Современный человек абсолютно свободен и может делать всё, что захочет. Особенно, если в его руках – знание о Трансерфинге реальности, о том, что каждый волен сам выбирать себе судьбу и управлять жизнью.
Однако многие люди добровольно «загоняют» себя в новый вид современного рабства – зависимость от долгов, кредитов и банков. Кто-то поддаётся на многочисленные соблазны и такую приятную на первый взгляд мысль: «Получить сразу, сейчас. Расплатиться потом».
А кто-то берёт на себя долговые обязательства вынужденно, в силу неблагоприятных обстоятельств.
Как избавиться от долгов и кредитов? Трансерфинг предлагает множество техник и инструментов, как перестроить своё мышление, подсознание и привычный образ действий, чтобы вырваться из этого замкнутого круга: «кредит – дата очередного платежа – проценты – выплаты».
Чего нельзя делать ни в коем случае, чтобы не усугубить ситуацию?
На первый взгляд долг или кредит кажется вещью безобидной. Особенно, если у вас стабильная зарплата, и вы точно знаете, что сможете его вернуть. Но относиться к ним следует с большой осторожностью, ведь любой долг может разрастись и привести к самым серьёзным последствиям.
Во-первых, сам факт наличия кредитов погружает нас в психологическое состояние бедности, постоянного ощущения, что у тебя денег меньше, чем требуется. Во-вторых, кредиты забирают нашу энергию, особенно, если мы начинаем переживать и беспокоиться из-за них.
Свободный ранее человек становится марионеткой, которую дергают за нити кредиторы-маятники, и постепенно у него остается всё меньше сил и целей, а желание отдать долги превращается в навязчивую мысль.
Итак, давайте рассмотрим, чего делать ни в коем случае нельзя, если у вас уже есть несколько кредитов, и вы не хотите усугубить ситуацию.
Долги и кредиты с точки зрения Трансерфинга реальности – это спираль, которая раскручивается сначала медленно и незаметно, а затем всё сильнее и быстрее. Первый виток спирали – временные финансовые трудности. Например, вам задержали зарплату, не выплатили страховку за разбитую машину, не вернули взятые в долг деньги.
И, если вы впали из-за этого в депрессию, начали злиться, тревожиться и обижаться на жизнь – считайте, вы угодили внутрь спирали и сами начали её раскручивать. Теперь за одной денежной потерей неизменно последует другая.
Цены на необходимые для вас товары или услуги подскочат, налоги возрастут, прибыль или зарплата уменьшатся…
Что делать, чтобы остановить череду финансовых проблем в самом начале? Отнеситесь к возникшим неприятностям максимально спокойно. Не отдавайте им все свои силы, нервы, эмоции и энергию.
Если уж вы взяли кредит – не зацикливайтесь на нём, подумайте лучше, что именно вы можете предпринять, чтобы освободиться от долгов, какие ещё возможности найти для увеличения заработка.
Потому что, как только вы начинаете излучать негативные колебания стресса, страха, тревоги, нехватки денег – спираль раскручивается всё сильнее, деструктивный маятник долга поглощает вашу энергию, а ваше положение в материальной действительности только усугубляется.
Помните: что вы транслируете – то и получаете. Вот почему в Трансерфинге реальности такое большое внимание уделяется правильной трансляции, то есть осознанному выбору внутреннего состояния, которое вы «зеркалите» во внешний мир.
Если каждое утро вы будете начинать с установки «денег нет» – их будет становиться всё меньше. Вы сами не заметите, как из вполне обеспеченного человека с временными трудностями вы перейдёте на линию жизни бедняка и вечного должника.
Чтобы этого не произошло, осознанно откажитесь от таких эмоций и чувств, как: обида, агрессия, страх, сомнения, недовольство, депрессия, апатия, отчаяние, безысходность, тревога.
Даже если дела идут действительно плохо, и кредиторы уже начали мучать вас ежедневными звонками – не поддавайтесь на провокации маятника.
Контролируйте свои мысли, переводите внимание с долгов – на ваши цели, предпринимайте конкретные действия в физическом мире, а чтобы снять стресс, работайте со своим телом.
Узнайте больше о том, как правильно взаимодействовать с маятниками, в статье «Маятники в Трансерфинге. Как не попасть под их влияние?».
7 советов, как избавиться от долгов при помощи Трансерфинга
Подробнее о том, как избавиться от долгов и кредитов, и что конкретно делать при помощи инструментов Трансерфинга реальности, читайте дальше.
№1. Переведите фокус внимания на цель
Первое и самое эффективное, что вы можете сделать, чтобы начать освобождаться от долгов и кредитов – это перестать думать о них. Вообще.
Переведите своё внимание на ваши цели – на то, что вы хотите получить, как вы хотите жить. Понятно, что вы хотите отдать долги. А что потом? Представьте на минуту, что вы будете делать, когда избавитесь от кредитов.
Чем займетесь? На что потратите деньги, когда их станет больше?
Кредиты и долги всегда отдаются только в процессе движения к целям. Поэтому думайте не о том, сколько вам нужно денежных знаков, чтобы погасить задолженность. Думайте о том, чего вы действительно хотите. Например, отправиться в кругосветное путешествие.
Или построить загородный дом. Определите для себя глобальную цель, которая будет откликаться в вашей Душе. И пусть ваши мысли, внимание и энергия будут на этой цели, а не на негативных установках «У меня много долгов», «Мне не хватает денег».
№2. Правильно сформулируйте намерение
Самый мощный инструмент Трансерфинга для реализации целей – это намерение. Это не надежда, не мечта, не ожидание – а твёрдая, спокойная решимость иметь и действовать.
Когда мы правильно работаем с этим инструментом, подключается энергия внешнего намерения, которая приближает нас к желаемому результату.
Со стороны иногда кажется, что происходят чудеса: из ниоткуда приходят новые возможности, открываются двери, обстоятельства складываются самым удачным образом.
Главное – корректно сформулировать намерение. Очень часто начинающие практики Трансерфинга реальности прописывают: «Я избавляюсь от долгов», «Я получаю 3 миллиона и закрываю долги». На самом деле такое намерение будет работать неэффективно.
