставляется также на оговоренный дополнительным соглашением срок, а ежемесячные выплаты производятся в той валюте, которая наиболее выгодна для заемщика.

Изменение графика платежа позволяет должнику вносить платежи в другой, установленный сторонами срок по договору отсрочки, например делать не ежемесячные взносы, а квартальные, и даст возможность должнику укрепить финансовые позиции и продолжить выплачивать долг по кредиту.

Реализация предмета залога подходит должнику, в договоре кредитования которого он указан (к примеру, ипотечный кредит).

Кредитор вправе в счет погашения долга по кредиту и согласно Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г.

реализовать залоговое имущество должника через аукцион, а вырученные средства пойдут в счет уплаты долга или части долга. Такой шаг для самого заемщика радикальный, но он позволяет избежать банкротства и снизить долговую нагрузку.

Обратите внимание! При подаче заявления о рассрочке платежа необходимо предоставить доказательную базу, подтверждающую наличие в данный момент финансовых трудностей.

Каковы бы ни были причины, по которым заемщику требуется отсрочка платежа, важно со всей ответственностью подойти к решению данного вопроса.

Отсрочка предоставляется лишь для того, чтобы за выделенный период стабилизировать ситуацию и добросовестно продолжать оплачивать долг по кредиту. Помощь юриста в данном случае является необходимостью.

Его действия смогут урегулировать возникшую ситуацию, грамотно подойти к решению вопроса о предоставлении рассрочки платежа и избежать неблагоприятных последствий в будущем.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *