Как получить кредит после банкротства

Как получить кредит после банкротства

Можно ли взять кредит после банкротства

Процедура банкротства всегда ведет за собой определенные последствия. Нередко после завершения процесса человеку требуются денежные средства чтобы «встать на ноги». В таком случае возникает вопрос о том, дадут ли кредит после банкротства физического лица. Денежные средства бывший должник получить сможет, хотя и с некоторыми оговорками.

Дают ли кредиты после банкротства

Кредит после банкротства физического лица может быть оформлен в любое время, законом никаких ограничений не устанавливается.

Сама схема также стандартна: гражданин обращается в финансовую организацию, подает официальную заявку, предоставляет требуемые документы.

Пакет бумаг рассматривается специалистом, после чего принимается положительное или отрицательное решение по исполнению заявки. Чаще всего займы выдаются на общих условиях, по действующим в банке процентным ставкам.

Кредит после банкротства действительно могут выдать, однако гражданин обязан уведомить банк о факте признания своей финансовой несостоятельности. Это правило действует в течение 5 лет с момента завершения процесса.

А если не сообщать банку о банкротстве

существующая практика показывает, что банки после банкротства дают кредиты физическим лицам. поэтому ответ на вопрос о том, можно ли после банкротства взять кредит, будет положительным.

однако некоторые граждане, обращающиеся за кредитом, предпочитают умалчивать о факте признания финансовой несостоятельности, считая, что он снизит шансы на положительное решение от банка. стоит понимать, что обман будет быстро раскрыт банковскими сотрудниками, после чего получить займ станет практически невозможно. сведения о банкротстве присутствуют в кредитной истории.

многих граждан интересует, как получить кредит после банкротства. повысить свои шансы можно следующими способами:

  1. найти постоянную и официальную работу. частая смена рабочих мест может негативно отразиться на истории и снизить вероятность кредитования.
  2. получать стабильный доход не ниже текущей величины среднего заработка.
  3. иметь в собственности какое-либо имущество: земельный участок, автомобиль и прочее.

безусловно, во время рассмотрения заявки на кредит, решающим значением могут обладать и другие факторы, например, семейное положение человека, наличие у него иждивенцев и иные условия жизни. в любом случае, после банкротства физического лица можно взять кредит, главное -уведомить банк о своем статусе.

кредит после банкротства: отзывы

После банкротства можно брать кредит на любые нужды. Никаких ограничений со стороны законодательства по этому вопросу не установлено. Бывший должник может обратиться в банк в любое время с момента завершения процесса. Размер запрашиваемой суммы также не ограничивается.

Однако на практике ответы на вопрос о том, можно ли получить кредит после банкротства, бывают несколько противоречивы. Дело в том, что многие банки просто боятся сотрудничать с банкротами.

Именно по этой причине граждане могут получить отказ на поданную заявку. В представлении банка они оказываются рискованными активами. Поэтому иногда финансовая организация предлагает альтернативные варианты, например, завышенные процентные ставки.

Такими способами банк пытается подстраховать себя и снизить возможные риски.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Законен ли отказ в выдаче кредита банкроту

Несмотря на то, что банкрот имеет право обратиться за денежными средствами в любой момент, окончательное решение всегда будет оставаться за банком.

Банк может отказать в предоставлении кредита по своему собственному усмотрению. Причинами такого решения могут быть: отсутствие некоторых документов, плохая кредитная история, утаивание сведений и прочее. В таком случае клиент не сможет оспорить отказ.

Главный показатель, на который банки всегда обращают внимание при рассмотрении заявки, — кредитная история. В то же время, в каждой кредитной организации действуют свои правила и принципы одобрения заявок. Это тоже необходимо учитывать:

  • подача заявки в крупные известные банки может снизить шансы — у них уже сформирована обширная клиентская база и они могут позволить себе выбирать наименее рискованные варианты;
  • оформление зарплатной карты может существенно повысить шансы на последующее получение кредита в этом банке. Уровень лояльности к таким клиентам всегда повышается;
  • открытие сберегательного или накопительного счета также положительно отразится на уровне платежеспособности;
  • приобретение различного имущества, которое, при необходимости, сможет выступить в роли залога.

Несмотря на то, что процедура банкротства физического лица уже позади, кредиторы относятся к таким клиентам настороженно. На это у них имеются веские причины:

  • снижение общего скорингового балла на основании проводимого анализа кредитной истории и платежеспособности. Система может отклонить такую заявку автоматически;
  • факт неисполнения должником его финансовых обязательств в прошлом и наличие вероятности повтора такой ситуации;
  • отсутствие имущества, если таковое было реализовано на торгах для погашения существовавших долгов.

Однако, несмотря на эти минусы, шансы получить одобрение от банка все же существуют. Главное — своевременно уведомить кредитную организацию о факте признания неплатежеспособности. Это же правило применимо при обращении в микрофинансовые организации.

Через сколько после банкротства можно взять кредит

Многих граждан интересует, сколько лет нельзя брать кредит после банкротства. Закон не подразумевает абсолютно никаких временных ограничений по этому вопросу. Однако лучше дождаться окончательного завершения активной стадии судебного процесса.

Как только он закончится, гражданин уже на следующий день сможет обратиться в банк и подать все необходимые документы. Однако такие ранние обращения снижают вероятность исполнения кредитной заявки.

Логично предположить, что сразу после банкротства у гражданина на руках не осталось необходимого материального обеспечения для исполнения финансовых обязательств.

Практика показывает, что момент, когда можно брать кредит после банкротства, наступает спустя хотя бы один год с окончания процесса. После года большинство кредитных организаций становится более благосклонными к гражданам, прошедшим процедуру банкротства физических лиц.

Многие банки предоставляют клиентам второй шанс и соглашаются выдать денежные средства. Иногда это происходит с дополнительными условиями, например: запрос расширенного пакета документов, ограничения по размеру займа, повышение процентной ставки и прочее.

Бесплатная консультация ни к чему не обязывает

Как получить кредит после банкротства

Получить кредит после банкротства физического лица можно только через определённый промежуток времени. Закон накладывает на граждан, объявивших о своей несостоятельности, некоторые ограничения.

В их числе находится и невозможность получить заёмные средства. Это сделано для того, чтобы защитить права кредиторов и минимизировать количество граждан, злоупотребляющих своим правом на банкротство.

Что говорит закон

Гражданин, который будет объявлен банкротом, не сможет рассчитывать на получение заёмных средств в течение пяти лет после присвоения ему соответствующего статуса. Об этом говорит статья 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Однако не всё так очевидно, как кажется.

В законе есть одно важное уточнение, которое меняет суть нормы. Указано, что лицо не сможет брать на себя новые кредитные обязательства без указания факта того, что оно было признано банкротом. Это означает, что теоретически гражданин может рассчитывать на заключение договора, но по факту столкнётся с трудностями.

Ситуация на практике

Как получить кредит после банкротства

Теоретически банк вправе выдать лицу средства после того, как гражданин укажет на проводимую в его отношении процедуру банкротства. Но по факту рассчитывать на кредит не стоит. Средства с наибольшей вероятностью не будут выданы по следующим причинам:

  • факт банкротства говорит о том, что лицо не сделало всё необходимое для возврата средств предыдущим кредиторам, что говорит о низкой надёжности заёмщика;
  • кредитная история должника будет испорчена.

После окончания установленного срока, гражданин более не будет обязан указывать данную информацию при оформлении договора. Однако банки всё равно будут брать сведения в расчёт, если им станет известна данная информация. Как минимум, они будут учитывать данные из кредитной истории должника.

Прочтите: Как формируется кредитная история поручителя и когда ее проверяют

Что делать, чтобы взять кредит после банкротства

Чтобы получить кредит после банкротства, нужно максимально соответствовать требованиям банка:

  • иметь официальный доход. Каждый банк сам устанавливает минимальную планку, которая зависит от кредитной программы и суммы договора;
  • предоставить залог или поручителей. Предоставление обеспечения повышает шансы на положительное решение, так как даёт кредитору дополнительные гарантии;
  • иметь регистрацию в месте нахождения одного из филиалов банка.

Ещё одна рекомендация – необходимо начать восстанавливать свою кредитную историю заранее. Так, например, можно оформить небольшой кредит и вернуть его в положенный срок или даже досрочно. После этого сделать так ещё раз или несколько. Таким образом, гражданин получит несколько положительных записей в КИ, что положительно повлияет на решение банков в будущем.

Совет! Если банки отказываются выдавать кредит, для улучшения КИ можно оформить небольшой микрозайм или оформить кредит на товар в магазине. Шанс на одобрение в этих случаях будет выше.

Подведём итоги

Взять кредит после объявления банкротства можно. Закон требует лишь говорить потенциальному кредитору о признании несостоятельности в течение пяти лет.

Однако на практике всё гораздо сложнее. Кредитная история должника получает негативные записи, что приводит к снижению его рейтинга в глазах заёмщиков. Поэтому ситуации, когда банки начинают сотрудничество с лицами, признанными банкротами, встречаются крайне редко.

Кредит после банкротства

20.08.2019 4368

В 2015 г. Правительство РФ внесло правки в Закон № 127-ФЗ, в результате процедура банкротства стала применима к юридическим лицам и гражданам.

Попав в сложную финансовую ситуацию, многие признают, что признание несостоятельности — единственный законный способ списать долги.

Но всех интересует вопрос: можно ли после банкротства взять кредит? Процедура обросла мифами и слухами, не всегда правдивыми. Консультанты ООО «ГлавБанкрот» дают пояснения в этой статье.

Дают ли кредиты после банкротства

В ст. 213.30 п. 1 Закона № 127-ФЗ сказано, что при оформлении займа физлицо, которому присвоен статус финансово несостоятельного, обязано предупреждать об этом кредиторов. При этом ни один закон или статья АПК, или Гражданского Кодекса не запрещают взять кредит после банкротства физического лица.

Читайте также:  Объяснительная записка в связи с перерасходом лимитов на электроэнергию

Также не существует никаких ограничений относительно выдачи кредитов физическим лицам, признанным несостоятельными, банками. Решение о платежеспособности принимают работники банковского учреждения. И, если все негативные факторы, влияющие на положительное решение, устранены, то банк вполне может одобрить кредитную заявку.

Как относятся кредиторы к банкротам

Поскольку инициация процедуры признания финансовой несостоятельности в отношении физических лиц стала возможной не так давно: с конца 2015 г., то как отдельная группа клиентов-банкротов в банках не сформирована.

Кредитные заявки от таких граждан принимаются на общих основаниях. Займы выдаются на обычных условиях по установленным процентным ставкам.

Когда можно брать кредит после банкротства

Задать вопрос в Telegram

После того, как гражданин признан несостоятельным, вводится конкурсное производство. По его завершению, управляющий погашает требования из реестра кредиторов полностью или частично. Неоплаченные долги списываются.

В отношении физического лица прекращает действовать п. 7 ст. 213.25 Закона «О несостоятельности». Эта статья ограничивает права банкрота на открытие расчетных счетов в банковских учреждениях, оформление дебетовых, кредитных договоров.

Фактически, после вынесения решения арбитражным судом и удовлетворения требований кредиторов, можно брать новый займ. Но, исходя из сложившихся обстоятельств, это не целесообразно. Такое поведение вызовет подозрения у клерков, и они вряд ли одобрят заявку.

На вопрос: «Через сколько можно взять кредит после банкротства?» Консультанты ООО «ГлавБанкрот» отвечают, что минимум через 12 месяцев после присвоения гражданину статуса несостоятельного. Если нужно оформить ипотечный договор, тогда лучше подождать 4-5 лет после банкротства, чтобы получить положительное решение.

Кредит после банкротства физического лица — как получить

Прежде чем обращаться в банки за займом, нужно нарастить положительную кредитную историю. Для этого рекомендуют брать небольшие краткосрочные ссуды в МФО. Гасить их вовремя или досрочно. Микрофинансовые организации выдают займы уже через 6 месяцев после признания гражданина несостоятельным.

Как взять кредит после банкротства в банке:

  • иметь официальную постоянную работу;
  • получать стабильный доход на уровне средней заработной платы;
  • обладать каким-либо имуществом: автомобиль, квартира, дача, земельный участок.

На принятие решения о платежеспособности при рассмотрении кредитной заявки влияет также количество лиц на иждивении.

Помимо улучшения кредитной истории, также нужно позаботиться о репутации банкрота. За 6-12 месяцев до подачи заявки на ссуду, желательно:

  • оформить зарплатную карту в том банке, в который рассчитываете позже обратиться;
  • открыть сберегательный, накопительный счет — это положительно повлияет на вашу платежеспособность;
  • приобрести недорогое имущество, которое может выступить в качестве залогового.

В практике ООО «ГлавБанкрот» были случае, когда физические лица, признанные финансово несостоятельными, обращались в банковское учреждение с заявкой на оформление дебетовой карты и работники им отказали. Это решение незаконное, и, если вы попали в такую ситуацию, рекомендуем написать жалобу в ЦентроБанк.

Что будет, если не сообщать банку о банкротстве

Решив взять кредит после банкротства, физлица часто сомневаются — сообщать заимодателю о своем статусе или нет. Законодательные акты и нормативные документы не предусматривают прямого наказания за не уведомление потенциального кредитора о признании гражданина банкротом.

Но при изучении заявки на кредит, сотрудники банка или служба безопасности обязаны проверить кредитную историю. По закону информация о финансовой несостоятельность должна публиковаться в СМИ и в ЕФРСБ. Поэтому статус неплатежеспособного скрыть не получится.

Да, за это не привлекут к ответственности, но репутация будет испорчена окончательно. Таким клиентам банки откажут в кредите, если конечно, это не мошенники и не хотят отобрать у вас последнее.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, — консультируйтесь со специалистами. ООО «ГлавБанкрот» оказывает юридическую поддержку в делах о банкротстве и после признания гражданина финансово несостоятельным.

Задать вопрос в Telegram

  • Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram
  • Интересуетесь арбитражными управляющими. Напишите нам и мы проверим их членство в
  • саморегулируемых организациях

Кредит после банкротства гражданина

Законопроект о банкротстве граждан стал спасательным кругом для людей, оказавшихся не в состоянии рассчитаться с долгами. Но время идет, материальное положение бывших должников становится более устойчивым и возникает потребность оформить кредит после банкротства физического лица.