В намерении необходимо прописать не желание выплатить кредит, а вашу истинную цель – то, что вы собираетесь делать, когда вас больше не будут сдерживать финансовые обязательства.
Пропишите: «Я – владелец загородного дома на берегу реки» или «Я отправляюсь в полугодовое путешествие на яхте по Средиземному морю».
Или, если вы непременно хотите указать конкретную сумму денег, то это может быть такая формулировка: «Я успешно создаю и развиваю своё дело, и моя прибыль за месяц составляет от … рублей. Я реализую свои таланты и помогаю людям через мой бизнес».
№3. Снижайте важность
Важность в Трансерфинге реальности – это как раз все ваши страхи, тревоги и сомнения, которые возникают, когда вы начинаете думать о долгах и кредитах. Да, иногда очень трудно снизить важность и перестать волноваться, если денег действительно нет, а кредиторы регулярно начисляют вам проценты и штрафы, и сумма долга только увеличивается… Но, если вы действительно намерены вырваться из этого замкнутого круга – повышайте осознанность и выполняйте техники для снижения важности. Самые эффективные техники: «Инверсия реальности», «Действие», «Возвышение над проблемой». Они подробно описаны в статье «Как снизить важность? Обзорная статья – подборка техник и практик», в том числе в формате видео с тренерами Трансерфинг Центра и с цитатами из книг Вадима Зеланда.
Вот наглядный пример того, как человек, практикующий Трансерфинг реальности, осознанно отказывается от страха и важности – и получает желаемое, решает финансовые проблемы:
«Денег не было даже на питание. При наличии двоих детей и домашних питомцев — это довольно страшно. Благодаря Трансерфингу реальности, я полностью отказалась от страха. Неблагоприятные события автоматически прекратились. Дальше потихоньку начали происходить благоприятные события. На сегодняшний день я закрыла финансовые вопросы». Читать историю полностью >>>
№4. Входите в новое состояние
Мир по Трансерфингу реальности – это зеркало. Когда вы посылаете в него образ успешного, богатого, уверенного человека – через какое-то время этот образ проявляется в материальной действительности.
Если же перед зеркалом стоит встревоженный, сомневающийся должник – то реальность для него не изменится. Поэтому учитесь выбирать внутреннее состояние по своему желанию. Для начала немного подыграйте себе. Представьте, что вы уже – состоятельный человек.
Забудьте на время о кредитах. Ведите себя, как миллионер, примерьте на себя эту роль. И каждый день транслируйте это состояние – состояние успеха, удачи, изобилия и достатка. В Трансерфинге реальности такая трансляция выступает как отдельная, очень действенная техника.
Доверьтесь вашему Миру. И он сам распахнёт перед вами все двери.
«Денег не было, запас «на чёрный день» подходил к концу, но я решила – пусть мир меня ведёт за ручку. Прошла неделя, вторая. В голове настойчиво звенел колокольчик: «Зеркало работает с задержкой, сколько обычно проходит?». А на третью мне наконец-то подписали договор с фондом на миллион, мне выплатили зарплату, которую задерживали второй месяц, мне пришли отпускные, премия. И всё это за считанные дни, сразу и скопом». Читать историю полностью >>>
Сейчас очень энергоёмкое время, когда энергия действительно имеет огромное значение. Очень многие люди, особенно из тех, кто практикует Трансерфинг, замечают: стоит только подумать о чём-то – и это моментально случается.
Все «мелкие» желания молниеносно реализуются, и в то же время все страхи тут же оправдываются.
Поэтому в условиях нового времени как никогда важно уметь управлять своими мыслями, контролировать их и выбирать по своему усмотрению.
Да, от мыслей о долгах и кредитах сложно избавиться, особенно, если вам уже звонят коллекторы и приходят СМС-сообщения и письма из банка. Но это – в вашей воле. Выполняйте практики для включения Смотрителя и повышения осознанности. Не акцентируйте своё внимание на долгах, иначе только приумножите их. Помните: где ваши мысли – там ваша жизнь.
Сознательно, раз за разом отслеживайте свои мысли и, как только вы ловите себя на том, что снова думаете о долгах – переводите их на ваши цели. Как только вы находите в своей голове негативную установку, например: «У меня не хватает денег, чтобы отдать долги» – тут же заменяйте её на позитивную: «У меня достаточно денег. Я скоро верну все долги.
Новые возможности сами открываются перед мной».
№6. Включите в работу тело
Наиболее эффективный способ снизить важность относительно долгов, а также повысить уровень личной энергетики для того, чтобы сместить внимание с кредитов и начать двигаться к вашим целям – это заняться своим телом.
Вы можете делать всё, что вам нравится: гулять, бегать, плавать, танцевать, заниматься любимым видом спорта или выполнять телесно-энергетические практики. Здесь есть только две рекомендации.
Первое – сделайте регулярное движение и работу с телом привычкой, уделяйте этому не менее 15 минут каждый день и хотя бы по 1 часу 3-4 раза в неделю.
Второе – какой бы вид спорта или физической активности вы не выбрали, занимайтесь им осознанно, провозглашая намерение: «У меня миллион возможностей, которые я успешно использую и реализую в этой жизни» или «У меня крепкое здоровье, море энергии и сил».
Просто прокрутите эту установку в своём сознании перед тем, как начать действовать. Пусть ваше внимание в течение 1 минуты будет полностью в этом моменте. При этом следите, чтобы не появилось излишнего напряжения и вожделения.
Это должна быть спокойная концентрация и сосредоточенность.
№7. Запрограммируйте себя на успех
Каждое утро вы можете заранее настраивать себя на успех, используя энергетические послания или амальгамы.
Амальгамы – это позитивные мыслеформы, один из самых интересных и действенных инструментов Трансерфинга.
Как с ними работать, вы можете прочитать в отдельной статье, которая описывает мощную практику «Стакан воды».Вы легко можете выполнять её сразу после пробуждения. Достаточно уделить ей 1-2 минуты.
