Принудительное взыскание задолженности реализуется с использованием различных правовых механизмов.
Приставы не только пытаются определить реальные доходы должника, арестовывают счета, транспорт, но и осуществляют розыск принадлежащего ему иного имущества, в том числе и недвижимости.
Обращение взыскания на единственное жилье должника в 2021 году практически никогда не производится, так как подобное действие лишило бы гражданина права на жилище. Однако из этого правила имеется исключение.
Порядок обращения взыскания на недвижимость
При невозврате долга, кредитор может обратиться с иском в суд (или с заявлением о вынесении судебного приказа). После вынесения решения, он получает исполнительный лист и подаёт его в службу судебных приставов, по месту нахождения должника, чтобы взыскать долг в принудительном порядке.
Пристав выносит постановление о возбуждении исполнительного производства. У должника при этом будет срок в пять суток, чтобы добровольно исполнить своё обязательство. Если это не будет произведено – начинается процедура принудительного взыскания.
Для взыскания с должника средств, в первую очередь используются денежные счета. При их отсутствии или недостаточности на них денег, работник ФССП начинает розыск иного имущества, за счёт которого можно обеспечить выплаты кредитору.
Пристав обращает взыскание на недвижимость только в том случае, если получить возмещение за счёт иного имущества нельзя. В статье 69 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве» установлено, что такая процедура представляет собой непосредственное изъятие и последующую реализацию объектов.
Должник должен предоставить приставу всю информацию о находящихся у него в собственности объектах недвижимости. На практике такое правило практически не реализуется, поэтому исполнитель для получения нужных сведений направляет запросы в налоговый орган, а также в Росреестр. После ответа становится очевидно, какая недвижимость есть у должника в собственности.
Взыскание производится в следующем порядке:
- розыск имущества через направление запросов. Приставу нужно определить, какое имущество вообще имеется у гражданина, что из этого может быть использовано для погашения долга, а что реализовать не получится;
- наложение ареста на выявленное имущество. Данная мера необходима для того, чтобы должник не реализовал объекты и не скрыл полученные доходы от пристава. Арест недвижимости запрещает любые сделки с ней. Ограничительная мера регистрируется в Росреестре и сделки просто не проводятся, так как система не позволяет это сделать;
- выставление недвижимости (имущества) на торги. Торги позволяют приобрести имущество любому желающему. На практике, объекты продаются по несколько заниженным ценам, чем они реально стоят на рынке.
Перед тем как выставить здание, строение или участок на торги, будет проведена их оценка. Если объект не реализуется сразу, то для следующего этапа аукциона стоимость снижается. Если торги не результативные, то в итоге взыскателю может быть предложено принять в собственность объект в счёт долга, по минимальной цене.
Всегда ли может быть обращено взыскание на недвижимость
Пристав не будет взыскивать долг за счёт реализации недвижимости, если есть возможность получить средства иначе.
Например, при наличии денежного счёта в банке, ценных бумаг, транспорта и достаточной их стоимости для погашения обязательств, недвижимость может быть не тронута.
Не подлежит взысканию также земельный участок, на котором расположено единственное жильё должника. Это связано с тем, что земля всегда следует судьбе строения (ст. 552 ГК РФ, ст. 35 ЗК РФ).
Фактически, нежилая недвижимость всегда может быть реализована в рамках исполнительного производства, а вот жилая – только тогда, когда не является единственной для должника и его семьи. Однако из этого правила имеется исключение.
Обращение взыскания на единственное жильё
В некоторых случаях обратить взыскание на единственное жильё всё же можно. Речь идёт об ипотеке, то есть в тех ситуациях, когда квартира (или жилой дом), является предметом залога (пункт 1 ст. 446 ГПК РФ).
Ранее должник мог реализовать иную недвижимость, оставив в собственности объект, который расценивается как «роскошный».
Суды предыдущих инстанций посчитали, что обращать взыскание на такой объект нельзя, а вот Верховный суд расценил иначе и решил, что не подлежит взысканию только жилая площадь, жизненно необходимая для проживания должника.
А роскошный особняк нельзя отнести к такому объекту, поэтому он может быть реализован в рамках взыскания долга, с предоставлением минимальной жилой площади должнику.