Ограничения для банкротов Одним из ограничений, касающихся должников, которые инициировали процесс признания несостоятельности, является невозможность взять кредит при банкротстве физического лица.

Плюс к этому на время судебного производства человек лишается возможности распоряжаться собственным имуществом и выступать поручителем по сделкам третьих лиц.

Любые попытки нарушить правила и обратиться за кредитованием во время судебного производства могут стать причиной для прекращения процедуры банкротства.

Однако брать кредит после банкротства физического лица законодательство не возбраняет. В

Федеральном законе перечислены следующие последствия, ожидающие неплатежеспособного гражданина:

Банкроту нельзя занимать управляющие должности в компаниях/страховых и инвестиционных фондах/финансовых организациях. Ограничение длится 3/5/10 лет соответственно.

Признанный несостоятельным, заемщик не имеет права повторно инициировать процедуру в течение пяти лет. Для индивидуальных предпринимателей-банкротов действует 5-летний мораторий на регистрацию и ведение бизнеса.

На протяжении 5 лет гражданин обязан говорить о примененной к нему процедуре признания несостоятельности, если намерен взять кредит в банке или МФО.

Так что со стороны государства прямого запрета на кредитование нет. Другое дело, дадут ли кредит после банкротства физического лица банковские структуры или можно даже не пытаться пробовать.

Как подать заявку на кредитование Практика показывает, что руководство многих кредитных организаций вовсе не считает безнадежными граждан, прошедших через процедуру признания неплатежеспособности.

Особенно если человек подает заявку на получение займа, значительно улучшив свою экономическую ситуацию. По этой причине не стоит обращаться за кредитованием в первый год-два после присвоения статуса банкрота.

Тогда отказ практически неизбежен.

Чтобы попытаться взять кредит при банкротстве физического лица, у гражданина должна быть официальная работа со стабильной заработной платой. Дохода должно свободно хватать на нужды семьи и на расчеты с кредиторами.

В противном случае менеджер кредитующего учреждения усомнится в возвратности займа. Хорошо, если со времени окончания процесса банкротства человек обзавелся собственностью. К примеру, купил за наличные автомобиль или дачу.

Такое имущество может стать обеспечением кредитных денег, а это сразу жирный плюс клиенту.

Наличие добропорядочных поручителей с высоким уровнем дохода тоже будет не лишним, однако к такому шагу обычно прибегают при получении крупных сумм.

Улучшение кредитной истории Первое, о чем нужно подумать, перед тем как получить кредит после банкротства физического лица — кредитная история. Ведь по сути информировать банки о статусе неплатежеспособного лица — это обязанность, которую выполняют не многие.

Какого-либо наказания за сокрытие информации в законодательстве не предусмотрено, так что единственное, что может ждать человека – отказ в удовлетворении заявки на получение заемных средств.

А менеджер не всегда догадается заглянуть в ЕФРСБ, где содержатся актуальные данные о банкротах.

Это связано с относительной молодостью закона. ФЗ о банкротстве вступил в действие в 2015 году. Учитывая, что далеко не все жители страны сразу разобрались, как работает процедура, а судебное производство в среднем длится от 12 месяце до полутора лет, становится ясно, что наработанной практики и единого алгоритма кредитования пока нет.

Но если информацией из Реестра банкротов сотрудник финансового учреждения может и не воспользоваться, то в Бюро кредитных историй кандидатуру возможного заемщика менеджер проверит обязательно.

И там он обнаружит не самую радужную картину, которая поставит крест на намерении гражданина взять кредит при банкротстве физического лица.

Банки, обнаружившие низкий рейтинг и стабильные просрочки, займ не дадут.

Поэтому перед получением кредита в банке нужно доказать, что платежеспособность заемщика восстановлена. Есть несколько способов, как улучшить кредитную историю, перед тем как получить кредит после банкротства физического лица.

В первую очередь можно обратиться за получением денежных средств в микрофинансовую организацию. Проценты во многих МФО грабительские, однако и относятся кредиторы к клиентам намного лояльнее. Главное, что такие организации вносят данные о заемщике в БКИ, так что, если взять небольшой займ и вовремя его выплатить, рейтинг физлица поднимется.

Второй способ облегчить получение кредитования после процедуры банкротства – оформить зарплатную карточку или открыть депозит в банке. Оценив сумму на счете и динамику движения средств, специалисты смогут удостовериться, что клиенту можно доверять и потихоньку увеличат размер кредитного лимита.

По понятным причинам для сотрудничества стоит выбрать банковскую организацию, с которой ранее гражданин связан не был. Если обратиться к кредитору, задолженность в отношении которого была списана благодаря процедуре банкротства, отказ гарантирован в 9 случаях из 10. По крайней мере, в ближайшие 5 лет.

Чтобы усилить доверие банка, нужно понемногу пользоваться предоставленными деньгами для совершения не крупных покупок, к примеру, утюга или микроволновки. Кредиторы всегда приветствуют такое поведение, ведь потребительское кредитование – один из самых прибыльных видов получения дохода финансовой организации.