Успех приходит к тому, кто не сомневается в нём. Например, одна наша читательница решила помочь своему мужу с работой. Несмотря на то, что у него не было соответствующего опыта, супруги откинули сомнения и решили просто поискать желаемую вакансию с конкретным размером заработной платы. И всё сложилось самым удачным образом.
«Спустя полгода мы закрыли кредит на машину. Жилищный вопрос тоже решается, купили участок, строим дом. Одно яркое событие заменяет другое. На полке лежат загранпаспорта и ждут своего часа». Читать историю полностью >>>
1) перевести фокус внимания на цель; 2) правильно прописать намерение; 3) снизить важность; 4) войти в состояние богатого человека; 5) научиться управлять своими мыслями; 6) повысить уровень энергетики через тело; 7) настроить себя на успех.
Одно дело – читать книги и статьи, и совсем другое – начать внедрять полученные знания в повседневную жизнь. Для того, чтобы вам было проще это сделать – мы предлагаем вам конкретные практики и инструменты на наших программах. Только регулярная практика способна принести впечатляющие результаты!
Именно поэтому в Трансерфинг Центре был создан 7-дневный онлайн-интенсив «Сезон денег», пожалуй, самая эффективная денежная программа, участники которой получают первые результаты уже к 4 — 5 занятию.
Дело в том, что когда человек перестраивает свой привычный образ мышления и действий – он открывается денежной энергии и получает практически моментальный отклик. Не удивляйтесь, если через несколько недель после прохождения курса с вами начнут происходить «чудеса»:
- премии и новые перспективы для роста на работе;
- полезные знакомства, новые клиенты и удачные сделки в бизнесе;
- неожиданные источники дохода;
- предложения о дополнительной выгодной и интересной работе.
Приглашаем вас присоединиться к курсу, где вас ждут: 7 дней насыщенной практики, 7 вебинаров по 1,5 часа, более 10 проверенных техник Трансерфинга, план на 3 месяца для самостоятельной работы при постоянной поддержке Татьяны Самариной.
Узнайте больше о курсе >>>
видео «Как избавиться от долгов и кредитов?»
В этом видео Татьяна Самарина отвечает на вопрос участника вебинара, как избавиться от долгов, если их накопилось уже много, а выплатить не получается годами. Как раздать долги, если при этом нет постоянной работы и стабильной зарплаты?
«Слайдим деньги + Слайдим деньги 2.0», 2 онлайн-встречи (10 и 11 августа)
«Слайдим деньги» и «Слайдим деньги 2.0» – 2 абсолютно разные, на 100% уникальные программы. Ни одна техника не повторяется!
Программы дополняют друг друга и усиливают эффект от вашей практики, дают вам больше инструментов Трансерфинга для привлечения денег и расширяют ваши возможности!
Пройдите обе программы за 2 дня – решите раз и навсегда все ваши финансовые вопросы!
Вы получите ответы на все эти вопросы на 2 онлайн-встречах. Также вас ждут конкретные советы, мощные инструменты Трансерфинга и пошаговая инструкция к действию!
Вы получите инструменты для привлечения денежной энергии в вашу жизнь и узнаете, как быть состоятельным, независимо от вашего финансового положения на данный момент. Станете независимым от маятника денег и научитесь осознанно управлять денежной энергией.
- Узнайте больше об онлайн-встрече «Слайдим деньги» >>>
- Узнайте больше об онлайн-встрече «Слайдим деньги 2.0» >>>
- Пройдите сразу 2 вебинара по выгодной цене >>>
7 шагов к финансовой стабильности
Лет пять назад, попав по собственной глупости в кредитную ловушку, я поняла важность финансовой стабильности для нормальной жизни. Через год путем жесткой экономии я выбралась из ямы и поставила себе цель добиться финансовой устойчивости.
Поэтому даже если вы еще учитесь в институте или, наоборот, стали успешным менеджером, заранее сформируйте хорошие финансовые привычки. Это поможет вам рациональнее относиться к деньгам и избавит обременительных долгов. Но не ставьте завышенные финансовые цели – продвигайтесь постепенно.
Вот семь шагов, которые помогут вам обрести финансовую стабильность.
Шаг №1. Начните экономить сегодня
Никогда не откладывайте экономию на завтра или будущий год — начните откладывать деньги с сегодняшнего дня. Заведите сберегательный счет так, чтобы сразу при получении зарплаты (или другого дохода) делать небольшие пополнения. Постарайтесь накопить сумму, достаточную для того, чтобы прожить 6-8 месяцев, если вы потеряете работу.
Кроме того, это хороший способ сохранить средства для собственного будущего: накопить на отпуск или купить дорогую вещь. Если вы мечтаете о своей собственной квартире — уже сейчас пора копить деньги на первоначальный взнос. Нескольких месяцев экономии явно будет недостаточно. Если у вас нет возможности ежемесячно класть на счет большую сумму денег – не беда.
Даже тысяча рублей в месяц лучше, чем совсем ничего.
Шаг №2. Не будьте импульсивным покупателем
Если вы относитесь к тем, кто бродит по магазину, делая покупки наугад, — немедленно избавьтесь от этой дурной привычки. Шоппинг – плохое хобби. Покупая спонтанно, вы просто выбрасываете деньги на ветер.
Импульсивные покупки совершаются просто потому, что вам показалась выгодной большая упаковка мармелада или понравилась цена на ноутбук. Как правило, в этом случае покупаются вещи, которые в реальности вам не нужны.
Если покупка действительно необходима – вы приедете за ней специально. Поэтому даже если сейчас вы считаете, что умрете без этих прекрасных джинсов со стразами – возьмите тайм-аут и соотнесите стоимость покупки со своим бюджетом.
В идеале, перед тем, как оплатить выбранную вещь на кассе, вы должны взять паузу на 1-2 недели для того, чтобы убедиться в необходимости своей покупки.
Шаг №3. Полностью гасите платежи по кредитным картам
Каждый месяц в полном объеме погашайте требуемый платеж по кредитке для того, чтобы избежать пенни и проблем с кредитной историей.
Если вы не в состоянии выплачивать ежемесячный минимальный платеж, то перекредитуйтесь или найдите другой способ закрыть кредитную карту. Не стоит распыляться на несколько карт.