Практические особенности и проблемы
В этом случае дом явно превышает по стоимости имеющуюся задолженность. Суммы от его реализации хватило бы и для приобретения должнику иного жилья, и для расчёта с кредитором. Но возможность реализации объекта и приобретения другого жилья на практике пока нереализуема.
Во-первых, в муниципальных образованиях часто просто отсутствует свободный жилищный фонд. На момент продажи жилья и до приобретения нового, должник и члены его семьи должны где-то проживать. Решением могло стать предоставление муниципальной квартиры, но они отсутствуют, как таковые, по крайней мере в свободном доступе.
Во-вторых, чёткий законодательный механизм подобных действий просто отсутствует. Пока непонятно, какая разница в стоимости имеющегося жилья и необходимого к проживанию должна быть для реализации процедуры, как учитывать район проживания, инфраструктуру, кадастровую стоимость и иные параметры.
Однако реализация с торгов единственного жилья допускается в том случае, если оно является предметом залога. И тут возникает некоторое противоречие. С одной стороны, право на жилище также оказывается нарушенным, но с другой, договор залога – добровольная сделка, условия которой должны быть выполнены.
Как оспорить обращение взыскания на единственное жильё
Если производится обращение взыскания на жильё, которое фактически является единственным для должника, действовать нужно в зависимости от обстоятельств. Так, если процедура была инициирована судебным приставом, то порядок действий следующий:
- получить постановление об обращении взыскания. Пристав направит его почтой должнику после вынесения. Если документ не был получен, можно обратиться за ним лично или подать заявление о выдаче по почте;
- изучить текст постановления;
- подготовить текст жалобы. Не рекомендуется писать слишком большие жалобы, лучше всего использовать деловой стиль и приводить свои доводы тезисно, максимально понятно;
- направить жалобу на действия пристава в суд, вышестоящий орган или прокуратуру.
В жалобе нужно указать, что обращение взыскания носит незаконный характер и иная недвижимость у должника отсутствует. Если объект является предметом договора залога, следует указать, что у должника имеется иное имущество, достаточное для исполнения обязательства. В противном случае, жалоба может не принести желаемого результата.
Кредитор также может подать заявление об обращении взыскания в суд, в рамках искового производства. Чаще всего, такой иск подготавливается при одновременном требовании о взыскании суммы долга, но может быть оформлен отдельно.
Ответчик вправе подавать возражение на исковое заявление, приводить свои доводы и доказательства. Не рекомендуется игнорировать суд, так как это не принесёт желаемого результата. В конечном итоге суд вынесет решение даже при отсутствии ответчика.
Должник может оспорить стоимость оценки объекта, который планируется реализовать. Для этого необходимо провести независимую оценку и обратиться с соответствующим заявлением в суд. При необходимости, будет назначена независимая экспертиза.
Подведём итоги
Единственное жильё, как правило, не может быть предметом взыскания: оно не продаётся с торгов, чтобы удовлетворить потребности кредитора, поскольку это нарушило бы конституционное право гражданина на жилище.
Однако если такое жильё является предметом залога, или суд посчитает, что его площадь превышает минимально необходимую для проживания, то в таких случаях реализация допускается.
В остальных случаях недвижимость используется в рамках исполнительного производства в общем порядке.
Прочтите: Может ли кредитор оспорить сделку о продаже имущества должником
Что могут сделать приставы с единственным жильем должника?
Главная / Обзоры / Иммунитет от взыскания: что могут сделать приставы с единственным жильем должника?
Нередко у граждан возникают проблемы с выплатами коммунальных услуг, ипотеки или других платежей.
Как следствие, возникает вопрос, а могут ли вообще отобрать единственное жилье за неуплату долгов? Страх естественно имеется, к тому же еще недавно были зафиксированы моменты, когда за неуплату долгов жителей недвижимости оставляли на улице.
И все это соответственно не беспочвенно, так как арест собственности с последующей конфискацией — это один из способов, которые были направлены на дальнейшее погашение всей задолженности.
Кто имеет право на арест жилья?
Арестовать или продать то или иное имущество имеет право судебный пристав. Происходит все это на основании единственного решения, вынесенного сотрудниками горсуда или исполнительной записью, подтвержденной в нотариальной конторе.
Постоянные угрозы со стороны банковского учреждения, а также коллекторов, что в скором времени они придут, соответственно наложат арест на жилье, а после вовсе выгонят его жильцов на улицу, не больше, чем обычное запугивание гражданина. Одним делом все это делается только для того, чтобы запугать всех.
И под страхом, что данный процесс будет осуществлен, гражданин просто вынужден погасить весь долг.
Следует знать, что поначалу пристав будет накладывать арест на средства самого должника, и только потом если всей данной суммы будет недостаточно, он арестовывает остальные вещи, которым непосредственно владеет сам должник.
Исключением являются листы, в которых имеются обращение на взыскание заложенного жилья. Именно по этим данным пристав может наложить запрет на жилье.
Предоставляемый залог, который служит средством для получения средств по ипотечному кредитованию.
Причины ареста имущества?
Поначалу должник должен получить от пристава постановление, которое налагается запретом на недвижимое имущество или же от самого служащего Росреестра сведения о том, что в скором времени на жилье будет наложен арест. Но арестовать квартиру или жилье, единственно пригодную для полноценного проживания человек и всей его семьи, пристав сможет лишь с целью в дальнейшем помешать должнику передать или завещать собственность.
Если же гражданин в собственности имеет несколько квартир и домов, то пристав может арестовать недвижимость и после реализовать ее. Но в данном деле должны быть обусловлены следующие требования:
- Когда в собственности должника имеется от двух и более недвижимого имущества.
- Общая сумма задолженности не больше стоимости квартиры.
Задолженность по договору ипотечного кредитования
Частенько недвижимость забирают в случае неуплаты ипотечного кредитования, так как только в этом случае могут отобрать квартиру в пользу банковского учреждения, одно-единственное жилье, которое считается пригодным. Но вскоре в правительстве вносят нововведение, где законодатель решает заметно смягчить ответственность для тех, кто оказывается в процессе выселения. Нельзя взыскивать задолженность, если его размер менее 5 процентов от общей стоимости заложенного имущества, а срок просрочки тем временем составляет менее трех месяцев.
К примеру, если вдруг гражданин остался без работы и в течение двух месяцев не оплачивал кредит. В результате чего образовывается задолженность в общую сумму 30 тысяч руб.
А банк тем временем прописал в суд о взыскании всей суммы заложенного имущества, со стоимость в полтора миллионов рублей.
Но и суд тем временем кредитору отказал, так как общая сумма задолженности намного меньше всей стоимости имущества по ипотеке.
Если же финансовое положение заемщиков заметно ухудшается, то не стоит постоянно уклоняться от возможных переговоров со своим банком, таким образом, доводить данное дело до ареста имущества, лучше всего ищите более альтернативный вариант. Одним из методик по решению данной проблемы считается обращение в то самое банковское учреждение, которое когда-то составило кредитный договор. Здесь придется прописать заявление:
- На предоставление реструктуризации задолженности;
- На предоставление так называемых «кредитных каникул», где идет заморозка выплаты кредита на некоторое время;
- На предоставление общего графика выплат.
Как только заявление будет направлено, необходимо будет получить письменное уведомление с одобрительным решением, на дальнейшее изменение всех условий, и только потом выплачивать всю сумму по предварительно изменившегося коэффициента.
Есть и такой выход, из всей данной ситуации: получить другой кредит в банке уже по более доступной цене и выгодным условиям под залог все того же имущества.
Единственно важным в этом деле фактом оказывается то, что нужно учитывать вероятность того, что в соглашение первого договора может вписан запрет на возможное проведение подобной сделки.
Долги по алиментам
Если же должник все это время уклоняется от очередного погашения задолженности, к тому же все время скрывает собственное имущество, место деятельности, а сумма задолженности считается равно стоимости жилья, то пристав за накопленные долги по алиментам имеет право наложить арест и после реализовать жилье на рынке недвижимости. К примеру, если гражданин на протяжении долгого времени не выплачивал свои алименты, а общая сумма задолженности достигла восемьсот тысяч рублей.
Но и соответственно у нерадивого родителя не оказывается другого жилья, при очередном направлении запроса в регистрационный отдел, из соответствующего ответа, поступившего из службы ФРС, пристав получает сведения, что тем временем должник получает в наследство еще одно имущество. Тут должностное лицо арестовывает квартиру, чтобы в дальнейшем должник не смог продать собственность.