Читайте также:  Атомная семья: каким бизнесом занимаются близкие сергея кириенко

Отношение банков к банкротам Вопрос, дадут ли кредит после банкротства физического лица, неоднозначен. Многое зависит от политики руководства банковского учреждения.

С одной стороны, кредиторам всегда легче иметь дело с клиентами, свободными от обязательств, чем с заемщиками, обремененными займами других банков и МФО.

Особенно это касается недавно открывшихся филиалов или новых региональных организаций, стремящихся любым способом заполучить клиента.

Проведенная процедура банкротства характеризует физлицо как человека с гражданской ответственностью, который оказался в непростой жизненной ситуацией и вышел из нее, пользуясь законным правом.

Но это работает только в том случае, если объявить себя банкротом заемщик решил сам, а не по инициативе кредиторов.

Так что, если клиент честно уведомил о своем статусе, предоставил справку о стабильном доходе (не менее чем за полгода), предъявил документы на принадлежащую ему собственность, шансы получить банковский заем у него есть, и неплохие.

С получением ипотеки дело обстоит сложнее. Чтобы взять кредитные средства на приобретение жилья, обязательно понадобится поручитель. Вполне вероятно, что банк потребует участие двух-трех людей со стабильным доходом и отличной кредитной историей. Здесь действовать нахрапом нельзя, нужно постепенно продвигаться от мелкого кредитования к более крупным суммам.

Многие банкроты боятся не того, что им не дадут кредит, а того, что заемные средства будут обложены высокой процентной ставкой. В этом вопросе опять же многое зависит от поведения конкретной банковской структуры, однако практики, когда повально меняют условия выдачи займов под неплатежеспособных клиентов, в России нет.

Если посмотреть на ситуацию под другим углом, ведение упрощенного порядка признания граждан банкротами заставило напрячься банковский сектор, ведь по сути сегодня каждый гражданин, на которого не оформлено имущество, может набрать кредитов на сумму от 50 до 500 тысяч рублей и спокойно заявить о потере платежеспособности. Для этого должнику нужно дождаться, пока кредиторы обратятся в суд с требованием о взыскании, судебные приставы убедятся, что забирать нечего, и закроют исполнительное производство.

Банки оказались в странной ситуации. Ужесточить условия кредитования, значит отдать клиентов более лояльному конкуренту. Однако угроза невозвратных займов растет, что с большой долей вероятности спровоцирует рост процентов по кредитам.

Можно ли получить кредит после банкротства?

После официального признания личного банкротства многие должники сталкиваются с весьма неприятным и довольно неожиданным последствием. Речь идет о сложностях в оформления кредита, а в отдельных случаях даже о невозможности его получения после установления факта финансовой несостоятельности через суд.

Но в действительности получить кредит после банкротства возможно — правда, не все кредитные организации его выдадут. Рассмотрим, какие банки могут выдать кредит банкротам и на какие суммы можно рассчитывать.

Законно ли отказывать банкроту в выдаче займа?

Закон о банкротстве граждан № 127-ФЗ не предусматривает последствий для банкротов в виде ограничения на получение займов. Но с небольшой оговоркой: по закону, в течение 5 лет после признания банкротства заемщик должен сообщать банку о своем статусе перед тем, как взять кредит.

Если этого не сделать, то у финансовой организации появятся абсолютно законные основания отказать в выдаче займа, поскольку информация о банкротстве фиксируется в кредитной истории.

На практике приходилось сталкиваться со случаями, когда банк отказывал банкроту даже в выдаче дебетовых карт.

Аргументировал он это тем, что у клиента сформировалась негативная кредитная история после банкротства, и он был отнесен к категории неблагонадежных.

По закону банки не могут отказать в открытии и обслуживании расчетного счета по причине банкротства, поэтому лучшим решением такой ситуации станет направление жалобы в Центробанк.

Но помните, что банки имеют право не мотивировать свой отказ в выдаче вам карты и открытии счета в рамках соблюдения других законов, например, 115 фз, который регламентирует борьбу с доходами, полученными незаконным путем. Поэтому проще будет найти банк посговорчивее, чем жаловаться на отказ.

Также следует учитывать статус Ваших задолженностей до банкротства: если они отнесены банком в разряд безнадежных, то это негативно отразилось на вашей кредитной истории. А с плохой кредитной историей затруднительно оформить кредит даже без статуса банкрота. Однако с испорченной КИ можно обратиться в МФО, но там можно рассчитывать только на небольшие займы.