Если у вас полный кошелек кредиток различного номинала – закройте лишние, оставив только одну на непредвиденный случай.
Шаг №4. Не используйте однодневные займы
Однодневный займ – это кредит, которого нужно избегать любой ценой. Конечно, возможность получить нужную сумму на руки всего за 5 минут без долгих подтверждений и проверок – это самое настоящее искушение. Неопытному человеку может показаться, что кредит на один день – отличное подспорье в сложной ситуации, но это далеко не так.
Если не сможете вернуть деньги через день – на ваш долг набегут огромные проценты и пенни за просрочки платежа. Вы вынуждены будете гасить эти проценты, при этом долг не будет уменьшаться совсем. Такого рода займы – это самые настоящие ловушки, которые стоит обходить по большой дуге. Вы можете потратить годы, пытаясь избавиться от маленького однодневного кредита.
Ведь если хорошо подумать, вам не настолько были нужны эти деньги.
Шаг №5. Отслеживайте свои расходы
Это не значит, что каждый день с маниакальным упорством вы должны записывать все свои покупки. Но подводить итоги раз в неделю (месяц) – это обязательная программа.
Регулярный контроль расходов поможет вам выяснить, насколько эффективно вы используете свои финансовые средства и можно ли уменьшить траты. Мы часто тратим деньги на вещи, которые, на самом деле, совсем не нужны.
Запишите, сколько наличных у вас уходит в день (неделю, месяц) для того, чтобы сформировать более скромный бюджет на будущий период.
Шаг №6. Не выходите за пределы бюджета ради праздников
Праздники – это отличный повод потратить свои сбережения и порадовать тех, кого любишь – не так ли? Нет и еще раз нет! Не обязательно разоряться на дорогие вещи для того, чтобы сделать своих близких счастливыми.
Может быть, вам просто стоит хорошо подумать и найти тот подарок, который действительно порадует человека. В праздники мы автоматически тратим больше, чем можем себе позволить, потому что подсознательно считаем его «крайним» случаем. Но это совсем не так.
Поэтому не залезайте в долги и сформируйте для праздника реальный бюджет, которого вы будете придерживаться.
Шаг №7. Вкладывайте деньги
Будь то драгоценности, золотые монеты, новый дом или автомобиль – инвестиция в будущее – это отличная идея.
Грандиозные суммы, потраченные на одежду, сотовый телефон или развлечения не помогут вам построить процветающее будущее. Но ювелирные украшения, акции или жилье могут в течение многих лет прослужить вам и вашим детям.
Инвестирование в недвижимость – это самая популярная форма вложения средств, но далеко не все могут позволить себе это.
Обрести финансовую стабильность не так легко. Как и все в жизни, это требует планирования, действия, умных решений и здоровых финансовых привычек.
Даже если вы сейчас находитесь в сложной финансовой ситуации – в ваших силах обрести стабильность.
Конечно, это потребует самоотверженности и некоторых жертв, но согласитесь – ведь оно того стоит! Жить в долгах очень сложно, даже если у вас самый большой дом или крутой автомобиль.
И не забывайте — деньги не приносят счастья, поэтому ставьте реалистичные финансовые цели.
Психолог рассказала, как справиться с долгами и перестать паниковать из-за проблем
Сейчас сотни тысяч людей находятся в ужасном финансовом положении. И вероятно, что вы или ваши знакомые из числа тех, кто впервые и вынужденно оказались в роли должников. Понятно, что справиться с проблемой помогли бы дополнительные средства.
Но помощь психолога здесь не менее важна. Потому что долги растут, как снежный ком, ситуация начинает казаться безвыходной, а это не так. Чтобы посмотреть на вещи здраво и начать действовать, нужно упорядочить мысли и успокоиться. С этого и начнем.
Разобраться в теме, изучить причины и возможные способы выхода из напряженного состояния нам помогает практикующий психолог из Петрозаводска Елена Миронова.
— Быть обязанным кому-то — тяжкий груз, который мешает жить каждую секунду. Смотришь кино, а в голове крутятся мысли о неоплаченных долгах. Почему мы становимся таким зацикленными?
— Для людей, склонных к невротическим состояниям, долг — это повод для бесконечного волнения. Вы не знаете, что будет завтра, боитесь этой неизвестности, ничего не контролируете. Поэтому и отпустить проблему не можете, сидите с ней в обнимку и переживаете свою «плохость».
«Пока долги не отданы, я плохой человек». Это тягостные обязательства и сложная тема, которая связана, в первую очередь, с самоощущением и воспитанием. Как правило, родители не учат детей смотреть на денежные отношения, как на часть процесса становления личности.
Редко показывают, как двигаются деньги и почему.
— Финансовая грамотность…
— Верно. За этими словами стоит способность следить за доходами и расходами, за тем, сколько в реальности через вас проходит денег, на что вы их тратите. Прямо сейчас вы можете сказать, сколько вам нужно, чтобы месяц жить нормально. Бухгалтерия воспринимается как высшее знание.
А ведь самый большой стыд и страх мы испытываем за те вещи, в которых не разбираемся и результат которых не можем предугадать. Если вы изучите процесс движения денег, это уже способствует снижению психологического давления. Анализ, к примеру, может помочь пересмотреть манипулятивную установку родителей или мужа: «Я тебя кормлю и содержу».
Или паническое: «Я всем должен!» Не всем, а конкретным людям или организациям, конкретную сумму.
— Некоторые люди, наоборот, постоянно занимают деньги, берут кредиты, буквально живут в долг, и не переживают. А кто-то вовсе получает стабильный доход, не платит по счетам и спокоен, как удав. Как объяснить такое спокойствие?
— Если не брать в расчет умышленное нарушение закона, с которым надо разбираться надзорным органам, то это может быть защитной реакцией. Особенно в нынешних сложных обстоятельствах. Долги копятся и подавляют все больше и больше, оказавшись в долговой яме человек так переживает, что… перестает переживать. «Я все равно не справлюсь».