Имеют ли право забирать жилье за долги по коммунальным услугам?
Если же недвижимость находится в собственности, то арестовать и после отобрав за неуплату коммунальных услуг приставы могут в любой момент. Но это касается тех, кто обладает несколькими жилыми комнатами, а также если общая сумма задолженности оказывается незначительной по сравнению со стоимостью недвижимости. То есть реализовать квартиру по цене за полтора миллиона за имеющийся долг в размере 20 тысяч рублей вряд ли, кто сможет.
Если же жилье не в собственности должника, а сам должник живет в этой квартире по договору аренды, то его могут выселить судебным путем, если же житель не смог выплатить всю сумму в течение полугода. Если же выплата осуществляется частично, то выселять должника никто не сможет.
Арест на долевую часть собственности
Если же гражданин в общей долее имеет несколько жилых помещений, то пристав имеет полное право наложить арест на ту долю одной части квартиры. С целью наложения ареста, пристав будет обращаться в суд, чтобы потом погасить задолженность. Судья решает каким образом решить данный вопрос.
К тому же он выделяет одну часть долевого участка, принадлежащую должнику по праву, то есть эта доля будет отобрана в соответствии с законодательством. Если же в квартире тем временем живет малолетний гражданин, не достигший полного совершеннолетия, то жилье не будет арестован.
Так как это единственное жилье, которое полноправно принадлежит семье с детьми.
Может ли банк продать квартиру за долги по кредиту?
07.11.2020 3 508 3 Время на чтение: 15 мин. Рейтинг: 
Сегодня поговорим на неприятную тему: может ли банк продать квартиру или другое жилье за долги по кредиту? Сейчас, в связи с финансовым кризисом многие потеряли возможность оплачивать кредиты, и опасаются, что банк может забрать жилье за долги. Так ли это на самом деле, когда банки забирают квартиры, а когда нет, как это происходит, что делать заемщику в такой ситуации — обо всем этом пойдет речь далее в статье.
Может ли банк забрать жилье за долги?
Итак, может ли банк забрать жилье за долги по кредиту? Данный вопрос я буду рассматривать в контексте российского законодательства, в других странах ситуация схожая, но могут быть и определенные отличия.
В случае, если недвижимость является предметом обеспечения (попросту — залогом), то да, может, через судебную процедуру взыскания. Безо всяких ограничений и оговорок, если заемщик просрочил выплаты по кредитам четыре или более раз.
Даже если это жилье у человека единственное, там прописаны несовершеннолетние, пенсионеры и т.д.
Такие условия распространяются именно на ипотечные кредиты, то есть, кредиты, выданные под ипотеку (залог) недвижимости, и они обозначены в Законе об ипотеке.
Если жилье не является предметом залога, банк тоже может забрать его за долги через суд, однако, здесь есть немало ограничений. Например, если недвижимость является единственным пригодным для проживания жильем заемщика — то уже не может.
Обратиться в суд и начать процедуру взыскания жилья при возникновении просроченной задолженности по кредиту банк может не только в отношении заемщика, но и в отношении поручителя по кредиту (даже если недвижимость не является предметом залога, и при этом не попадает под законодательные ограничения).
Обратите внимание: если заемщик не платит по кредиту — банк не просто самовольно отбирает квартиру, а начинает процедуру судебного взыскания. Будет ли квартира продана за долги — в конечном итоге, решает суд. В большинстве случаев суды выносят решение в пользу банков, однако, есть отдельные случаи, когда суды принимали сторону заемщиков и не давали банку забрать жилье.
В случае положительного для банка решения суда заемщик будет обязан погасить остаток долга с процентами, выплатить все штрафные санкции по кредиту, а также возместить судебные издержки. При этом в решении суда будет сказано, что жилье должно продаваться на открытых торгах.
Процедура реализации жилья за долги
Какова процедура реализации недвижимости за долги перед банком? Рассмотрим основные этапы.
5 этапов продажи имущества за долги
Этап 1. Суд. Изначально решение о реализации недвижимости для погашения задолженности должно быть принято только судом и никак иначе. Чаще всего судебный процесс длится несколько заседаний, которые проходят на протяжении нескольких недель/месяцев.