Те, кто брал кредит после банкротства физлица, говорят о вполне реальной возможности его оформления. Но существует несколько нюансов:

  • заявка будет рассматриваться специалистами службы безопасности банка в индивидуальном порядке;
  • не стоит обращаться в банк, ранее выдвигавший к Вам кредиторские требования в ходе банкротства;
  • сроки рассмотрения такой заявки могут быть дольше обычных;
  • банк может потребовать залог в качестве обеспечения;
  • рассчитывать приходится лишь на потребительские займы с небольшими суммами;
  • ипотека после банкротства маловероятна, но по прошествии 5 лет и при формировании положительной кредитной истории есть шансы её получить;

Главное, что нужно помнить при оформлении займа после банкротства: не скрывать свой статус и быть с предполагаемым кредитором предельно откровенным. Ведь банки проверяют банкротов гораздо тщательнее, включая базы должников в ФССП, Федресурс, картотеку арбитражных дел и собственные архивы.

Подать заявку на кредит после банкротства можно, но велики шансы на отказ

Для того, чтобы получить средства в долг, сначала надо исправить кредитную историю, приобрести имущество, которое можно оставить в залоге у банка, или открыть в этой кредитной организации зарплатную карту или депозит.

В каких банках можно оформить займ после банкротства

Обращаться за новым кредитом сразу после банкротства не стоит. Наилучшим временем, когда можно брать кредит после признания своей финансовой несостоятельности, считается период по истечении 12–18 месяцев после закрытия дела о банкротстве. Если обратиться за кредитом непосредственно после вынесения судом решения о банкротстве, то с вероятностью в 99% будет отказано в оформлении.

Наиболее простым способом, как получить средства в долг после банкротства, станет обращение в:

Но этот вариант отличается массой недостатков: высокие проценты, небольшие суммы и короткие сроки. Он не подходит тем, кому нужна крупная сумма денег.

Рассмотрим, какие банки дают кредит банкротам:

  • Абсолют Банк. На большие суммы рассчитывать не стоит, обращаться лучше через 2–3 года после банкротства;
  • Почта Банк. Все заявки на займы от банкротов рассматриваются в индивидуальном порядке, шансы на получение есть;
  • ВТБ. Также принимают заявки на кредит от банкротов, но одобряют нечасто;
  • Совкомбанк. Лоялен практически ко всем категориям заемщиков, даже предлагает программы восстановления кредитной истории.
  • Тинькофф-банк. Выдает кредитные карты даже клиентам с плохой кредитной историей.

Прежде, чем обратиться в банк с вопросом, можно ли брать кредит, если признали банкротом, рекомендуем воспользоваться нижеследующими советами — они позволят повысить лояльность к Вам как к заемщику:

  • Приобрести имущество. Подойдет даже относительно свежий — не старше 5 лет, автомобиль российского производства. Стоит он немного, но может использоваться в качестве залога;
  • Откройте зарплатную карту в банке, где желаете оформить займ — к корпоративным клиентам они относятся гораздо лояльнее;
  • Откройте в банке депозитный или сберегательный счет. Хорошие отношения с организацией позволят рассчитывать на кредит.

Но прежде, чем подавать документы на получение займа, задайте себе вопрос: «а могу ли я его своевременно погасить»? Помните, что повторное банкротство возможно только спустя пять лет после предыдущей процедуры признания физлица финансово несостоятельным.

Узнать, дадут ли кредит или как списать все текущие задолженности через банкротство физлица можно, обратившись к нашим кредитным юристам. Мы проконсультируем по вопросам кредитования и банкротства физических лиц, поможем разработать оптимальную схему банкротства, и Вы сможете избавиться ото всех проблемных задолженностей.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Можно ли получить кредит после банкротства? Законодательство и реальность в 2021 году

Непосильные долги давят не только финансово, но и морально, и единственным разумным выходом в таких ситуациях будет банкротство.

Человек проходит все формальности за 7-9 месяцев, и на финальном заседании суда ему списывают все задолженности по кредитам, налогам и коммунальным услугам. Однако, банкротство имеет последствия.

Один из самых частых вопросов: как получить кредит после банкротства? Если вы думаете, что после списания долгов дорога в банк закрыта – вы ошибаетесь. Доступные варианты кредитования после банкротства рассмотрим далее.

Какие последствия предусмотрены законодательством для банкротов

После завершения процедуры банкротства в силу вступят ограничения:

  1. Нельзя в течение 5-ти лет еще раз обратиться в суд за признанием себя банкротом.
  2. Нельзя в течение 5-ти лет брать новые долговые обязательства, не предупредив кредитора о статусе банкрота.
  3. Нельзя в течение 3-х лет входить в органы управления юридическим лицом, становиться директором или управляющим организации.
  4. В течение 5-ти лет после процедуры человек не может стать предпринимателем.
Читайте также:  До какого возраста дети считаются детьми: мнения и реальность

Важно! Фактически никто не запрещает человеку обратиться в банк и подать запрос на новый кредит, не предупредив о процедуре банкротства. Но в действительности обман быстро раскроется.