Включается механизм вытеснения, сарказм или полное безразличие. В этом случае, переживая глубокий невроз, человек становится хроническим должником, и это уже может быть опасно. Для выхода из такого состояния необходима терапия, есть программы «12 шагов», как для лечения алкоголизма, игромании или наркомании. Когда вы избавились от долгов, что вы чувствуете? Облегчение.
А теперь умножьте это состояние на миллион.
— А если объективно возможности нет? Сейчас, например, отменили пени, и многие восприняли это как разрешение не платить вообще. Но ведь долг копится и потом даст о себе знать…
— В этом случае тем более важно четко видеть свое финансовое состояние и ресурсы. Тогда вместо ощущения «я ничего не знаю, мне стыдно» придет осознанное отношение. Многие настолько теряют веру в себя, что и собственным словам: «Я хочу заплатить», тоже верить перестают.
Отношения регулируете только вы сами. И в этом плане наличие или отсутствие пеней не является определяющим фактором. Так же можно справиться с регрессивной по сути обидой на государство, как на человека.
За время изоляции многие люди, которые честно работали и платили налоги, остались без поддержки и информации, и переживают это, как личное оскорбление.
«Ах, ты мне не помог, вот и от меня денег не увидишь!» Но ведь это не конкретный человек, с которым можно разорвать отношения, а целый институт. Получается, назло кондуктору идем пешком.
— Тогда мы приходим к тому, что никто, кроме нас, наших проблем не решит…
— Да, но это надо воспринять не как трагедию, а как установку. То, что вы заботитесь сначала о себе, а потом — о коллективном благе, — это правильно и не стыдно. Вы молодцы, если можете обеспечить свою семью. Одной счастливой семьей больше — именно так вы помогаете коллективу.
Финансы — условие базовой безопасности. Поэтому в сегодняшней ситуации выиграют организации, которые будут относиться к должникам с уважением. Дадут возможность связаться по телефону или онлайн, главное, останутся в контакте со своими клиентами.
Из низкой позиции виноватого человек инстинктивно будет стараться побыстрее уйти. Поэтому нужно избегать жестких схем, информировать людей, вести диалог, а не угрожать. Помните, что все решаемо. Отсутствие денег не делает никого недостойным внимания и заботы.
А переживание по поводу долгов — гарантия того, что организм просто не позволит долго оставаться в таком положении.
Что делать?
Если вы четко не можете ответить, сколько в месяц тратите на продукты, а сколько уходит на «коммуналку», пора вести учет. Наглядно изучите денежные поступления и расходы, счета и кредитные договоры, даты выплат и финансовые потери в случае, если эти выплаты не поступят. Нужны реальные цифры, а не отказ от обязательств или тотальная экономия, тем более на жизненно необходимых вещах.
В идеальном мире такое исследование надо вести минимум три месяца, ничего не меняя. Но у нас нет этого времени. Поэтому сразу расставляем приоритеты. Точно зная, сколько в месяц вам нужно на еду, вы перестанете хаотично запасаться гречкой.
Мы исходим из того, что долги надо платить, а копить обиду на государство — не конструктивно. Воспользуйтесь возможностью пообщаться с компаниями, которым вы должны. Если вы читаете этот текст, значит, уже готовы действовать.
Как избавиться от долгов: законные способы и четкий план освобождения
Здравствуйте, друзья!
Чему успешно учатся россияне все последние годы нашего рыночного развития – так это жить в кредит. Известную фразу: “Живу одним днем” или “Хочу хорошо жить сегодня, а не потом” я постоянно слышу от своих друзей и знакомых.
Подогревают такую позицию “легкие” деньги: кредитные карты и карты рассрочки, краткосрочные займы в МФО и потребительские кредиты.
И наступает момент, когда люди начинают думать, как избавиться от долгов, потому что долги сводят на нет желание хорошо жить и приводят к реальным проблемам.
Если и вы подошли к этой черте, то давайте вместе наметим план по выходу из критической ситуации. В статье рассмотрим возможные варианты. Кому-то подойдет один, кому-то другой.
Сразу оговорюсь, что я не буду рассматривать вопросы “энергии денег”. Энергетические потоки и психологические установки оставим тем, кто в этом разбирается.
Я специалист в области финансов, поэтому мои советы, как выйти из долговой ямы, имеют практическую основу, подкрепленную российским законодательством.
Долговая статистика
Начну с некоторых цифр, которые лучше меня обрисуют ситуацию на рынке кредитования в России. Последние годы растет долговая нагрузка населения, и по итогам 2018 года этот рост побил рекорд – на 22,8 %.
Размер долга россиян перед финансовыми организациями составил 14,9 трлн рублей. Почти треть доходов граждане отдают на выплату долга.
Это соотношение продолжает увеличиваться, хотя и остается пока значительно ниже многих развитых стран.
При этом последние 5 лет падают реальные доходы россиян. Ожидания правительства, что в 2018 году удастся переломить эту тенденцию, не оправдались.
| Падение реальных доходов, % | ||||
| 2018 г. | 2017 г. | 2016 г. | 2015 г. | 2014 г. |
| 0,2 | 1,2 | 5,8 | 3,2 | 0,7 |
Реальные доходы – это доходы за минусом обязательных платежей, скорректированные на уровень инфляции.
Итак, что мы имеем. Доходы падают, закредитованность растет. Справедливости ради надо отметить, что доля просроченной задолженности небольшая. В 2018 году она даже снизилась с 7 % (2017 г.) до 5,1 % (по данным ЦБ РФ).
Но мы сейчас говорим не о “средней температуре по больнице”, а о конкретном человеке или семье. Им нет дела до того, что просрочки пока по стране невелики.
Они уже есть или намечаются в ближайшем будущем в этом конкретном домохозяйстве. Как справиться с долгами и научиться жить без них? Универсального рецепта и “волшебной кнопки” нет.
Нам потребуется железная дисциплина, большое желание выбраться из долговой ямы и законные способы это сделать.
Причины накопления долгов
Предвижу, что статья вызовет неоднозначные комментарии от читателей. Я слышу оправдания должников каждый день. Они называют разные причины жизни в кредит и невыплаты долга: от постоянного безденежья до “Банки зажрались, я не буду ничего им выплачивать. Это государство мне должно, а не я ему.” и пр.
