Как проверить долги по кредитам и как узнать, есть ли у вас долг перед банком?

Как проверить долги по кредитам и как узнать, есть ли у вас долг перед банком?
Как проверить долги по кредитам и как узнать, есть ли у вас долг перед банком?

Если есть подозрение о наличии долгов по кредитам, о них можно по фамилии узнать бесплатно. Для этого есть разные способы, поэтому каждый может выбрать наиболее удобный для себя.

Как узнать долги по кредитам по фамилии заемщика

У каждого гражданина есть право получить информацию о долгах. Это можно сделать как платно, так и бесплатно, в зависимости от выбранного способа. Ниже основные способы проверки своих долгов, которые доступны всем.

Узнать кредиты по ФИО бесплатно через федеральную службу судебных приставов (ФССП)

Служба судебных приставов – открытый ресурс, на котором можно бесплатно получить нужную информацию. Для этого нужно:

  • зайти на сайт https://fssprus.ru/;
  • перейти в меню «Сервисы», далее в «Банк данных»;
  • выбрать регион, указать ФИО и дату рождения, нажать на кнопку поиска.

Если есть долги, будет выдана информация по каждому виду обременения. Через банк исполнительных производств можно проверить обязательства по кредитам, штрафам, налоговым, страховым взносам и т.д. Услуга бесплатная и предоставляется без ограничения по количеству проверок.

Долг по кредитам в Бюро кредитных историй

Долги по кредитам по фамилии и другим личным данным можно узнать онлайн, сделав запрос в Бюро кредитных историй. На территории РФ действует более десятка БКИ и в каждом и них можно получить необходимую информацию дважды в год бесплатно. В остальных случаях услуга платная, стоимость зависит от организации, в которую делается запрос.

Чтобы получить сведения о своих кредитных долгах, нужно сначала запросить информацию о БКИ, в которых хранится история. Для этого нужно:

    • перейти на сайт Центрального банка https://cbr.ru/ и зайти в раздел кредитных историй;

Как проверить долги по кредитам и как узнать, есть ли у вас долг перед банком?

    • нажать на вкладку получения сведений о Бюро;

Как проверить долги по кредитам и как узнать, есть ли у вас долг перед банком?

    • выбрать статус заявителя (субъект);

Как проверить долги по кредитам и как узнать, есть ли у вас долг перед банком?

    • отметить наличие кода субъекта (он присваивается при первом оформлении займа, его можно найти на договорах или запросить в банке);

Как проверить долги по кредитам и как узнать, есть ли у вас долг перед банком?

    • выбрать статус субъекта (физическое лицо);

Как проверить долги по кредитам и как узнать, есть ли у вас долг перед банком?

    • заполнить анкету и отправить запрос.

Как проверить долги по кредитам и как узнать, есть ли у вас долг перед банком?

Ответ придет на указанную электронную почту в виде списка БКИ, в которых хранится история заявителя. Сведения о просрочках можно получить, направив запрос в любое из них.

Узнать задолженность через онлайн-сервисы по фамилии

Еще один способ посмотреть сведения о проблемах по платежам – онлайн сервисы. В интернете можно найти различные компании, предоставляющие подобную информацию на платной основе.

Один из популярных — Сервис-КИ. Чтобы найти долг обычно достаточно указать ФИО, дату рождения и адрес электронной почты, на которую поступит сформированный отчет.

Нюанс. Проверить свой кредитный рейтинг таким способом можно только при условии, что кредитная история хранится в НБКИ.

Такой способ получения информации по долгам – доступный и простой. Лучше запрашивать сведения на официальных сайтах финансовых организаций, чтобы исключить риск попадания личных сведений к мошенникам.

Долги банкам по кредитам узнать по паспорту и номеру карты

О наличии долгов банкам по кредитам узнать по фамилии можно, обратившись непосредственно в финансовую организацию. Услуга бесплатная, нужно иметь при себе удостоверение личности и номер карты.

Варианты получения информации:

  • мобильное приложение своего банка – нужно зайти в личный кабинет, в раздел кредитов и просмотреть сведения о текущей задолженности;
  • любое отделение финансовой организации – потребуется предъявить сотруднику удостоверение личности и запросить выписку по займу, в которой будут данные по задолженности;
  • банкомат – нужно вставить кредитную карту или приложить штрих-код кредитного соглашения к устройству для считывания и увидеть на экране информацию о текущей задолженности;
  • горячая линия – назвать оператору свои данные (ФИО полностью, дату рождения, номер счета, паспортные реквизиты). Во многих случаях дополнительно потребуется кодовое слово, указанное при регистрации сделки.

Получить данные по долгам в банке можно в день обращения – запрос обрабатывается сразу после поступления.

Можно ли узнать о задолженности анонимно?

Официально законодательство подобную возможность не предусматривает – данные о кредитных проблемах предоставляются только заемщику по предъявлению идентифицирующих его личность данных. Также во многих случаях требуются документы. Данные меры предполагают защиту персональных данных, но их можно обойти, если требуется проверить долговую нагрузку постороннего.

Варианты получения нужных сведений:

  1. Интернет-банкинг. Большинство заемщиков сохраняют приложение на телефоне, устанавливая код доступа. Если он известен, можно легко зайти в нужный раздел и проверить данные о задолженности без предоставления документов.
  2. Запрос на сайте служебных приставов. Чтобы получить данные потребуется только ФИО, дата рождения и регион проживания. Это самый открытый ресурс, на котором не требуются никакие подтверждающие действия, чтобы проверить задолженность.
  3. Банкомат. Если на руках есть кредитка или договор, документы не потребуются. После распознания счета, вся информация, включая задолженность, будет показана на экране.

Таким образом, теоретически есть возможность сохранить анонимность, получая сведения о долгах разными способами.

Также можно узнать о задолженности покойного через банк, предъявив свидетельство о смерти, завещание либо судебное постановление о наследовании. Готовность финансовых организаций к выдаче сведений объясняется тем, что вместе с имуществом к наследникам переходят и долги, а кредитор заинтересован в их возврате.

Как банки узнают о кредитах заемщиков

Перед тем, как одобрить заявку на займ, банки тщательно проверяют заемщика по различным критериям. В этот список входит процент закредитованности и порядок соблюдения графика платежей.

В первом случае банк оценивает вероятность возникновения проблем с платежами – если у клиента много займов, на их оплату уходит определенная часть дохода. Если ежемесячный объем расходов превышает 60%, решение по заявке будет отрицательным.

Во втором случае оценивается надежность и добросовестность клиента по кредитной сделке. Если он систематически допускает просрочки или вносит платежи в последний день платежа – это создает негативное впечатление и ведет к отказу по заявке.

Перечисленные сведения банки получают от БКИ. Первое, что делает финансовая организация после поступления заявки на займ – делают запрос в Бюро и смотрят на скоринг балл (уровень кредитоспособности). Если он низкий, сразу отклоняют заявку, если удовлетворительный, проводят дальнейшую проверку, изучая финансовое прошлое клиента.

Таким образом, есть разные способы узнать о наличии задолженности по займу. Рекомендуется регулярно проверять наличие долгов, так как просрочка грозит проблемами с получением последующих займов в банковских организациях.

При этом важно учитывать, что она может возникнуть случайно – например, если клиент произвел платеж в последний день графика, но он не дошел сразу из-за технических проблем.

Чтобы свести риск появления кредитной задолженности желательно вносить ежемесячный платеж заранее – не позднее, чем за 3 дня до даты списания средств со счета.

Как узнать долги перед банком по кредитам онлайн — 4 способа

Здравствуйте! В этой статье поговорим о том, как узнать долги по кредитам. 

Согласно официальным статистическим данным, порядка 60% жителей России живет в кредит. И это число с каждым годом увеличивается. Собственных денег не всегда хватает, и поэтому приходится искать заемные. Давайте разберемся, как узнать, какие есть долги по кредитам, из-за чего может возникнуть большая задолженность, как избежать долгов и оптимизировать свои траты. 

Узнать, есть ли задолженность по кредитам можно несколькими способами:

  • Через личный кабинет на сайте банка.
  • Через бюро кредитных историй.
  • На сайте судебных приставов, если задолженность уже перешла к ним.
  • Через портал Госуслуг. 

Давайте подробно разберем каждый способ. 

Проверить долги на официальном сайте банка

Самый простой способ узнать свои долги через интернет — зайти на официальный сайт банка и перейти в личный кабинет. Логин и пароль для личного кабинета — это чаще всего номер телефона или дата рождения + код из СМС. У большинства банков есть мобильное приложение, которое можно скачать и также узнать, есть ли задолженность.

Читайте также:  Как прописать человека в квартиру - инструкция и документы

При возникновении вопросов по регистрации или входу в личный кабинет можно обратиться по телефону горячей линии банка. Он указан либо в правом верхнем, либо в нижних углах сайта. После короткого разговора с автоответчиком, вас переключат на оператора — он расскажет, как можно зайти в личный кабинет.

Помимо того, чтобы просто узнать, есть ли долг в банке, через личный кабинет можно получить подробную выписку с описанием всех зачислений и списаний, а также узнать все о собственных счетах. Если есть такая возможность, лучше узнавать все данные из личного кабинета. А также подключить СМС-информирование, при котором на телефон будут приходить оповещения об оплате кредита. 

Узнать долги онлайн через бюро кредитных историй

Проверить свои долги в разных банках можно через бюро кредитных историй. Это организации, в которые передается информация по всем кредитам. Большинство банков сотрудничает с несколькими БКИ и передает им своим данные.

Можно зайти на сайт самой популярной БКИ с первой строчки выдачи поисковика и посмотреть все данные о собственных кредитах. Для этого нужна фамилия, данные из паспорта + скорее всего, понадобится СНИЛС или дополнительные документы для подтверждения личности.

Может быть такое, что некоторых кредитов на сайте БКИ не окажется. Банки сотрудничают с разными кредитными бюро, и поэтому могут не предоставить все сведения в какую-то конкретную. Но это маловероятно. 

На сайте БКИ тоже можно получить детальную выписку по пополнениям и списаниям с кредитного счета, и также можно ознакомиться со своим кредитным рейтингом. Эта цифра поможет понять, какие банки выдадут кредит, а какие откажут. 

Узнать долги перед банком через Госуслуги

Каждый гражданин может получить выписку из своей кредитной истории с помощью портала Госуслуги. Для этого нужно зарегистрироваться на нем:

  1. На сайте перейти в раздел налоги и финансы.Как проверить долги по кредитам и как узнать, есть ли у вас долг перед банком?
  2. Кликнуть по «Доступ физических лиц…».Как проверить долги по кредитам и как узнать, есть ли у вас долг перед банком?
  3. Кликнуть на «Получить услугу». 
    Как проверить долги по кредитам и как узнать, есть ли у вас долг перед банком?

Это простой способ узнать задолженность по фамилии, если не хочется дополнительных заморочек с другими сайтами и личными кабинетами банков. Важная особенность этой услуги: только раз в год можно получить выписку из кредитной истории бесплатно. В следующий раз нужно будет заплатить 450 рублей для физических лиц или 1200 рублей для юридических. 

Узнать долги у приставов

Можно получить информацию по кредитным задолженностям с помощью сайта судебных приставов. На нем достаточно  ввести ФИО + дату рождения. 

На сайте судебных приставов можно узнать, списаны ли долги. Если пришло судебное постановление, но вы уже оплатили кредит, достаточно передать чек об оплате кредита, а они передадут данные в банк.

При этом на сайте приставов можно посмотреть только задолженность, которую банк передал в суд. Срок передачи — по прошествии 90 дней с момента последнего платежа (если заемщик не идет на контакт). 