Сведения о банкротстве гражданина передаются:

  • в Коммерсантъ – публикуются при банкротстве финансовым управляющим, назначенным по делу должника;
  • в Федресурс – публикуются управляющим в рамках процедуры;
  • в НБКИ, в том числе попадает информация о завершении процедуры;
  • в бухгалтерию по месту работы банкрота, если тот на момент процедуры был официально трудоустроен.

Сведения о банкротстве можно найти на электронных ресурсах Арбитражных судов, вбив в строки поиска на сайте ФИО потенциального заемщика. При рассмотрении заявки банк будет осуществлять максимальную проверку, соответственно, факт банкротства скрыть не получится.

Законодательные нормы не предусматривают ограничений на обращение за ссудой, но практика показывает, что оформить кредит будет непросто.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Кредитная история после банкротства

Многие ошибочно предполагают, что кредитную историю портит сам факт банкротства. Это не совсем так.

На кредитную историю влияют:

  • финансовая дисциплина должника;
  • наличие или отсутствие просрочек;
  • количество задолженностей;
  • количество обращений в банки за одобрением ссуды;
  • объемы кредитов.

Как правило, заявление на признание несостоятельности подают люди, у которых уже испорчена кредитная история. Она портится от просрочек, неуплаты, начисляемых пеней.

Если в суд обращается человек, у которого есть кредиты, но еще нет просрочек, то после списания долгов его кредитная история практически не пострадает. Однако, какое-то время кредиты для него будут закрыты в связи с самим фактом банкротства.

Когда можно брать кредит после завершения банкротства

Разумеется, если человек сразу после процедуры обратится в банк и спросит – могу ли я взять ссуду, такое поведение насторожит и вызовет определенные подозрения. Банкрот, который только освободился от финансовых обязательств, и уже обращается за новым кредитом, не вызывает доверия, поэтому в 100 случаях из 100 ему будет отказано.

Юристы рекомендуют налаживать кредитную историю после банкротства хотя бы через 10-12 месяцев. Важны изменения, будет замечательно, если человек:

  • трудоустроится официально;
  • сможет повысить уровень своих доходов;
  • приобретет дорогое имущество: автомобиль, к примеру;
  • сделает депозит в банке.

Приветствуются любые положительные изменения в финансовом плане. Но перед тем, как взять кредит, необходимо изучить тему.

Банкрот должен быть готов к следующим неудобствам:

  • после банкротства будет предложен минимальный срок кредитования;
  • в первый раз можно взять небольшую сумму;
  • процентная ставка может оказаться высокой;
  • банк с большой долей вероятности откажет, лучше обратиться в МФО.

Отзывы тех, кто брал кредит после банкротства, подтверждают, что микрофинансовые организации охотнее идут навстречу банкротам, чем банки. Это связано с рисками репутации, кредитования: имеет смысл обратиться в МФО, которые недавно открылись и только набирают клиентуру заемщиков.

Какие банки дают кредиты банкротам и как это работает

Несмотря на отсутствие законодательных ограничений в кредитовании банкротов, вопрос – дадут ли кредит вчерашнему должнику, является открытым. Среди банков неоднократно проводились опросы и расследования, в частности – работниками ресурса banki.ru.

Результаты следующие:

  1. ВТБ банк и Почта банк. В отношении каждого банкрота принимается индивидуальное решение.
  2. Банк Восточный. Банкроты могут пользоваться дебетовыми картами, кредиты недоступны.
  3. Абсолют банк. Есть возможность кредитования, но на небольшие лимиты. В первые 5 лет после банкротства ипотека остается недоступной.
  4. Альфа банк и Сбербанк. Доступны дебетовые счета, кредиты вне доступа.

При подаче заявления на рассмотрение ссуды, нужно:

  • перечислить количество и виды собственности, которыми владеет потенциальный заемщик;
  • представить подтверждение трудоустройства;
  • представить выписки о доходах;
  • личные документы, справки о составе семьи.

Желательно улучшать кредитную историю постепенно, начиная из небольших займов в МФО. Важно своевременно погашать микрокредиты, не допускать ни одной просрочки. Спустя 1-2 года таких ссуд можно обратиться в банк за более объемным кредитом.

Можно ли брать кредит после банкротства? Мы пришли к выводу, что политика банков по этому вопросу ведется в одном направлении.

Банкротов кредитуют неохотно, нужно время и изменения в материально-финансовом положении человека, чтобы повысить шансы на одобрение заявки. Но утверждать, что банкроту дорога в банк закрыта, тоже нельзя.

Со временем каждый может улучшить историю и снова стать надежным заемщиком с высоким кредитным рейтингом.

Нужна помощь? Получите бесплатную консультацию кредитных специалистов прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Видео по теме

Кредит после банкротства физических лиц, реально?

Получить кредит после банкротства — реально?

Нет никаких законов из-за банкротства отказать в кредите. Но почему же после банкротства сложно получить кредит?

Из этой статьи Вы узнаете, как влияет банкротство на кредитную историю и дают ли новые кредиты после данной процедуры.