Мое глубокое убеждение, что есть только одна причина не погашать долг – непредвиденные обстоятельства (потеря работы, тяжелая болезнь, стихийное бедствие и пр.). Все остальное – отговорки.
Но я проанализировала мнения экспертов (финансовых аналитиков из уважаемых российских компаний) и выделила основные причины накопления долгов россиян. Выберите свои из этого списка, а потом посмотрите на один абзац вверх:
- Ничто человеческое нам не чуждо, в том числе и желание “жить хорошо” здесь и сейчас. Вот только это желание никак не подкрепляется финансовыми возможностями. Снижение кредитных ставок в последние годы убедило многих, что они справятся с долговой нагрузкой. Но получается далеко не у всех.
- После роста ключевой ставки Центробанка в конце 2018 года объем кредитования только вырос. Люди стали перестраховываться. А вдруг ставки будут расти и расти, а мы так и не купили желанный автомобиль, шубу, путевку и прочие атрибуты “достойной” жизни?!
- Ожидаемый рост НДС с 2019 года привел к повышению спроса на дорогостоящие покупки (машину, бытовую технику) уже в 2018 г. Люди ждут повышения цен на эти товары и торопятся закупиться.
- Уже упомянутые выше форс-мажорные обстоятельства. Но при наличии элементарных знаний по финансам непредвиденные ситуации не застали бы врасплох. Все дело в наличии “подушки безопасности”. Она и создается именно на такие случаи.
- В продолжение предыдущего пункта – отсутствие финансовой грамотности приводит к тому, что человек не может соотнести свои доходы и расходы, просчитать финансовые риски и оценить свои финансовые возможности.
- Легкомысленное отношение к документам, где прописаны правила кредитования, приводит к просрочкам и росту долга. Особенно по кредитным картам. Заманчивая реклама рассрочки и беспроцентного периода некоторым людям затуманивает разум. Они пропускают льготные сроки выплат по кредиту, после которых начинают начисляться немаленькие проценты.
По данным исследования, среди неплательщиков 5 % людей – мошенники, и 7 % убеждены, что, вообще, могут не платить. Остальные должники ссылаются на финансовые трудности.
Наверное, список причин можно продолжать. Но я еще раз хочу обозначить свою принципиальную позицию. Я принимаю только одну причину – форс-мажор. Остальные – это сказки, которыми неплательщики пытаются оправдать себя. Только сказки эти часто имеют плохую концовку.
Для тех, кто верит в счастливый конец и хочет уйти от долгов, разбираем возможные варианты.
Варианты выхода из долговой ямы
Рассмотрим основные варианты, которые могут помочь обычному россиянину.
Реструктуризация
Реструктуризация – это смягчение первоначальных условий кредитного договора в случае ухудшения финансового положения заемщика. Она проводится по инициативе клиента, банка или суда.
В интересах должника – стать первым в этом списке инициаторов. В этом случае удастся избежать многих нежелательных последствий и добиться более приемлемых условий погашения.
Ошибка, которую допускают некоторые неплательщики, – сокрытие информации об ухудшении своего финансового положения и невозможности вовремя погашать кредит.
Возможно, они не осознают, что реструктуризация выгодна и банку, и самому заемщику:
- Клиент получает более выгодные для него условия кредитования. Он сможет уменьшить ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредитования, сменить валюту или получить временную передышку для восстановления своей платежеспособности.
- Если ранее не было просрочек, то заемщик не ухудшит кредитную историю. Это может быть важно, если в дальнейшем он планирует получать новые кредиты.
- Должник избежит общения со службами по взысканию долгов: банковских или коллекторских. Несмотря на то что закон сейчас ужесточил методы воздействия на неплательщика, приятным такое общение назвать трудно.
В свою очередь, банк:
- сможет не только получить обратно деньги с процентами, но и заработать дополнительную прибыль;
- не будет расходовать свои финансовые резервы на погашение невозвратных долгов;
- не увеличит долю просроченной задолженности, что может сказаться на его рейтинге;
- сохранит лояльного клиента, который и впоследствии будет пользоваться услугами банка.
Увеличение срока кредитования неизбежно приведет к увеличению суммы переплаты. Об этом тоже надо помнить заемщику. Снизится его ежемесячный платеж, но увеличится общая сумма к возврату.
Таким образом, чем быстрее вы сообщите банку о своих финансовых трудностях, тем лучше. Вместе вы сможете подобрать оптимальный для обеих сторон вариант. После возникновения просрочек банк сам выступает инициатором реструктуризации, предлагая варианты погашения. Не стоит игнорировать звонки и сообщения кредитной организации. Помните, что банк заинтересован в том, чтобы найти компромисс.
Варианты реструктуризации:
- Увеличение срока кредитования за счет уменьшения размера ежемесячного платежа.
- Смена валюты кредита.
- Отсрочка в погашении. Часто такую операцию называют “кредитные каникулы”.
Не каждый должник может рассчитывать на смягчение кредитных условий. Он должен доказать банку, что нуждается в этом. Доказательствами служит документально подтвержденное:
- существенное снижение доходов (например, в связи с потерей работы, понижением в должности, сокращением зарплаты);
- уход в армию или декретный отпуск;
- потеря трудоспособности в результате травмы, тяжелой болезни.
Обратите внимание, что не все банки реструктурируют долги по кредитным картам.
Отдельного внимания заслуживает государственная программа по реструктуризации ипотеки. Если у вас возникла задолженность по жилищному кредиту, то зайдите на сайт “дом.рф” и прочитайте условия. Программа позволяет:
- снизить кредит на 30 %, но не более, чем на 1,5 млн рублей;
- сменить валюту займа на рубли;
- списать неустойку, начисленную банком.
Для одобрения заявки на реструктуризацию заемщик должен подходить под ряд критериев:
- категория (гражданин РФ, инвалид или участник боевых действий, наличие иждивенцев);
- финансовое состояние (соответствие совокупного дохода семьи заемщика и величины прожиточного минимума, увеличение ежемесячного платежа по ипотеке);
- жилье в ипотеке должно быть единственным у заемщика, допускается совокупная доля с другими членами семьи в собственности другого жилья;
- есть ограничения по площади залогового жилья и сроку заключения кредитного договора.
Не все банки участвуют в программе, поэтому надо уточнить актуальный список на сайте “дом.рф”.
Рефинансирование
Еще один из возможных вариантов освобождения от долгов – рефинансирование. Заемщик берет кредит, чтобы погасить несколько прежних. Если грамотно подойти к выбору банка и условий перекредитования, то эта процедура может быть очень выгодна:
- Снижение долгового бремени за счет более низкой процентной ставки и сокращения суммы переплаты.
- Удобство в погашении. Вместо нескольких банков, после рефинансирования кредит погашается только в одном.
- Заемщик избегает возможных просрочек, а значит, штрафов и ухудшения кредитной истории.
Банки предлагают разные условия рефинансирования. В некоторых можно погасить за счет нового кредита до 5 – 7 старых, в том числе и ранее выданные кредиты того же банка. Некоторые банки дают еще деньги и на другие цели.
Можно подобрать программу с более длительным сроком погашения, чем был раньше. Но в каждом конкретном случае надо просчитывать выгоды рефинансирования, т. е. насколько вы реально экономите в месяц и за весь срок кредитования.
Возможны дополнительные расходы при оформлении нового кредитного договора. Особенно это касается ипотечных займов. Надо оплачивать услуги оценщика, страховой компании, госпошлину за перерегистрацию, заказ выписки из ЕГРН.
Я вижу еще одну опасность рефинансирования. Оно не научит жить по средствам. Если нет денег на дорогие “хотелки”, вы берете кредит, чтобы погасить другой, а потом еще и еще. Законодательных ограничений в этой процедуре нет. Привыкаете постоянно жить в долг и считаете это нормой. Опасное состояние. Но я знаю много людей, которые убеждают меня, что именно так и надо жить. Каждому свое.
Банкротство физического лица
Крайняя мера, которая только на первый взгляд кажется единственным выходом из финансового тупика. Выгоды банкротства очевидны для крайне запущенной ситуации. Поэтому если есть хоть один шанс избежать объявления себя банкротом, то лучше его не упустить.
С 2015 года физическое лицо получило право заявлять о своей несостоятельности, т. е. невозможности оплачивать обязательные платежи, в том числе и кредиты. Но сделать это может только заемщик, который минимум 3 месяца не платит по займам и накопил уже не менее 500 тыс. рублей долга.
Обратите внимание, что запуск процедуры банкротства связан с расходами. Например, до подачи заявления необходимо заплатить госпошлину и за услуги финансового управляющего.
Последний будет следить за выполнением требований суда, анализировать финансовые возможности должника, следить за сохранностью его имущества и выявлять признаки фиктивного банкротства.
После вынесения соответствующего решения именно управляющий будет наблюдать за проведением реструктуризации, реализацией имущества должника и соблюдением мирового соглашения.
Решение о банкротстве принимает арбитражный суд. Возможные варианты:
- Реструктуризация кредитов.
- Реализация имущества должника.
- Мировое соглашение.
На время рассмотрения заявления должник получает передышку в уплате своих долгов, но при этом ограничивается в некоторых своих действиях (например, на совершение операций с имуществом).
Если суд выявит условия, при которых заемщик может выплачивать свои долги в прежнем объеме, то в банкротстве будет отказано. Поэтому должна быть собрана солидная доказательная база несостоятельности. Часто для проведения процедуры банкротства нанимают юриста, что связано с существенными расходами.
Оцените все последствия объявления себя банкротом. Это не только наложенные законом запреты брать кредиты без упоминания банкротства, занимать некоторые должности, но и испорченная репутация, снижение качества жизни.
План погашения долга
До того как вы возьмете кредит, рекомендую познакомиться с азами финансовой грамотности и составить свой личный финансовый план. Последний поможет, если не совсем отказаться от займов, то хотя бы вовремя по ним расплачиваться, не допуская просрочки.
Особую опасность представляют краткосрочные займы в МФО. Выдают их, не особо вдаваясь в вашу финансовую состоятельность, а проценты закладывают огромные. Реструктуризация или рефинансирование по микрозаймам не пройдут. Банки не идут на этот шаг. Тогда есть ли выход по избавлению от займов?
Если негативный сценарий уже запущен, то понадобится план погашения долгов:
- Выпишите все свои долги: кому должны, оставшаяся сумма, ежемесячный платеж и срок.
- Составьте таблицу с учетом всех своих доходов и расходов. Это не получится сделать быстро. Минимум месяц надо записывать все свои поступления и траты. Способов много: от простого блокнота до специальных приложений на смартфоне. Каждый день потребуется не более пары минут.
- Проанализируйте свои расходы и вычеркните необязательные статьи на время погашения долгов: походы в кино, кафе, покупка излишков одежды, новых гаджетов, алкоголя. Список у каждого свой, но он обязательно будет.
- Продумайте план экономии. Быть может, стоит отказаться от поездок на машине в пользу общественного транспорта, обедов в кафе в пользу контейнера из дома, покупки в бутиках в пользу товаров на распродажах. А не положены ли вам льготы?
- Ежемесячно с каждого своего дохода отложите сначала 10 %. Получаете 20 000 руб.? В сторону отложите 2 000 руб. Только потом тратьте оставшиеся деньги на текущие нужды. Сумма небольшая, но она здорово приучает к финансовой дисциплине.
- Ищите дополнительные заработки. Возможностей много, в том числе и для людей из небольших городков и деревень любого возраста. Интернет может стать отличным источником не только временного, но и постоянного заработка.
- Определите очередность досрочного погашения долгов. Сначала те, срок которых минимальный. Порядок такой:
- по каждому долгу вносим оговоренный в договоре минимальный платеж;
- по кредиту, который вы определили первым к погашению, вносим больше на столько, на сколько сможете;
- погасили первый, переходим ко второму в очереди, продолжая вносить ежемесячные минимальные платежи по всем остальным кредитам;
- сумма, которая ранее шла на погашение первого займа, теперь пойдет дополнительной по второму.