Из-за чего возникают задолженности

Сумма задолженности складывается из двух параметров:

Сумма основного долга + % по кредиту и пени. 

В течение первого года оплаты кредита заемщик будет платить преимущественно проценты. К середине срока погашения сумма основного долга в ежемесячном платеже сравняется с %-ой ставкой. Это распространенная банковская практика, которая позволяет держать сумму ежемесячных выплат в одном диапазоне. И если заемщик где-то вначале перестал платить по кредиту, то сумма долга не сильно уменьшится.

Дополнительно все банки прописывают пени по кредиту, которые могут быть в несколько раз выше процентной ставки. Из-за этого получается так, что одно просрочка впоследствии увеличивает сумму долга на существенную сумму. 

Как не допускать задолженностей по кредитам

Чаще всего задолженности возникают:

  • Если заемщик забывает оплатить кредит. Сейчас таких людей становится меньше, потому что банки стараются информировать клиентов по задолженностям. Например, присылают СМС или обзванивают.
  • Долговая яма. Сейчас это самая распространенная причина невыплаты кредитов. Когда человек верит в то, что может легко получить деньги, берет кредиты и впоследствии не может самостоятельно вылезти из долговой ямы. Ему приходится брать еще больше кредитов на оплату собственных долгов. 
  • Несогласие с суммой долга. Частый случай с теми, кто не читает договор. На первой странице написана реальная стоимость кредита. Достаточно заглянуть туда, и все проценты будут видны. А если эта сумма не устраивает, можно просто не подписывать договор. Может возникнуть ситуация, когда банк начислил огромные проценты при минимальной сумме долга. Тогда нужно воспользоваться услугами юриста, который в два счета сможет сильно уменьшить сумму задолженности через суд. 
  • Мошеннические схемы — когда заемщик вместо того, чтобы выплачивать кредит, думает, что он просто возьмет деньги в долг, и никто потом не сможет у него их забрать. Но современная банковская и судебная системы разбираются с подобными должниками, и поэтому рассчитывать на то, что можно просто взять деньги и исчезнуть, не стоит. 
  • Чрезвычайные ситуации. Никто не застрахован от форс-мажоров. Могут понадобиться деньги на лечение, с работы тоже могут уволить, да и в жизни может наступить кризисный период. В такие моменты нужно сразу информировать банк и стараться найти с ним общее решение. Потому что кредитная организация также заинтересована в возврате денег. Если заемщик заранее скажет о проблемах, обозначит сроки решения, банк может пойти навстречу — дать кредитные каникулы, рефинансировать кредит или вообще продлить его на больший срок, чтобы платить пришлось меньше. 

В целом, нужно относиться к кредитам изначально с умом. Заемные деньги — отличный инструмент для решения определенных проблем. Но не всегда нужно решать эти проблемы с помощью кредитов. Когда нужно что-то починить дома, или у вас экстренная ситуация, заемные деньги могут помочь. А вот когда нужно купить телевизор или новый телефон, а денег нет, лучше все-таки повременить и накопить. 

Лучший способ избежать долгов — оптимизировать собственные траты. Не всегда можно резко начать зарабатывать, а вот тратить меньше вполне.

Достаточно озаботиться вопросом собственной финансовой грамотности, а также установить себе несколько приложений для контроля личных финансов.

И после этого вы удивитесь, насколько много денег тратите на ерунду, и сколько бы вы могли экономить каждый месяц. Если подойти к делу с умом, можно даже без больших заработков свободно жить и не влезать в долги. 

Как узнать задолженность по кредиту

Граждане, которые имеют кредитные обязательства перед банком обязаны производить контроль погашения кредита. Но иногда просрочка платежи происходит не по вине клиента. Что делать в таких ситуациях, и как самостоятельно и бесплатно узнать задолженность перед банком?

Какие способы узнать задолженность существуют

Для этого необходимо быть в курсе поступления денежных средств на счет кредитной компании. Просрочки платежа могут повлечь за собой дополнительные расходы в виде пени или штрафных санкций. Но и иногда задержки происходят не по вине клиента. Поэтому следует своевременно получать информацию о состоянии платежа.