Кредитная история – это архив сделок. Является главным показателем надежности человека. В К.И. заносится информация о взятых займах, сроках погашения, просрочках, санкциях и пенни. Такие сведения не подлежат никаким правкам и изменениям. И кстати, информация о статусе банкрот, в архиве не содержится. Прежде чем стать банкротом, должен быть долг не менее 200 тысяч рублей + просрочки + возможные пени и штрафы. Банковская проверка увидит все показатели, которые привели к банкротству.

Даже если банкрот не скажет банку, что он банкрот. То его кредитная история покажет всё, что было у него до списания долгов. И эти записи будут как раз-таки последними в списке, а туда-то кредиторы и смотрят. Так что если вам откажут в кредите, то это далеко не из-за банкротства, а из-за, когда-то испорченной кредитной истории.

Кредитная история – повод отказать

Нужно затмить положительными отметками свою кредитную историю. То есть если сейчас в конце списка отрицательные отметки, то нужно повысить их на верх, чтобы банки видели, только положительную кредитную историю. Что нужно? Нужно приобрести новый займ. Но кто его даст после такой К.И.? Всё верно – микрофинансовые организации.

У МФО не самые приятные условия, но зато это эффективная возможность затмить отрицательные отметки. Главное закрыть его вовремя, что бы была положительная К.И. Естественно, нужно взять хотя бы 3-5 займов на протяжении 6 месяцев, что бы было больше позитивных записей в архиве.

Многие МФО используют акцию первого беспроцентного займа.

Если клиент обращается в компанию первый раз, он может взять небольшую сумму на месяц без процентов.

Как получить кредит после банкротства?

Когда лучше брать кредит банкроту

С МФО, всё понятно — сегодня я банкрот, а завтра иду в МФО. А вот за реальным кредитом лучше обращаться минимум спустя 6 месяцев, а лучше все 12. После банкротства на протяжении года, кредит на свыше 100 тысяч рублей рассчитывать не стоит. Через пять лет – практически любая кредитная структура будет готова к сотрудничеству.

Не стоит забывать, что банкротство физических лиц – это законная возможность начать всё с чистого листа. И кредитную историю нужно так же начинать с ноля. Если человек ни разу не брал кредит, ему не одобрят сразу 500 тысяч. Ему нужно брать потихоньку по чуть-чуть, с каждым разом увеличивая сумму.

Входит в доверие к кредиторам, с помощью кредитной истории, и только потом ему одобрят большую сумму. Со статусом банкрот, всё тоже самое.

Какие банки дают кредит?

1. Абсолют банк2. Альфа Банк3. Ак Барс/Банк Восточный4. ВТБ5. Почта БанкЕсли банкрот подтверждает высокий доход, имеет поручителя и может предоставить залог. То у этих банков есть индивидуальное рассмотрение заявки на выдачу кредита даже в первый год, после банкротства.

Так что ответ на вопрос «Можно ли получить кредит после банкротства?» — Да, можно.

Сделайте репост этой статьи в социальных сетях, что бы не потерять:

Ответы на часто задаваемые вопросы

{«0»:{«lid»:»1531306243545″,»ls»:»10″,»loff»:»»,»li_type»:»nm»,»li_title»:»Ваше имя»,»li_req»:»y»,»li_nm»:»Name»},»1″:{«lid»:»1531306540094″,»ls»:»20″,»loff»:»»,»li_type»:»ph»,»li_title»:»Ваш телефон»,»li_req»:»y»,»li_mask»:»+7 (999) 999-99-99″,»li_nm»:»Phone»},»2″:{«lid»:»1586345760965″,»ls»:»30″,»loff»:»»,»li_type»:»in»,»li_title»:»Сумма вашего долга:»,»li_nm»:»Сумма вашего долга:»}}

Нажимая на кнопку «Получить консультацию» и «Рассчитать стоимость» вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности

Бесплатнаяконсультация

БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

{«0»:{«lid»:»1531306243545″,»ls»:»10″,»loff»:»»,»li_type»:»nm»,»li_name»:»NAME»,»li_title»:»Ваше имя»,»li_req»:»y»,»li_nm»:»NAME»},»1″:{«lid»:»1531306540094″,»ls»:»20″,»loff»:»»,»li_type»:»ph»,»li_name»:»PHONE»,»li_title»:»Ваш телефон»,»li_req»:»y»,»li_mask»:»+7 (999) 999-99-99″,»li_nm»:»PHONE»},»2″:{«lid»:»1586345760965″,»ls»:»30″,»loff»:»»,»li_type»:»in»,»li_title»:»Сумма вашего долга:»,»li_nm»:»Сумма вашего долга:»}}

Оставьте свой номер телефона и мы перезвоним Вам в течении 5 минут. Разговор и Ваши контакты сохраняются в конфиденциальности.

Для нормальной работы сайта, мы используем cookies

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *