Суд поддержал ФНС в споре с одной из крупнейших дорожно-строительных компаний
Верховный суд встал на сторону налоговиков в споре с «Волгомостом», строящим автодорогу «Урал». По версии ФНС, подрядчик, чтобы не платить налоги, использовал новаторскую схему с защищенным счетом для денег по госконтракту
Яков Князев / ТАСС
Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного суда России заняла сторону Федеральной налоговой службы (ФНС) в деле против руководства одной из крупнейших дорожно-строительных компаний «Волгомост» о неуплате налоговых и страховых платежей в госбюджет.
ФНС обвиняла компанию, которая уже пять лет находится в процедуре наблюдения в рамках банкротства, в том, что, получая деньги от госконтрактов, она не платила налоги и страховые взносы, но перечисляла деньги субподрядчикам, от которых они уходили бенефициарам «Волгомоста». Новаторским приемом применяемой схемы уклонения от налогов, по версии ФНС, было использование лицевого счета в Казначействе, открытого по госконтракту. С такого счета нельзя списать деньги в бесспорном порядке.
Кассационная жалоба ФНС была удовлетворена 8 июля, следует из электронной карточки дела (мотивировочной части решения пока нет). Теперь дело «Волгомоста» отправится на новое рассмотрение в Арбитражный суд Саратовской области.
Чем известен «Волгомост»
«Волгомост», базировавшийся до 2016 года в Саратове (теперь перерегистрирован в Москве) и созданный почти 60 лет назад, занимается реконструкцией федеральной автодороги М-5 «Урал» по госконтракту от 2014 года. С 2016 года подрядчик находится в процедуре наблюдения в рамках банкротства.
В 2016 году компания привлекла внимание президента Владимира Путина, когда ему доложили о срыве сроков строительства трассы Керчь — Симферополь — Севастополь в Крыму. Проектировщиком крымской дороги выступали как раз структуры «Волгомоста». «Этот недобросовестный проектировщик сколько денег схомячил?» — поинтересовался тогда Путин. Контракт с проектировщиком был разорван.
Создание «центра убытков»
В 2020 году Арбитражный суд Саратовской области отклонил жалобу местных налоговиков на схемы «Волгомоста», а апелляционная инстанция поддержала это решение.
ФНС обратилась в Верховный суд, который 7 июня определил передать кассационную жалобу в коллегию по экономическим спорам.
Аналогичным образом Верховный суд поступил с иском банка ВТБ — одного из крупнейших реестровых кредиторов «Волгомоста». Кредиторы, включая ВТБ и Сбербанк, требуют с компании около 40 млрд руб.
ФНС обвиняла бывшего гендиректора предприятия Игоря Вашунина и временного управляющего Виталия Волкова в том, что они нарушили законную очередность уплаты текущих платежей в бюджет.
Несмотря на то что «Волгомост» получил несколько миллиардов финансирования по госконтракту (его общая цена составляла 6,2 млрд руб.
), подрядчик долгое время не платил налоги, нарастив задолженность перед бюджетом и Пенсионным фондом до 1,8 млрд руб.
Как утверждает ФНС, в основе нелегальной схемы лежало искусственное разделение бизнеса на две части: сам «Волгомост» использовался как «центр убытков», генерирующий безнадежные долги по налогам и страховым взносам, тогда как прибыли переводились на субподрядчика.
А оттуда доход и денежные потоки, вместо того чтобы направляться на уплату обязательных платежей, выводились в адрес бенефициаров «Волгомоста» через технические займы и обналичивание, заявляла ФНС в кассационной жалобе. Чистый убыток АО «Волгомост» в 2020 году достиг 1,58 млрд руб.
после убытка на 112 млн руб. годом ранее, следует из его отчетности.
Суды предыдущих инстанций указывали, что деньги по контракту получал один из 17 филиалов «Волгомоста», который платил налоги, а основная сумма долга была у головной компании. Ее же траты не связаны с расходованием денежных средств с лицевого счета в Казначействе (открыт в управлении по Пензенской области) в связи с исполнением контракта.
У такого счета, на который поступают целевые бюджетные средства по госконтракту, есть иммунитет на списание средств в бесспорном порядке. Такой механизм вводился для предотвращения хищений.
В данном же случае, по мнению налоговиков, он использовался, напротив, для уклонения от уплаты налогов в бюджет.
В кассационной жалобе ФНС заявляла, что должник имел «единую противоправную цель» — получить преимущества от ведения бизнеса без уплаты налогов «с использованием института казначейского сопровождения».
В процедуре наблюдения должнику от заказчика по контракту поступило 3,6 млрд руб., указывал Верховный суд в решении о принятии дела к рассмотрению.
Большую часть финансирования (99%), полученного от заказчика в процедуре наблюдения, должник направил своему субподрядчику — открытому акционерному обществу «Хотьковский автомост», а на погашение обязательных платежей перечислен лишь 1% от поступившего финансирования.
Партнер практики налоговых споров МЭФ PKF Александр Овеснов воспринимает дело «Волгомоста» как довольно типичный спор в рамках дела о банкротстве, когда ФНС, как уполномоченный орган, обжалует сделки должника, действия или бездействие его должностных лиц, если такие сделки или действия повлекли неполную уплату обязательных платежей в бюджет. «Вывод активов, если он есть, и неуплата налогов — довольно частые примеры злоупотребления при банкротстве», — указывает Овеснов. О прецедентности дела без мотивированного решения судить сложно, главный вопрос — на что конкретно обратит внимание Верховный суд, сказал эксперт.
Что известно о бенефициарах «Волгомоста»
Бенефициаром «Волгомоста» считался предприниматель Туфан Садыгов с бизнес-интересами в Бурятии. В 2014 году «Ведомости» писали, что компании Садыгова занимались уборкой снега и ремонтом дорог в Москве.
В том году акции «Волгомоста» перешли от кипрских офшоров в собственность структур из Москвы и Подмосковья, учредителем или бенефициаром которых являлся Садыгов.
В 2018 году ВТБ подал в Арбитражный суд Москвы иск о личном банкротстве Садыгова.
Туфан Аллахверди Садыгов в 2018 году входил в совет директоров АО «Волгомост» и являлся директором в компании «Сибмост групп», которая была одним из получателей средств, спускавшихся по цепочке от «Волгомоста», следует из данных ФНС.
Однако в 2020 году основным акционером «Волгомоста» с долей 54% стало ООО «Группа компаний «Русминерал» (учредитель — Ольга Данилова), следует из публичной отчетности «Волгомоста», а состав совета директоров в его годовом отчете не раскрыт.
Деятельность «Волгомоста» также стала объектом внимания правоохранительных органов.
2 июля Главное следственное управление по Москве Следственного комитета России возбудило уголовное дело по факту сокрытия денежных средств «Волгомоста», за счет которых должно быть произведено взыскание недоимки по налогам.
Фигурантом дела является «неустановленное лицо из числа руководства АО «Волгомост», следует из копии постановления о возбуждении уголовного дела (есть у РБК).
Споры со страховыми компаниями
Споры со страховыми компаниями возникают, когда потерпевший не смог получить причитающихся платежей. Имущество и здоровье страхуют по желанию, а владельцы авто должны оформить полис по государственной программе. При оформлении бумаг клиенты не задумываются о возможных неожиданных сюрпризах и хлопотах при получении денег. Происходят конфликты, урегулировать их мирно нельзя.
Чаще всего стороны спорят из-за отсутствия возмещения по автомобильным полисам. Многие не подозревают, что происшествия на дороге не во всех случаях будут оплачены.
Например, если в припаркованный автомобиль въехала другая машина или на него упало дерево, добиться компенсаций будет сложно. Прения встречаются в сфере жилищного и медицинского страхования.
Споры со страховыми компаниями требуют профконсультации, когда:
- не приняты материалы по данному вопросу;
- отказано в возврате товарной стоимости вещи или нанесенных повреждений;
- утрата превышает лимит;
- выписаны квитанции за услуги, как добровольное пожертвование;
- не предоставлены льготы и медикаменты;
- начисление оплаты за мероприятия, которые медиками не предоставлялись;
- занижены размеры тарифов, искусственно завышена амортизация транспорта;
- имеется просрочка по платежам.
Пути решения неразрешимых ситуаций
Интересы пострадавшего защищает адвокат. Каждый случай является уникальным. Решить столкновения универсально единым методом не получится.
Эксперт проанализирует нюансы договора и даст рекомендации, какие шаги следует предпринять. Изначально нужно правильно вычислить масштабы убытков. Для этого заказывают независимую экспертизу.
Автомобилистам понадобится проверка машины. Она установит техническое состояние, виновных и причины аварии.
Существует специальная процедура ведения переговоров. Все переговоры со страхователем выполняются только письменно. На письмах надо проставлять отметки о получении. Юрист оценит правомерность позиции страховщика, посодействует в подготовке пакета документов для защиты. Иногда квалифицированного совета бывает достаточно для погашения спорных моментов мировым способом.
Если обоюдно уладить ссору не удается, адвокат окажет представительство интересов в суде, обжалует несправедливое постановление. Контроль необходим на этапе исполнительного производства.
Большинство фирм стараются сохранить репутацию в ущерб интересам клиентов. Специалист проконтролирует выполнение вердикта, ускорит урегулирование ссоры.
Своевременное обращение за поддержкой к юридическому представителю позволит положительно разрешить проблему в кратчайший срок.
Битва за душу юриста: кто и как разоряет страховщиков
Автоюристы увозят с рынка страхования миллиарды рублей коллаж Banki.ru
В последние месяцы одной из самых обсуждаемых тем на страховом рынке стали автоюристы, которые специализируются на судебных спорах со страховыми компаниями. В частности, именно их активностью страховщики объясняют невозможность купить полис ОСАГО в ряде регионов. При этом компании не отрицают, что большинство таких юристов — это бывшие страховщики. Почему юристы переходят на «другую сторону баррикад» и как страховщики борются с ними, разбирался Банки.ру.
Три категории «зла»
15 июня сотрудники служб безопасности страховых компаний провели совещание по борьбе с криминальными автоюристами в ОСАГО и мошенничеством. Как следует из справки о проведении совещания (есть у Банки.ру), в обсуждении приняли участие представители «Росгосстраха», «Ингосстраха», ВСК, «РЕСО-Гарантии», «СОГАЗа», «Ренессанс страхования», «МАКСа», «Уралсиб Страхования» и других компаний.
Проблема автоюризма в последние несколько месяцев стала одной из самых обсуждаемых на страховом рынке — когда весной этого года снова обострился вопрос с доступностью (точнее, с недоступностью) ОСАГО в ряде регионов РФ.
Страховщики объясняют ограничение продаж полисов многомиллиардными убытками, которые они несут на проблемных территориях.
Такие потери, по их словам, спровоцированы автоюристами, которые взыскивают со страховщиков в судах завышенные суммы возмещения, а также различные нестраховые выплаты — штрафы, пени, расходы на представительство и экспертизу.
По данным Российского союза автостраховщиков, в 2015 году из 142 млрд рублей выплат по ОСАГО 18 млрд было выплачено по решению суда. По оценкам РСА, до страхователей дошли не все эти деньги — около 10 млрд рублей «осели в виде чистой прибыли в карманах юридических посредников».
На совещании представители служб безопасности договорились обмениваться информацией и пришли к мнению, что обмен данными должен идти не только между страховщиками, но и между ведомствами, рассказал Банки.ру заместитель исполнительного директора Российского союза автостраховщиков Сергей Ефремов.
«Чтобы выявить криминального автоюриста, нам нужна информация от МВД — было ли ДТП, зарегистрировано ли транспортное средство; от нотариусов — выдавалась ли такая доверенность, заверялась ли она; информация от страхователя — подписывал ли он такой договор уступки права требования», — перечисляет Сергей Ефремов.
Автоюристов можно разделить на три категории — правильные юристы, которые действительно оказывают помощь гражданам, когда возникает спор со страховщиком. Вторая группа — те, кто работает в соответствии с законом, но могут злоупотреблять правом. И третья группа — «черные» автоюристы, использующие чисто криминальные способы. Сергей Ефремов, заместитель исполнительного директора Российского союза автостраховщиков
Отметим, что, хотя в устах страховщиков слово «автоюрист» — синоним слова «мошенник», на практике встречаются разные стили работы юридических представителей клиентов. И далеко не всегда это связано с нарушением закона.
Часть юристов представляет в суде интересы обиженного клиента, и их гонорар — это процент от выигранной суммы.
Другая часть предпочитает перекупить у клиента право требования к страховой компании по договору цессии (уступки права требования) и судиться со страховщиком уже в свою пользу. В такой схеме может крыться почва для злоупотреблений, предупреждают страховщики.
«Большей частью договоры цессии — это обман, клиенту достается 30—40% от страховой выплаты. Юридическая неграмотность человека заставляет его соглашаться на маленькую, но быструю выплату», — считает генеральный директор страховой компании «МАКС» Надежда Мартьянова.
По словам Сергея Ефремова, юристов, специализирующихся на спорах со страховыми компаниями, можно разделить на три категории. «Первая — это правильные автоюристы, которые действительно оказывают помощь гражданам, когда возникает спор со страховщиком.
Вторая группа — юристы, которые работают в соответствии с законом, но могут злоупотреблять правом, завышать стоимость экспертизы, стоимость собственных услуг. Нередки случаи, когда средняя стоимость экспертизы на рынке региона составляет 1 500—3 000 рублей, а со страховщика за эту экспертизу по суду берут 20 тысяч.
Или стоимость услуг юриста по аналогичному делу составляет 3—5 тысяч рублей, а со страховщика сдирают 45 тысяч. Это не нарушение закона, но злоупотребление им, — рассказывает Ефремов.
— А третья группа — «черные» юристы, где применяются чисто криминальные способы: фальсификация обстоятельств ДТП, подделка договоров уступки права требования, доверенностей, исполнительных листов и экспертизы». По оценкам РСА, доля криминальных автоюристов достигает 40—50%.
Покажите ваш протокол
На совещании представителей страховщиков обсуждались различные меры противодействия криминальным автоюристам, следует из справки о совещании.
Внутренние меры — работа со страхователем на этапе заключения договора (выдача клиентам памяток, предупреждающих о нежелательности обращения к посредникам), а также с клиентом в момент ДТП, анализ работы представителей и в, частности, документов, которые они представляют в суд.
Агент Зеро: справиться с дефицитом полисов ОСАГО не удается
Страховщики сообщили о росте продаж ОСАГО в пяти самых проблемных регионах России, где полисы «автогражданки» стали дефицитом.
Однако пока в Челябинске и Ростове-на-Дону картина в офисах страховщиков, где побывали корреспонденты Банки.ру, прежняя: запись на покупку страховок ОСАГО и очереди на несколько дней. Банки.
ру разбирался, как работает запущенная с 1 июня система по повышению доступности обязательного автострахования.
Кроме того, каждый страховщик применяет свои способы. Так, компания «МАКС» в качестве одной из мер внутреннего контроля стала требовать от юристов компании протоколы заседаний в судах, рассказывает генеральный директор Надежда Мартьянова. «Необходимо не просто знать, присутствовал наш представитель на заседании или нет, но и понимать, как он защищал интересы компании», — говорит она.
Из внешних мер по борьбе с автоюристами на совещании служб безопасности страховщиков выделялось «создание резонанса в СМИ и правоохранительных органах: разъяснение позиции страховых компаний, а также обращения в органы местной и государственной власти».
Например, в «МАКСе» в 2015 году стали направлять обращения в налоговые органы по месту жительства юриста, отсудившего у страховой компании деньги.
«В этих обращениях мы указываем, какое страховое возмещение выплатили по решению суда, а налоговый орган должен проверять, перечислена ли эта сумма денег страхователю.
Также мы фиксируем, какую сумму составили штрафы, пени, неустойки, услуги представительства — это чистая прибыль юриста, которая должна облагаться налогом. В результате, например, в Липецке власти начали системно заниматься этим вопросом», — говорит Мартьянова.
Системно проблему с автоюристами страховщики рассчитывают решить к концу года с помощью поправок в законы, которые делают в ОСАГО приоритетной натуральную форму возмещения, то есть ремонт.
На прошлой неделе президент подписал закон, который устанавливает санкции за непредоставление транспортного средства на осмотр, а также увеличивает сроки рассмотрения претензии.
Кроме того, 24 июня опубликован обзор судебной практики Верховного суда, где указывается необходимость при вынесении решения применять данных справочников РСА и единую методику расчета ущерба.
Страховые юристы в свободном плавании
При этом, по оценкам самих страховщиков, от половины до 90% всех автоюристов — это бывшие сотрудники страховых компаний. «Это выходцы из разных функций компании: юристы, сотрудники урегулирования и иных подразделений», — рассказывает директор департамента расследований в урегулировании убытков «Зетта Страхования» Тимур Ахметзянов.
Участники рынка признают, что такое развитие карьеры — наиболее очевидный вариант для юристов страховщиков, которые были лишены лицензии (в I квартале 2016 года ЦБ отозвал лицензии у 21 компании).
Как рассказал Сергей Ефремов, гендиректор недавно покинувшей рынок самарской страховой компании «Компаньон» Александр Зобнин открыто заявил, что создает юридическую компанию, которая будет заниматься оказанием услуг страхователям.
«Большая часть сотрудников перешла туда на работу. А куда им деваться?» — говорит эксперт.
Однако многие юристы делают такой выбор осознанно.
«Я работал в Ингосстрахе с 2001 по 2007 год, и мы считали, что мы суперуспешные ребята, а те юристы, которые противодействуют нам на стороне клиентов — это неудачники, которые не смогли устроиться в страховую компанию», — говорит генеральный директор юридической компании «Главстрахконтроль» Николай Тюрников, в прошлом заместитель начальника юридического управления «Ингосстраха».
Сейчас, по его словам, ситуация изменилась, и юристов страховых компаний привлекает на «другую сторону баррикад» большая отдача от деятельности, в том числе экономическая. «К примеру, заработная плата в регионах — около 20—25 тысяч рублей, а занимаясь данным видом «бизнеса», можно выйти на цифру 80 тысяч рублей», — комментирует Тимур Ахметзянов из «Зетта Страхования».
Юристы страховых компаний в ежедневном режиме решают задачу, как не заплатить клиентам, а мы решаем задачу, как получить для клиентов деньги. Николай Тюрников, генеральный директор юридической компании «Главстрахконтроль»
«Юристы страховщиков получают бонусы, но в основном по суброгационным искам — то есть принесенным в компанию деньгам, и то непропорционально выигранной сумме.
За «отбитые» иски юрист, как правило, ничего не получает. Мы же получаем вознаграждение в среднем в размере 10—15% от фактически полученных клиентом денежных средств.
А юрист страховой компании работает за зарплату», — сравнивает Николай Тюрников.
Не последнюю роль в переходе на другую сторону играют и этические причины — в целом население настроено очень негативно в отношении страховщиков, отмечает юрист.
«Наше преимущество по сравнению с юристами страховых компаний определяется не нашими сверхспособностями или знаниями: мы ничем не лучше, не талантливее, не умнее. Просто они в ежедневном режиме решают задачу, как не заплатить клиентам, а мы решаем задачу, как получить для них деньги», — объясняет Тюрников.
Каких-то особых способов удержать юристов на своей стороне страховщики, как правило, не применяют. «Право выбора работы — неотъемлемое право каждого гражданина РФ. И то, как юрист, страховщик, банкир или сотрудник МФО строит свою судьбу и карьеру — личное дело каждого», — прокомментировал официальный представитель «АльфаСтрахования» Юрий Нехайчук.
Ухватить инсайдера за флешку
Также на совещании обсуждался вопрос утечки информации о клиентах автоюристам из самих страховых компаний — на флешке, путем отправки по электронной почте, через передачу распечатанных клиентских баз и фотографирование документов.
Наличие «инсайдера» внутри страховых компаний делает более эффективной и «работу» мошенников, признает Тимур Ахметзянов.
Однако явление это не системное: по оценкам Ефремова, не более 5—10% зафиксированных случаев страхового мошенничества связано с участием действующих сотрудников СК.
Предотвращать утечку участники обсуждения предлагают с помощью технических средств контроля (снятие информации с каналов связи), а также личного сыска — наблюдения и опросов. Кроме того, используются и почти «шпионские» методы проверок сотрудников.
«Как только я устроился на работу в страховую компанию, буквально на второй день мне позвонили со скрытого номера и предложили деньги за информацию по полисам — номера, цены, а также сведения по контрагентам и инкассо, — рассказывает бывший сотрудник юридической службы крупного страховщика из топ-20.
— Я сразу понял, что это проверка безопасников — о моей новой работе мало кто знал, телефон в резюме был указан другой. Звонили несколько раз, всего три-четыре в течение всего срока работы.
Я всегда отказывался: во-первых, на мою совесть им денег не хватит, сколько бы ни предложили, а во-вторых, надо быть полной свиньей, чтобы «гадить» там, где живешь».
Хотя разглашение информации, составляющей коммерческую тайну, чревато наказанием вплоть до уголовного, как правило, дело ограничивается увольнениями.
Однако в начале 2016 года компания «Согласие» создала прецедент: страховщик сообщил о возбуждении уголовного дела по статье 183 УК РФ против сотрудницы красноярского филиала, которая перед увольнением скопировала информацию, составляющую коммерческую тайну, и использовала ее «в корыстных целях», работая уже на другого страховщика.
Применяемые страховщиками меры по предотвращению утечек позволяют отслеживать подобные факты. «Теперь экс-сотруднице «Согласия» грозит денежный штраф в размере до одного миллиона рублей или заработной платы за период до двух лет с лишением права занимать определенные должности либо заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.
Возможна и более жесткая мера наказания — исправительные работы на срок до двух лет, или принудительные работы на срок до трех лет, или лишение свободы на три года», — сообщили в пресс-службе компании.
Елена ПЕТЕШОВА, Banki.ru
Как выиграть спор со страховой компанией по ОСАГО
26 мая 2021
Каждый, кто пытался получить выплату по ОСАГО знает, что сделать это непросто.
Несмотря на сложившуюся судебную практику, разъяснения РСА и Центробанка, страховщики стараются уменьшить размер выплат, а иногда и вовсе отказывают пострадавшим в ДТП.
В этом материале автоюристы ЮрфинэкС расскажут об основных причинах отказа, как оспорить сумму выплаты, если она явно занижена. А главное — какой порядок действий и механизм решения спора со страховой компанией.
Досудебная претензия при отказе в выплате по ОСАГО
Законодатели периодически вносят изменения в «Закон об ОСАГО», с целью модернизировать существующую страховую систему. Одним из таких важных изменений является внедрение института примирения и понятия страхового омбудсмена в 2019 году.
Так как суды были завалены исками страхователей к страховым компаниям, было принято решение, изменить порядок разрешения споров по ОСАГО.
Теперь, потерпевший, у которого имеются разногласия со страховой, прежде, чем подавать исковое заявление и искать справедливости в суде, должен подать досудебную претензию финансовому уполномоченному.Целей внедрения института досудебного примирения сторон несколько:
- Во-первых, снять нагрузку с судов, которые были завалены исковыми заявлениями и жалобами автовладельцев на отказы в выплате страхового возмещения, намеренным искусственным занижением оценки ущерба, затягиванием сроков выплат.
- Во-вторых, такая мера позволит быстрее урегулировать спорную ситуацию.
Порядок действий при подаче претензии в страховую компанию
После вступления в силу 01 июня 2019 года 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» — страховом омбудсмене, меняется механизм разрешения споров между страхователями и страховыми компаниями.
Помощь потребителям страховых услуг ОСАГО, КАСКО и ДСАГО в разрешении разногласий со страховщиками оказывает страховой омбудсмен. Он принимает и рассматривает заявления бесплатно в течение 15 дней с момента обращения.
Максимальная сумма претензии, которую рассматривает финансовый уполномоченный, составляет 500 тысяч рублей по добровольным видам автострахования (КАСКО, ДСАГО) и без ограничений —по ОСАГО.
Порядок действий страхователя при споре со страховой компанией по ОСАГО
- Получить от страховой обоснованный письменный отказ в выплате компенсации по ОСАГО. Или дождаться истечения сроков в выдаче направления на СТОА или выплату — 20 рабочих дней.
- Направить страховщику заявление, где необходимо изложить суть претензии.
- После получения ответа или его отсутствия в установленные законом сроки, то же самое заявление подается финансовому уполномоченному. Обратиться к омбудсмену можно онлайн, подав заявление через официальный сайт.
- Если помощь финансовому уполномоченному не удалось решить ситуацию, то тогда нужно обращаться в суд.
Если вам нужна помощь в составлении искового заявления в суд или вы хотите подробнее узнать, по какой форме подавать заявление финансовому омбудсмену, обратитесь за помощью к профессионалам. Позвоните 28-90-90 и получите консультацию опытных юристов Петрозаводска.
Основания для отказа в выплате по ОСАГО в 2021 году
Несмотря на то, что отказать в выплате по ОСАГО на законных основаниях достаточно сложно, все же это происходит.
Зачастую виноваты в этом сами страхователи, кто-то не соблюдает сроки подачи заявления в СК о выплате, кто-то забывает предоставить машину на осмотр.
Рассмотрим основные моменты, когда страховая компания попытается не признать ваш случай страховым, а значит — отказать в компенсации.
- Отказ в приеме документов или требования предоставить дополнительные бумаги. По закону, страховщик не имеет право отказать принимать заявление о страховом случае, даже если представлен неполный комплект документов. Но потерпевшие все же сталкиваются с такими ситуациями. Выходов несколько: вы можете отправить заявление и необходимые бумаги письмом с уведомлением или потребовать у сотрудника письменный отказ. Как, правило, это помогает.
- Страхователь не предоставил ТС на осмотр. По закону об ОСАГО осмотр поврежденного авто обязателен. Отказы в таком случае происходят в основном когда авто не может передвигаться своим ходом. Тогда в обязанности страховой компании входит организация осмотра поврежденной машины по месту ее нахождения. Но, что делает страховая? Присылает уведомление, что авто необходимо предоставить к офису. А после направляют собственнику машины отказ, на основании того, что осмотр не был проведен. Здесь важно понимать, что сам по себе отказ на основании отсутствия осмотра лежит в рамках закона, если отремонтировать авто до получения выплат от страховой компании или принятия решения о признании случая страховым, даже в суде доказать свою правоту будет проблематично.
- Случай признан не страховым после проведения трасологической экспертизы. После проведенного осмотра, владелец поврежденного автомобиля ожидает денег или направления на ремонт, но получает отказ, где страховщик указывает, что по данным трасологической экспертизы такого ДТП не было или повреждения машины не соответствуют указанным обстоятельствам. В таком случае помогут фото и видеофиксация происшествия и показания свидетелей. С такой доказательной базой следует обращаться к омбудсмену, а потом и к автоюристам, для обращения в суд.
- Отсутствие полиса ОСАГО у виновника ДТП. В такой ситуации компенсацию от страховщика ждать не стоит. Получить возмещение ущерба можно только с виновника аварии. Проверить, что у другого участника ДТП действительный полис можно прямо на месте аварии. Например, воспользоваться приложением «ДТП. Европротокол» или на сайте РСА.
В арсенале страховых компаний есть много ухищрений, чтобы попытаться не платить или существенно занизить размер компенсации. Кстати, проверить примерную стоимость ремонта можно на сайте РСА. В любом случае, если вы не согласны с решением страховой компании нужно подавать претензию.
Сроки направления претензии по ОСАГО
Подавать претензию страховщику в части повреждения имущества можно в течение 3-х лет с момента отказа или спустя 20 дней с момента подачи заявления при отсутствии какого-либо ответа от страховой. По возмещению вреда здоровью человека сроков давности нет.
Но чем быстрее вы начнете действовать, тем больше шансов на успех. По «свежим фактам» легче доказать свою правоту и получить положенную компенсацию.Обращаясь в суд, вы имеете право потребовать не только компенсацию ущерба, но и неустойку по ОСАГО.
В 2021 году в судебной практике все чаще встречаются случаи, когда с недобросовестной страховой компании взыскивают сумму возмещения без учета износа. Поэтому можно попытаться заявить такие требования в претензии.
Обращайтесь к автоюристам ЮрфинэкС 28-90-90 — мы поможем выиграть спор со страховой компанией!
Вернуться к списку новостей
Услуги для физических лиц
- Автоюрист
- Семейные споры
- Трудовые вопросы
Узнать подробнее
Помощь страхового адвоката в судебных спорах со страховой
- 1 шаг
- 2 шаг
- 3 шаг
- 4 шаг
- 5 шаг
- 6 шаг
01
Анализ дела перед началом сотрудничества
Первоначально для проведения бесплатного анализа дела мы запросим у вас все имеющиеся документы, относящиеся к спору. Далее наш юрист по страховым случаям проанализирует обстоятельства спора и условия договора страхования, оценит реальные перспективы дела.
Также наш специалист сделает предварительный расчет суммы страхового возмещения, которую можно взыскать со страховой компании в результате разрешения страхового спора.
Если вы являетесь юридическим лицом, то дополнительно вы сможете воспользоваться услугами арбитражных юристов нашей компании.
02
Первичная консультация клиента
После проведения первичного правового анализа обстоятельств спора вам будет предоставлена консультация страхового юриста, в ходе которой наш специалист разъяснит все риски и перспективы дела, подробно ответит на любые возникшие у вас вопросы, обозначит порядок и условия дальнейшей работы над делом. Проведение юридической консультации возможно как очно в офисе нашей компании, так и дистанционно по телефону или в формате видеосвязи.
03
Заключение договора на оказание услуг
Мы заключаем с вами договор на оказание юридических услуг, в котором прописаны порядок работы, условия оплаты и сроки оказания услуг. Для подписания договора вам не обязательно приезжать к нам в офис, мы направим вам все документы на электронную почту, а с вашей стороны будет достаточно прислать отсканированный экземпляр подписанного договора, чтобы мы могли начать работу над делом.
04
Досудебное урегулирование страхового спора
В рамках разрешения спора со страховой мы проводим его досудебное урегулирование. Мы направляем претензию страховой компании, в большинстве случаев это не дает результата, так как страховые организации отказываются добровольно выполнять требования.
Также мы обращаемся к финансовому уполномоченному по правам потребителей, если это необходимо в силу закона.
Даже если ваш случай не требует обязательного досудебного урегулирования, этот этап не стоит пропускать, так как в дальнейшем это позволит гарантированно взыскать штраф по закону “О защите прав потребителей”.
05
Разрешение спора со страховой в суде
Суд со страховой компанией – это непростая процедура. Наш юрист по страховым спорам выработает правовую позицию, грамотно составит иск, соберет всю доказательную базу с документами и результатами экспертиз и направит данные материалы в суд. В ходе судебных заседаний мы отстаиваем ваши интересы и добиваемся разрешения страхового спора в вашу пользу.
06
Исполнение решения суда
После получения положительного решения суда со страховой о выплате вам страхового возмещения мы не прекращаем работу над делом и продолжаем представлять ваши интересы в ходе исполнительного производства. Мы обратимся в банк, где открыты счета должника, и/или службу судебных приставов и добьемся реального взыскания со страховой компании присужденного вам возмещения в полном объеме.
Описание и прояснение страховых споров
Система страхования призвана защитить финансовые интересы граждан путем предоставления компенсации при наступлении неблагоприятных событий. Однако в реальности, чтобы получить выплату, иногда приходится инициировать страховые споры между страхователем и страховщиком.
Страховые споры — что это
При взаимодействии страхователя и страховщика довольно часто возникают ситуации, когда одна из сторон не согласна с действиями другой. В этом случае она предъявляет свои претензии и начинает страховой спор.
ВАЖНО! Таким образом, страховым спором является конфликт интересов между сторонами, участвующими в страховых отношениях.
Классификация страховых споров
Чаще всего споры классифицируют в зависимости от произошедшей ситуации:
- задержка в осуществлении выплаты;
- страховая признала себя банкротом;
- размер компенсации был занижен;
- договор был расторгнут без весомых причин;
- отказ в выполнении обязательств;
- организация отказала в оформлении страхового случая;
- длительный период рассмотрения случая.
Понятия и виды
Понятие страховых споров относится к области страхового права. Урегулирование страховых споров представляет собой совокупность юридических мер, предпринимаемых для решения возникшей проблемы. Оптимальное развитие событий предполагает достижение договоренности между сторонами мирным путем в досудебном порядке. Однако договориться получается не всегда. В этом случае приходится прибегать к помощи суда.
Споры со страховыми фирмами можно разделить на следующие виды:
- Преддоговорные споры. Споры, которые могут возникать на этапе заключения соглашения между страхователем и страховщиком.
- Споры, основанные на выполнении условий договора.
- Споры, связанные с изменением условий, досрочным прекращением или расторжением контракта.
Споры могут возникать как по добровольному, так и по обязательному страхованию. Чаще всего причиной для них становятся отказы компании в осуществлении выплаты. Причем они могут носить объективный характер (несоблюдение договора, непредоставление полного пакета документов) или возникают по причине нежелания страховщика выполнять свои обязательства.
Когда они возникают
Страховой спор возникает в случае несогласия одной стороны договорных отношений с действием другой. Рассмотрим наиболее частые случаи.
Отказ в компенсации
Произвести отказ в компенсации возможно только в том случае, если событие признано нестраховым. Чтобы разобраться, является оно таким или нет, следует внимательно читать условия договора, в них четко прописывается, за что страхователь может получить выплату, а за что – нет.
Также отказ можно получить в следующих ситуациях:
- задержка в уведомлении страховой о произошедшем событии;
- неуведомление компании об изменении вероятности риска;
- возникновение неблагоприятного события по вине страхователя.
Снижение размера выплаты
Такие споры со страховыми компаниями очень редко удается решить путем досудебного решения и они чаще всего передаются в суд. Это происходит по той причине, что несмотря на то, что факт повреждения или порчи объекта легко доказуем, денежная оценка данного события не так однозначна.
Затягивание сроков выплаты
В этом случае страхователь может претендовать на взыскание с организации штрафа за каждый день просрочки.
Практика судов со страховыми компаниями
Существующая практика показывает, что большинство ситуаций, связанных с несправедливо заниженной суммой выплаты или отказом ее осуществлять, а также с другими спорными моментами договоров страхования, решаются в пользу страхователя.
Для того, чтобы было вынесено положительное судебное решение, можно воспользоваться следующими советами, которые применяются в конкретных ситуациях:
- Отказ в компенсации по причине неуведомления компании об изменении рисков. Чтобы избежать подобной ситуации, необходимо сообщать о таких изменениях в письменной форме, с сохранением уведомления об отправке. В суде данный документ будет решающим.
- Отказ по причине вины клиента, повлекшей возникновение ущерба. В этом случае может помочь составленный сотрудниками правоохранительных органов акт, в котором отсутствует подобная запись. Если она все же есть, в нем необходимо сделать пометку о своем несогласии. Далее рекомендуется подать заявление о пересмотре обстоятельств происшествия.
- Отказ в результате нарушения периода уведомления. В такой ситуации необходимо доказать, что задержка была вызвана объективными причинами – болезнью, нахождением за границей и т. д.
Как происходит решение споров со страховыми компаниями
Решение споров с компанией может решаться в досудебном порядке или в суде. В любом случае необходимо правильно составить претензию и отправить ее страховщику. В случае более простых дел, чаще всего организации стараются решить вопрос без обращения в суд, поскольку судебный процесс обычно негативно влияет на репутацию компании.
ВАЖНО! Даже если вы собираетесь подать в суд, наличие претензии к страховщику обязательно!
Составить документ можно самостоятельно или с помощью юриста. В нем нужно обозначить:
- предмет договора страхования;
- какое происшествие, указанное в договоре, произошло;
- причины жалобы.
Лучше всего написать бумагу в 2 экземплярах, один из которых с пометкой страховой компании останется на руках. Если такую отметку поставить отказываются, лучше всего отправить претензию с уведомлением по почте. Образец досудебной претензии можно скачать здесь.
Страховая компания должна ответить заявителю в течение 10 дней. Если ответ не был получен или снова пришел отказ, можно составлять иск в суд.
В нем, помимо информации из претензии, необходимо указать:
- название суда, куда подаются документы;
- личные данные истца;
- данные ответчика;
- какие нарушения прав были осуществлены;
- цена иска;
- какие досудебные действия предпринимались;
- список прилагаемых документов.
Образец искового заявления можно скачать здесь.
В иске следует просить взыскать с организации причитающуюся выплату, моральную компенсацию, штраф и пени. При положительном решении по делу, страховщик также обязан будет компенсировать издержки истца на юридические услуги.
Таким образом, судебные споры со страховой – нередкий случай. К этой мере прибегают в ситуации несогласия с действиями страховщика. При наличии всех необходимых документов и правильно оформленного иска, обычно решение судебного органа выносится в пользу клиента.
Источник: https://gidpostrahovke.ru/o-strahovanii/zakon-i-pravo/strakhovye-spory-chto-eto-takoe-ikh-klassifikatsiya-ponyatiya-i-vidy-reshenie-i-praktika-sudov.html