Чтобы избежать подобных ситуаций, требуется производить контроль следующими вариантами:

  • визит в банк;
  • звонок по горячей линии;
  • с помощью СМС-информирования;
  • в личном кабинете на сайте банка;
  • через банкомат или терминал;
  • проверить через Бюро кредитных историй;
  • в ФССП после решения суда.

В зависимости от условий договора, клиент может получать уведомления через смс, онлайн в личном кабинете или мобильном приложении банка, телефонные звонок от сотрудника банка, письмо на электронную почту. Чаще всего подключения этих услуг платное. Но благодаря этой услуги клиент не будет переживать за своевременной поступления денег.

Читайте также:  Закон Об Основах Туристской Деятельности в РФ N 132-ФЗ

Законодательная база

Исходя из законодательного акта «о потребительском займе» N 353 клиент имеет право обратиться в банк с просьбой предоставить ему отчет о его кредитном счете один раз в месяц бесплатно. При повторном обращении за услугу банк может потребовать плату. Отчет должен содержать сумму и дату выплаты, время списания средств на счету, остаток долга по кредиту и процентам.

В том случае, если существует просрочка платежа или неоплата кредита своевременно, банк в праве совершить звонок клиенту для выяснения причин и сообщения о возможных мерах наложения штрафа. Держать связь с клиентом банк моет по средствам звонков, смс, визиты домой или на работу.

Во избежание подобных ситуаций клиент обязан самостоятельно отслеживать поступления платежа. Это можно сделать, посетив банк с паспортом. Либо воспользоваться интернет сервисов личный кабинет, введя фамилию и личные данные. В настоящее время у большинства банков есть данный сервис.

Как проверить долги по кредитам и как узнать, есть ли у вас долг перед банком?

Кредитные мошенничества

Иногда случаются такие ситуации, что клиент может узнать о своих просрочках, которые произошли не по его вине. Чаще всего это может произойти из-за мошеннических действий, при этом кредитная компании не будет иметь в этому никакого отношения

Если вы вовремя оплачивали кредит, стоить посетить ближайшее отделение банка для выяснения причин. При этом требуется предоставить все квитанции о совершенных платежах. Но если плата была внесена позднее указанного срока, банк может начислить пени или штраф. В таком случае, вина полностью лежит на клиенте и его обязанность погасить задолженность.

В редких случаях просроченный кредит может появиться совершенно случайно, когда он был оформлен третьими лицами по документам должника. Проще всего сделать это можно с помощью микро кредитных организаций, если заявка была отправлена через интернет. Поэтому, если вы потеряли паспорт, требуется незамедлительно обратиться в полицию.

Можно ли узнать задолженность по фамилии бесплатно

Для того, чтобы узнать о долгах по фамилии бесплатно, достаточно обратиться в банк, в котором был оформлен кредит. Сотрудник банка обязан предоставить полную историю платежей. Это наиболее надежный и достоверный способ узнать размер своего долга по кредиту. При этом требуется предъявить паспорт.

Так же вы можете обратиться в Бюро кредитных историй. Там содержится полная информация о кредитной истории. Все погашенные кредиты, действующие кредиты, просрочки по кредитам и так далее.

Как проверить долги по кредитам и как узнать, есть ли у вас долг перед банком?

Для этого посетите официальный сайт Бюро кредитных историй, введите фамилию, имя, отчество и паспортные данные. Данной услугой можно воспользоваться бесплатно только один раз в год. Следующие проверки происходят платно. Обычно это стоит от 500 до 1000 рублей.

Без документов и данных паспорта заемщика о его долгах узнать проблематично, хотя и возможно, но эта конфиденциальная информация и разглашению она не подлежит.

Можно ли узнать о чужих кредитных долгах

Финансовые компании не имеют права предоставлять информацию о чужих кредитах и задолженностях. Таким образом, получить сведения о кредитных обязательствах может непосредственно только сам клиент. По чужому паспорту личные данные других клиентов получать запрещено.