Этап 2. Передача дела приставам. Затем, в случае принятия судом решения о взыскании задолженности и вступлении его в законную силу (спустя 10 дней, если заемщик не подаст апелляцию), кредитор передает исполнительный лист суда судебным приставам, которые обязаны принять его в работу. В России это ФССП.
Этап 3. Взыскание задолженности приставами. Отрабатывая решение суда, приставы сначала предложат заемщику самостоятельно погасить долг перед банком, на что будет отведено несколько дней.
Если погашения не произойдет, они наложат арест на все имеющиеся счета должника, и спишут средства в счет погашения задолженности. Если остатков на счетах и самостоятельных взносов хватит для полного погашения долга, недвижимость не будет реализовываться.
Если нет, произойдет переход к следующему этапу.
Этап 4. Открытые торги. Далее судебные приставы передают дело в Росимущество (или подрядчику), которые организовывают и проводят открытые торги. Принять участие в торгах может любой желающий, информация о реализуемой недвижимости размещается в открытом доступе.
Этап 5. Передача недвижимости кредитору. Если на торгах дважды (изначально и после снижения цены) не удастся продать жилье (не будет желающих купить) — то оно передается на баланс кредитора, который далее может распоряжаться им по своему усмотрению.
Если на любом из этапов заемщик погасит имеющуюся задолженность в полном объеме, то процедура реализации имущества будет прервана, и жилье останется в собственности заемщика.
За сколько банк может продать квартиру?
По какой цене банк будет продавать квартиру? По сети гуляет информация, что жилье продают за бесценок «своим» людям. Так ли это?
Согласно законодательству, продажа происходит следующим образом. В решении суда указывается, что квартира продается с торгов за 80% оценочной стоимости.
Оценочную стоимость определяют специальные аккредитованные оценочные компании, либо аккредитованные штатные оценщики банка, при этом важно, что во внимание принимается оценка, которая производилась еще на этапе принятия решения о выдаче кредита, то есть, когда речь о продаже совсем не шла.
Итак, изначально жилье выставляется на открытые торги за 80% оценочной стоимости. Если на протяжении месяца не находится желающих его приобрести по такой цене, цена снижается до 68% оценочной стоимости. Если и в этом случае никто не покупает, банк забирает квартиру себе за 60% ее оценочной стоимости.
То есть, сумма задолженности уменьшается на 60% оценочной стоимости недвижимости, а сама недвижимость переоформляется на банк. Далее он может распоряжаться ей по своему усмотрению. Например, опять пытаться продать уже самостоятельно, в т.ч. и дороже.
Но если банк продаст жилье дороже, разница между 60% стоимости и ценой реализации не пойдет в счет погашения долга.
Поэтому если заемщик не согласен с имеющейся оценочной стоимостью его недвижимости (например, считает, что она выросла), необходимо ходатайствовать перед судом о проведении новой экспертной оценки для актуализации стоимости.
Что будет, если цена продажи больше/меньше долга по кредиту?
Продать квартиру за сумму, точно соответствующую сумме долга, практически никогда не удается. Как правило, цена продажи получается больше или меньше остатка задолженности. Что происходит дальше в таких случаях?
Если цена продажи больше, чем сумма долга по кредиту, банк возвращает денежную разницу заемщику.
Если цена продажи меньше, чем сумма долга по кредиту, заемщик остается должен банку образовавшуюся денежную разницу.
Можно ли самому выкупить свое жилье на торгах?
Может ли заемщик сам выкупить свое жилье на организованных торгах? Нет, он не имеет права принимать участие в торгах, но при этом он может полностью погасить задолженность по кредиту, и тогда торги будут прекращены, а недвижимость полностью вернется в его собственность.
В торгах не имеют права участвовать не только сам заемщик, но и его члены семьи, родственники.
Если торги дважды не состоятся, не найдется желающих приобрести квартиру, и она отойдет в собственность банка (как я писал выше, за 60% стоимости) — можно попробовать договориться с банком об обратном выкупе жилья за эту цену. Однако, не факт, что банк пойдет вам навстречу — это уже зависит от его политики.
Можно ли самостоятельно продать квартиру банку и погасить кредит?
Может ли заемщик сам продать квартиру, находящуюся в ипотеке у банка, чтобы рассчитаться по кредиту, установив при этом ту цену, которую считает справедливой, рыночной? Да, может, но для этого нужно будет поставить в известность банк, и делать это необходимо до того, как будет начато судебное разбирательство. Кроме того, заемщик может продать квартиру банку, если тот согласится ее выкупить.
Сам процесс продажи может осуществляться не только самим заемщиком, но и банком по согласованию с заемщиком. Подробнее эти 2 схемы продажи ипотечной квартиры я описывал в отдельной статье: Как продать квартиру в ипотеке?
Важно: банк разрешит вам самостоятельно продавать ипотечную квартиру только если после продажи задолженность будет погашена полностью, не частично.
Когда из квартиры выселят жильцов?
На протяжении всех вышеупомянутых этапов продажи жилья в нем могут оставаться жильцы. Квартира выставляется на продажу и продается, даже если в ней кто-то зарегистрирован и проживает.
Более того, покупатели часто не осматривают жилье, а ориентируются только на документацию и фото, сделанные при оценке.
А вот когда квартира будет продана, и у нее появится новый владелец, он, разумеется, потребует освободить жилье.
Если проживающие не захотят сделать это добровольно, новый собственник может обратиться в суд, потребовать принудительного лишения прав пользования недвижимостью и принудительного выселения.
Подобные судебные процессы, как правило, проходят за 1-2 месяца, после чего дело снова передаются приставам, и те принудительно выселяют жильцов.
Могут ли выселить детей, пенсионеров, инвалидов, льготников?
Если квартира была продана, выселению из нее подлежат все жильцы, независимо от их категории и социального статуса, в том числе несовершеннолетние дети, пенсионеры, инвалиды, другие льготные категории граждан. Дети при этом снимаются с регистрации одновременно с родителями.
Что делать, чтобы банк не забрал квартиру?
Если у вас пропала возможность своевременно оплачивать платежи по кредиту, и вы не хотите, чтобы банк забрал квартиру за долги, есть несколько вариантов избежать этого. Здесь перечислю их кратко со ссылками на другие статьи сайта, где рассмотрены все подробности:
Также обращаю внимание, что до конца 2020 года банкам рекомендовано не изымать жилье заемщиков за долги в связи с пандемией коронавируса.
Теперь вы знаете, как и в каких случаях банк может продать квартиру за долги. Постарайтесь не допускать подобных ситуаций, и если у вас возникли трудности с погашением, решайте их незамедлительно так, как описано выше, не затягивайте и не доводите дело до суда.
Как не потерять квартиру из-за просрочки по кредиту
Оформление кредитного договора – это всегда риск. К сожалению, не всегда можно предсказать, как повернется жизнь. Предложения банков достаточно привлекательные, а кредитных организаций с выгодными условиями много. Поэтому часто приобретение недвижимости происходит в долг – граждане берут кредит.
Очень редко население при подписании договоров внимательно изучает документ. А зря, поскольку прописанные условия чаще всего отличаются от озвученных, что выливается в серьезные проблемы в будущем.
Как правило, когда человек берет кредит в банке, он мало задумывается о том, что может потерять высокооплачиваемую работу, неожиданно заболеть и т.д., вследствие чего наступит безденежье, как следствие, невозможность своевременно погашать свой долг.
Версия о том, что банк заберет квартиру, выгонит вашу семью на улицу, в большинстве случаев «нравится» коллекторам. Такую угрозу они готовы повторять несколько раз в день. Но они только пугают, их слова редко совпадают с действительностью, поэтому лучше ориентироваться на законодательство.
Безусловно, риск потери жилья имеется в каждом случае, если гражданин не уплачивает взятый им кредит. Но забрать квартиру могут исключительно в судебном порядке. Кроме того, не каждое жилье можно отобрать.
При разговоре с коллекторами помните:
- Если коллекторы являются представителями организации, которая ведет законную деятельность и имеет соответствующую лицензию, запугиваний не будет.
- Законодательные акты ограничивают коллекторов во времени, когда им можно звонить должникам. Это с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни.
- Любой коллекторов вправе собирать информацию о вас как о должнике.
Если человек, представившийся коллектором, не назвал ФИО, свою должность и организацию, в которой трудится – это незаконно. Анонимность в таких делах запрещена на законодательном уровне.
- Вы вправе узнать, по какой причине коллектор пришел или позвонил вам. В частности, имеете право обратиться в банк за разъяснением – официально ли банк передал все полномочия либо долг был выкуплен.
Когда действительно оказалось, что ваш долг перешел коллекторам, то условия, ранее подписанного вами договора о предоставлении кредита, изменению не подлежат. То есть сумма долга и ставка процента не увеличиваются.
Когда можно потерять квартиру за долги?
Вашу квартиру не могут забрать банк и другие организации, пока не было вынесено судебного постановления. Единственный орган, имеющий право лишить жилья за долги – это суд. Но и тут не все потеряно, поскольку любое судебное решение можно оспорить.
По решению суда можно потерять квартиру в таких обстоятельствах:
- когда долг по кредиту составляет не меньше 80% среднерыночной стоимости квартиры в регионе проживания должника;
- если жилая площадь находится в залоге банковской организации;
- если должник является представителем малого бизнеса (все ИП отвечают перед банком имеющимся имуществом).
Если было вынесено решение судом, что квартира больше вам не принадлежит, то его можно попытаться оспорить. На это отводится определенный временной промежуток. Кредиторам также позволяется отстаивать свои права, но исключительно законными методами.
Например, предприимчивый заемщик, не платящий по кредиту, продает свою квартиру либо дарит. Как результат, у него остается единственное жилье, которое по закону отобрать нельзя.
Гражданин не возражает о признании его банкротом (забирать то нечего). Тогда банк может запросить разрешение суда на проверку сделок за последние три года.
Если будет установлено, что банкротство является умышленным, то суд призовет к ответу.
Когда квартиру отобрать нельзя?
Жилья за долги забирают, а иногда нет. В каждой ситуации нужно разбираться детально, учитывая все, даже малейшие нюансы. Сами банки вовсе не имеют никакого права что-то забирать у должника. Арест на имущество и пр. действия осуществляются только по решению суда.
Но даже при вынесении судебного решения, квартиру не всегда могут отобрать. К таким случаям относят:
- Когда квартира является единственным жильем должника. Если имеется другая недвижимость, например, еще одна квартиру либо загородный дом, с чем-то придется расстаться.
- Когда выявляется явная несоразмерность задолженности. Например, заемщик должен банку 500 тыс. рублей, а стоимость квартиры составляет 3 миллиона. В этом случае квартиру не отберут.
Единственная ситуация, когда банк вправе отобрать квартиру у должника – когда недвижимость находится в залоге у банка.
Спасти ипотечное жилье
Когда жилье является залогом по кредитному договору, квартиру могут забрать. Поэтому лучше подстраховаться на все случаи жизни. Рекомендуется в качестве превентивных мер заключить с банком договор, касающийся реструктуризации долговых обязательств. Если банк отказывается с вами заключать его, то надо обратиться в суд.
Суд не всегда становится на сторону должника, и квартиру банк может продать, чтобы получить свои денежные средства. Если у вас задолженность по кредиту, то лучшее решение – обратиться в банк и к высококвалифицированным юристам.
(1 оценок) Загрузка…
Рекомендуем к прочтению:
Остался без жилья: как МФО "разводят" на квартиру из-за долга в 30 000 рублей
Жуткая история — взял в «быстрых займах» 30 000 рублей, а остался без жилья. Причина кроется в огромных процентах, которые копятся на сумму долга, а также в условиях договора займа. Но с 1 июля отбирать жильё у должника в счёт займа запретили. Что скрывалось под мелким шрифтом и почему квартиры так легко доставались лже-МФО?
С 1 июля в силу вступили несколько новшеств на рынке МФО. Одно из самых главных помогает заёмщикам не остаться без жилья. Микрокредиты под залог имущества по-прежнему разрешают оформлять. Но вот забрать просто так квартиру или дом в счёт долга не получится.
Без дома и денег
Люди прибегают к помощи микрокредиторов, получив отказы в банках. Если деньги нужны срочно — то микрозаймы всегда рядом. Но даже небольшую сумму нужно вернуть, а что делать, когда денег на крупный заём нет? В этом случае МФО оформляют заём под залог недвижимости заявителя. И зачастую обеспечением становится единственное жильё.
cap-credit.ru
Например, жителю Ростова-на-Дону Николаю потребовалась крупная сумма на срочный ремонт автомобиля. У Николая плохая кредитная история — прежде он уже занимал у банков деньги и возвращал с просрочкой. Поэтому финансовые организации Николаю отказывают в новой ссуде.