Так и двигайтесь от кредита к кредиту до полного их погашения. Без самоорганизации и огромного желания избавиться от долгов ничего не получится. Только представьте, сколько перед вами откроется возможностей, когда кредиты будут погашены, а суммы, которые вы ранее на это тратили, теперь в вашем полном распоряжении. Самое время подумать об инвестировании.
Заключение
Банально писать: чтобы избавиться от долгов, не надо в них залезать. Разные ситуации бывают в жизни. Но чем раньше вы осознаете необходимость брать ситуацию под свой жесткий контроль, тем быстрее из нее выберетесь.
Тем, кто никогда не брал деньги в долг, желаю не нарушать эту традицию. А тем, кто уже взял, быстрее все вернуть и зажить полной жизнью.
Тем, кто запутался и не видит выхода, желаю не отчаиваться, а попробовать на практике перечисленные в статье способы.
Как избавиться от долгов: 5 простых способов
Инвест привет! Сегодня решил затронуть больную тему и думаю, она будет интересна для многих. Вот уже много лет наблюдаю за одним человеком, который из месяца в месяц, более 10 лет постоянно находиться в долгах и ни как не может из них выбраться. Вот об этом я сегодня и хочу поговорить, как избавиться от долгов и привести в пример 5 самых простых способа.
Откуда берутся долги
Большинство долгов – это ваши хотюнчики. То есть, вы захотели новый телефон или телевизор и сразу же покупаете в рассрочку или кредит. Просто-напросто вы не можете контролировать свои желания, не умеете копить деньги и ждать.
Другой пример: одна моя знакомая устроилась в школу и сразу же в первый месяц взяла в кредит ноутбук. На что ее муж сказал: она уже взрослая пускай сама решает, хотя при этом у них уже были долги.
Или взять кредит для того, чтобы съездить в отпуск на одну, две недельки. А потом весь год сводить концы с концами. Этого я ни как не могу понять.
К сожалению, есть такие ситуации, когда нужно взять кредит, но опять же брать нужно обдуманно, взвесить все за и против. Не спешить с этим делом, хорошо подумать, денек другой или даже пару недель. Я например, могу ходить и думать до месяца и потом только принять оптимальное решение.
А некоторые, через пару дней думают, что нашли оптимальный вариант, хватают займ или кредит и покупают какую-то вещь. А через не которое время оказывается, что можно было обойтись без займа или этой вещицы.
Таких примеров можно приводить бесконечно, так что переходим к следующему пункту.
Анализ ситуации
Для начала нужно проанализировать ситуацию, понять из-за чего и когда вы залезли в долги. Почему вы так до сих пор с ними живете. Может стоило поступить тогда по-другому, и возможно этих долгов у вас бы не было.
Я знаю, что многие из вас скажут, у меня маленькая зарплата и мне ее не хватает. Плюс еще к этому высокая квартплата, налоги и т.п. В общем, виноваты все вокруг только не вы. Это вы оправдываете сами себя. И пока вы это будете делать, все останется на том же месте.
Есть конечно и форсмажорные ситуации: увольнение с работы, временная нетрудоспособность и т.д. Но на такие случаи у финансово грамотных людей существуют финансовые подушки безопасности.
Многие еще делают так: взяли деньги в долг, пришло время отдавать, а не чем. Занимают в другом месте и перекрывают первый займ, и так по кругу дело и идет. Нет, чтобы рассчитаться с долгом и все, просто перекрывают его новым, тем самым загоняя себя в долговую яму.
Получается, что в 99% случаев виноваты только вы сами и ни кто другой. Не разумная трата денежных средств – ваша безденежное существование.
Варианты выхода из долгов и безденежья
Для скорейшего погашения долгов нужно в первую очередь заняться ведением личного бюджета. Сократить до оптимального уровня свои расходы. К счастью, в наше время существует огромное количество приложений и сервисов. С помощью них вы легко сможете понять, куда уходят ваши деньги. И на основе этого составить правильный финансовый план.
- Дополнительная подработка через интернет
Займитесь подработкой через интернет. Это будет лучше, чем сидеть вечерами дома и искать виновных в вашем безденежье. В одной из своих статей, я уже писал, как заработал на бирже фриланса более 10 000 рублей. Подрабатывая онлайн, вы сможете на много быстрее погасить долги. А кто-то и совсем захочет уйти с основной работы и начет заниматься фрилансом.
Если вы имеете несколько кредитов, то самое время провести реструктуризацию долга. То есть, вы сможете взять новый кредит под более низкий процент, для погашения всех остальных займов. Тем самым вы уменьшите процентную ставку и ежемесячный платеж.
- Банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток
Благо сейчас на рынке банковских услуг существует большое количество различных дебетовых карт. С помощью них вы можете получать дополнительную прибыль в виде процентов на остаток или определенного процента с потраченных вами покупок. С одними из них, вы можете ознакомиться в этой статье.
Большинство из нас пользуются покупками через интернет. Так почему бы не возвращать часть денег обратно? Сейчас существует огромное количество таких сервисов например: проверенный и популярный сервис ePN CashBack . Вы покупаете через данный вам сервис какой-либо товар или услугу, а сервис вам возвращает процент от стоимости. Чем не дополнительная прибыль.
Я бы вам порекомендовал записать все долги и кредиты на бумажном листке бумаге в виде целей. То есть отдали долг — достигли цели, отдали другой — опять достигли. И тоже самое с покупками: накопили на нужную вещь — цель достигнута и т.д. Вы сами можете решить, как вам удобней это сделать, главное чтобы у вас было желание достигнуть их. Без желания увы, вам ни кто не сможет помочь.
Заключение
И в конце хочу посоветовать вам, если у вас появились лишние 100 – 200 — 1000 рублей или другая сумма, не стремитесь ее быстрее потратить.
Лучше всего досрочно внесите их за кредит или отдайте часть долга. Вы должны помнить, чем больше вы будете направлять свободных средств на погашение займов, тем быстрее вы избавитесь от долгов и безденежья.
Соответственно, тем быстрее вы наладите свою финансовую жизнь.
До встречи в следующих статьях, есть вопросы – задавайте в х!