Ни одна кредитная организация не даст согласие на предоставлении такой информации постороннему лицу. В таком случае вы получаете отказ, так же могут завести уголовное дело по факту мошенничества.

О чужих долгах можно узнать только на сайте судебных приставов, там не нужны паспортные данные и прочие сведения.

Можно ли узнать о кредитах умершего

В случае смерти заемщика кредит переходит наследникам, так как им фактически переходит имущество. Если же кредит был застрахован на случай смерти, банк сам полностью покрывает все расходы. Если договор не предполагает такие условия, то кредитные обязательства переходят наследникам.

В этом случае банка в праве предоставить полные сведения о кредитах и задолженностях. Ведь они заинтересованы в погашении кредита.

Можно ли выяснить долги анонимно

Так же можно узнать о просрочках по кредиту анонимно. Это можно сделать через официальный сайт банка. Это можно сделать через личный кабинет, в том случает если у вас есть к нему доступ.

Второй вариант — терминал самообслуживания, банкомат. Для этого необходимо иметь банковскую карту и кредитный договор. Вставьте карту в терминал, введите пин-код, поднесите штрихкод договора к банкомату для считывания. Далее вы получите полную информацию о платежах и задолженностях.

Как проверить долги по кредитам и как узнать, есть ли у вас долг перед банком?

Третий способ —  посетить сайт ФССП (федеральная служба судебных приставов). В данном случае требуется ввести личные данные: ФИО, дата рождения, место рождения.

Так же необходимо выбрать регион в котором проживает гражданин. Информация на данном сайте предоставлена в свободном доступе. Таким образом каждый может проверить не только свои долги.

Данные на этом сайте обновляются после вынесения решения суда и вступление его в силу.

Задолженность по просроченному кредиту

Если гражданин продолжительный период времени не оплачивал кредит, он вправе обратиться в банк с разъяснениями и документальными доказательствами. К таким документам относятся:

  • копия трудовой книжки, если причина неоплаты по кредиту была потеря работы;
  • медицинскую справку, если просрочка произошла вследствие болезни;
  • прочие документы, подтверждающие временную неплатежеспособность.

Чаще всего в таких ситуациях кредитные организации идут на встречу клиенту. Могут произвести реструктуризацию кредита или пересмотр графика платежей. Если у вас возникли какие-либо причины невозможности оплачивать кредит, следует незамедлительно сообщит об этом в банк, во избежание еще большего скопления долга.

Существует много способов узнать задолженность по кредиту, но все же самым достоверным способом являтся обращение в банк. Так как там храниться наиболее достоверная информация. Так же рекомендуется своевременно отслеживать поступления платежей не копить долги. Ежемесячно требовать отчет у банка о все зачислениях денежных средств по кредиту.

Как узнать есть ли долги по кредитам

Кредитная история многое расскажет о человеке, о его предыдущих взаимоотношениях с банками, о наличии задолженности на текущий момент. Но зачем человеку узнавать о своих кредитных долгах? По идее, он и так должен быть в курсе.

На это есть, по меньшей мере, семь причин:

  1. Большое количество оформленных кредитов. В данной ситуации можно просто что-то упустить. А спохватившись после, придется платить дороже. Иногда штрафы имеют весьма внушительный размер.
  2. По мнению заемщика, уплачен последний взнос по кредиту. Хорошо бы узнать версию банка. Случается, что в результате небольшого просчета или перевода денег на день позже (за что был начислен штраф), небольшая сумма осталась непогашенной. За счет штрафов она может весьма округлиться со временем.
  3. Произошел какой-то сбой в системе хранения и обработки информации. На этот случай пригодятся сохраненные копии платежек.
  4. Мошенничество. Кто-то взял кредит на Ваше имя. Чаще это происходит при потере документов.
  5. Необходимость получения нового кредита. Здесь положительная кредитная история может стать решающим фактором одобрения кредитной заявки банком.
  6. Выезд за границу. Если имеется долг, по которому было решение суда, это может стать препятствием для выезда.
  7. Несколько банков отказали в выдаче кредита, при том, что по всем юридическим параметрам клиент «хороший» и имеет достаточный доход.

Проверить долги по кредитам можно разными способами. При личном посещении банка или онлайн, через запрос в соответствующие инстанции. Это можно сделать платно или нет. Рассмотрим основные варианты.

Способ годится при оплате долга по карте. Информацию об остатке задолженности перед банком можно получить через банкомат. Важно это сделать перед внесением очередного платежа. Чтоб не запутаться. Ведь платеж уменьшит остаток долга, но не сразу. Если операцию осуществить до платежа, не нужно будет гадать: учтен ли в остатке этот платеж.

Читайте также:  Договор дарения между юридическими лицами: советы юриста 2021г.

Как получить информацию? Необходимо вставить карту в банкомат и выбрать в меню пункт «История операций» или «Операции по счету» или что-то похожее. В каждом банке названия могут отличаться.

Этот способ хорош своей простотой. Кроме того, информация актуальна и достоверна. Плату за услугу банк не взимает.

В ряде случаев задолженность по кредитной карте можно узнать и через банкомат стороннего банка. Для этого нужно следовать подсказкам на мониторе. Но услуга, как правило, платная.

С платежами связан еще один вариант. Если при оформлении кредита была подключена услуга смс — информирования, то перед каждым платежом клиенту напомнят о нем с указанием даты и суммы. А после совершения платежа, сообщат новый остаток по кредиту.

Услуга платная. Но можно заменить ее оповещением на e-mail — тогда платить не придется.

По кредитной истории

Кредитная история – надежный способ узнать свои долги по кредитам. Но заемщик обычно не знает, в каком бюро кредитных историй (БКИ) находится его дело. Решается вопрос легко. Нужно зайти на официальный сайт Центробанка в раздел «Кредитные истории» и отправить запрос. В запросе указываются личные данные заемщика и код субъекта кредитной истории. Без кода информация не предоставляется.

Код обычно указан в кредитном договоре или приложениях к нему. Если кода нет, следует обратиться с паспортом в любой банк или БКИ и через них направить запрос в Центральный каталог кредитных историй без кода.

В ответ на запрос приходит не сама кредитная история, но информация о том БКИ, где она хранится. После этого делается запрос в само бюро. Это можно сделать при личном посещении или через интернет.

Ответом будут данные обо всех когда-либо взятых кредитах и в том числе об остатках имеющейся задолженности. Ответ приходит обычно в течение 10-14 дней. Раз в год эту информацию можно получить бесплатно.

Если банк территориально близок, бывает проще всего решить вопрос через личный визит. Для этого, предъявив удостоверение личности, следует запросить выписку по счету. В некоторых случаях потребуется номер договора. Но даже если его нет, все равно информацию обязаны предоставить.

Если внесен последний платеж по кредиту, обязательно следует посетить банк и взять справку о погашении кредита. В этом случае можно избежать многих неприятностей в будущем.

Ну и для самых ответственных подойдет вариант ежемесячного получения отчетов в офисе банка. Это позволит защитить свои права в спорной ситуации. Если желание бегать в банк отсутствует, по крайней мере, нужно сохранять все платежные квитанции.

Обращение в суд и ФССП

Если имеется решение суда по проблеме кредитного долга, информацию можно узнать в Федеральной службе судебных приставов (ФССП). Для этого следует зайти на официальную страничку сайта ФССП, зарегистрироваться, войти в раздел «проверка задолженности», заполнить заявку и дождаться ответа на нее.

Этот способ рекомендован тем, кто хочет выехать за границу. Попутно можно узнать и о других долгах. Важно обратить внимание на то, что при погашении долга, обязательно следует предъявить платежные документы приставам и взять документ, подтверждающий закрытие долга. Если этого не сделать, долг какое-то время будет «висеть» на заемщике. И при выезде из страны может возникнуть проблема.