Нашему герою пришлось обратиться в МФО рядом с домом. Компанию он не проверил. У микрокредиторов заявитель хотел взять 300 тыс. рублей, но ему навязали 1 млн, заявив, что так процент будет меньше.
В качестве гарантии возврата долга Николаю пришлось передать в залог квартиру.
Первое время должник выплачивает взносы, но из-за небольшой просрочки долг резко вырастает. Из-за того, что микрокредиторы устанавливают дневной процент, задолженность может вырасти в 2 — 3 раза за несколько дней. Если выплачивать долг нечем, то кредитор забирает жильё.
Но как же закон?
Многие клиенты МФО уверены, что на основании ст. 446 Гражданского кодекса РФ им не грозит выселение, так как по закону нельзя забрать единственное жильё. Но всё не так просто: эта статья действовала только на половину. По закону нельзя взыскать единственное жильё, квартиру или дом, за исключением имущества, которое «является предметом ипотеки».
obzor-gazet.ru
В мошеннических схемах лже-микрокредиторы не просто составляли договор займа под залог недвижимости. По сути оформляли договор купли-продажи, как с нашим героем, или обратного выкупа квартиры.
Мошенники специально предлагают по договору сумму больше, чем человек может выплатить, и первоначальная цель — забрать квартиру. Ещё один способ лишить имущества — соглашение о предоставлении отступного.
Тогда жильё передавалось в собственность МФО в короткие сроки — именно эти виды договоров помогали мошенникам и лже-кредиторам быстро получить жильё должника.
Арестуют, но не продадут
С 1 июля в силу вступили изменения в законодательстве, которые призваны защитить заёмщиков от таких «схем». Во-первых, отобрать залоговое жильё из-за долгов можно будет только через суд.
Во-вторых, если образовалась задолженность, то квартиру арестуют до выплаты долга или другого решения конфликта.
Больше не действуют договоры купли-продажи под видом залога или соглашения о передаче имущества в пользу кредитора.
topst.ru
Законодательство менять необходимо, так как случаи нашего героя Николая — не редкость. Многие люди брали суммы меньше — на 30 000 или 40 000 рублей и лишались жилья. Более того, 13 июля правительство РФ поддержало запрет для МФО выдавать кредиты под залог недвижимости. Законопроект, считают в кабмине, защитит права граждан от мошенников.
Мфо терпят изменения
«Выберу.ру» в начале июля сообщал о нововведениях, которые затронули рынок микрокредитования с 1 июля. Так, дневная ставка по займу теперь не может быть выше 1%.
А размер предельной задолженности — сумма займа, процентов, пени и штрафов — не может в 2 раза превышать размер микрокредита. То есть, если человек занял 20 000 руб., то он не может вернуть больше 60 000 рублей.
Где 20 000 — сумма займа, а 40 000 — начисленные проценты и штрафные санкции.
Новые меры, которые вступили в силу 1 июля этого года, – это еще один шаг в рамках кампании по оздоровлению нашей отрасли. Предполагаю, что количество добросовестных МФО может сократиться.
Ряд компаний развивал бизнес при ставке 1,5% в день или выше (которая была ранее) и теперь сохранить рентабельность бизнеса будет легко не всем», — комментирует генеральный директор компании SmartCredit Фарида Валуева.
Микрозаймы станут не так страшны
Многие эксперты уверены, что часть компаний уйдёт с рынка, так как не смогут держаться на плаву или конкурировать в новых условиях. Другие считают, что займы из «быстрых» превратятся в «длинные». И сама структура рынка начнёт постепенно меняться.
Это неизбежный процесс – с рынка будут уходить слабые компании, и останутся только проверенные и заслуживающие доверия. А вот количество новых заемщиков, по нашим прогнозам, будет расти. Все те, кто раньше опасался обращаться в МФО, которого пугали высокие проценты или неправомочные действия коллекторов, теперь могут быть спокойны», — отмечает госпожа Валуева.
Подробнее о том, что прогнозируют рынку МФО, читайте в материале «Выберу.ру» – «Почему эра микрозаймов подходит к концу и где брать «быстрые деньги»?».