В интернет — банкинге

Один из наиболее удобных и быстрых способов получения информации о долге – использование интернет-банкинга. На сайте каждого банка есть сервис личного кабинета. Сервис бесплатный, информация на нем достоверная и актуальная. В большинстве случаев можно также посмотреть и распечатать копию кредитного договора, сделать выписку по счету, посмотреть график погашения.

Через обратную связь и поддержку банка

Клиентская поддержка в банках осуществляется через телефон или специальную форму обратной связи на сайте банка. Номер телефона колл — центра также есть на сайте. Еще его можно найти в кредитном договоре.

При телефонном разговоре со специалистом банка обычно требуется назвать личные данные и кодовое слово. После этого специалист ответит на вопросы по кредиту. Важно понимать, что ответ по телефону не имеет юридической силы и не подтверждается документально.

Не часто, но случается, что специалист выдает ошибочную информацию.

Что делать с долгами по кредитам? Ответ очевиден – платить. Платить в том случае, когда долг признается заемщиком и его погашение не лишает практически всех доходов. Что делать, если уволили с работы? Если нет возможности платить или с долгом не согласны? Попробуем разобраться. Но обо всем по порядку.

Как платить?

Если долг признается, если есть финансовая возможность – нужно просто оплатить всю сумму. Или платить в соответствии с графиком.

Если случилось так, что:

  • Финансовые возможности были переоценены, заемщик легкомысленно отнесся к формированию кредитной задолженности.
  • Возникли непредвиденные обстоятельства (потеря работы, болезнь).

Платить все равно нужно. Следует обратиться в банк и объяснить причины сложившейся ситуации. По возможности подтвердить это документально (например, справкой по болезни, копией трудовой при потере работы). Банк, вероятно, пойдет навстречу клиенту и предложит способы решения проблемы:

  • Кредитные каникулы.
  • Реструктуризация долга.

Это позволит снизить текущие платежи по кредитам, но обычно оборачивается увеличением переплаты.

Если эти способы не дают решения проблемы, важно не переставать платить по кредиту. Вносить в каждую дату платежа, хотя бы символическую сумму. Это юридически подтвердит намерения заемщика вернуть долг.

Если при этом в геометрической прогрессии растет задолженность, появляются штрафы и итоговая сумма в несколько раз увеличивается, не стоит паниковать. Нужно продолжать платить символические суммы. А когда улучшится финансовое состояние, просто обратиться в суд. Самому или через посредника. Основной долг заплатить придется, а вот величину переплаты можно уменьшить в разы.

В каком случае не платить?

Если выяснилось наличие долга, о котором заемщик и не подозревал, вероятнее всего речь идет о мошенничестве. В этом случае платить не нужно. Как действовать в данной ситуации?

Если заемщик уверен в факте мошенничества, следует заявить в правоохранительные органы и в банк. Написать заявления и приложить к ним справку о хищении или потере документов. Если это не решит проблему, нужно обратиться в суд.

Чтоб избежать подобной ситуации необходимо:

  1. Быть внимательным к своим документам, в том числе не давать копии документов третьим лицам.
  2. В случае потери или кражи документов обязательно заявить в полицию.
  3. Хотя бы раз в год проверять свою кредитную историю в БКИ.

Как проверить долги по кредитам и как узнать, есть ли у вас долг перед банком?

Если долг большой и платить его нет возможности. Одним из вариантов решения проблемы является банкротство физических лиц. Это позволит сохранить определенное имущество, прекратить судебные процессы, избавиться от долгов.

Важно сознавать, что это крайняя мера, которая имеет и негативные последствия. Это продажа имущества (кроме самого необходимого), изъятие накоплений, ограничение на выезд за пределы РФ, контроль управляющего за личными расходами и т.п.

Итак, узнать о наличии задолженности по кредитам можно разными способами. Контроль задолженности позволит своевременно ее погашать, свободно выезжать за пределы страны и радоваться жизни.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *